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进入2016年，互联网金融监管风向突变，政策导向从过去的温暖和煦变成疾风骤雨。四月份，一场力度空前的互联网金融专项整治拉开大幕，在决策层和市场主体的共同推动下，中国互联网金融格局和业态正在发生深刻变化。金信网也认为，这对于走过野蛮生长阶段的互联网金融平台而言，或许是一个练好内功的好机会。 决策层专项整治落地 4月14日， 国务院组织14个部委召开电视会议，将在全国范围内启动有关互联网金融领域的专项整治，为期一年。当日，国务院批复并印发与整治工作配套的相关文件。据悉，文件由央行牵头、十余个部委参与起草。这代表了政策层对互联网金融产业发展的态度，也是自2015年7月央行联合10部委出台《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》以来，首次展开全国范围的监管大行动。 在这份统领性文件之下，按照“谁家孩子谁抱走”的原则，共有七个分项整治子方案，涉及多个部委，其中央行、银监会、证监会、保监会将分别发布网络支付、网络借贷、股权众筹和互联网保险等领域的专项整治细则，个别部委负责两个分项整治方案。由于此次整治涉及打击非法集资等各类违法犯罪活动，公安机关将密切配合参与其中。 据了解背景的权威人士介绍，这场专项整治行动是针对互联网金融在迅速发展过程中的各种乱象，经过广泛征集意见，酝酿近一年之久，后因计划调整至今。此间，监管从未止步，中国互联网金融协会正式挂牌成立，打破了金融分业监管的格局，引导互联网金融企业规范经营；今年以来，北京、上海以及深圳等地先后暂停有关互联网金融公司、金融投资类企业的注册；相关地方政府部门主导的打击非法集资活动一直在进行中。 专项整治行雷霆之势，有业内人士担心这会限制行业发展空间，甚至可能会殃及所有的互联网金融平台。担心不无道理，毕竟当一个行业泥沙俱下，会造成良莠不齐的现象，劣币驱逐良币扰乱整个市场。可是，表面上看整治会给行业“施压”，实质上却能给优秀平台“松绑“，当政策风暴来临，优质、合规、符合市场定位和具备创新能力的平台将获得更好的成长环境，更高速发展的机会。 互金企业合规中做内功 国家对互联网金融特别是P2P行业出重拳，并非偶然。自2007年P2P平台出现以来，互金在中国发展有9年的时间，那么，用一组简单却触目惊心的数字来诠释这几乎是“裸奔”了9年的行业积淀：截至2016年4月底，网贷行业正常运营平台数量为2431家，累计停业及问题平台达到1598家，P2P网贷行业累计平台数量超过4000家，达到4029家(含停业及问题平台)。（数据来源：网贷之家联合盈灿咨询发布的《P2P网贷行业2016年4月月报》） 对目前正常运营的平台来说，要调整并适应监管政策，甚至在监管整治期更好的养精蓄锐、锻炼内功，就应重新审视自身的模式和平台价值。那么，如何更好地利用合规年整治期的大好时光做大做强而不只是被动应对？ 一、 提升风控维度和深度。这几年国内的实践证明，互联网金融花样翻新很快，常常是监管政策尚未落地，行业便会迅速“变种”。互联网金融在注重用户体验和追求极致效率的过程中，容易忽视金融安全与风险控制，偏离金融的本源。 风控始终是金融行业的核心竞争力，企业可以通过自身积累多年的行业数据基础再加上与第三方征信机构深入合作，甚至同保险等企业合作，全方位的保证用户的账户安全和投资安全，提升风控维度和深度，打造企业专业化的金融和风控服务，确保发展稳步有力。 金信网自成立以来一直恪守行业红线、强化平台自律、严控风控标准，不仅通过建立独特的O2O安全闭环风控模式，将线下实地信审与线上大数据风控结合，还通过将风险准备金提升至亿元级别等措施对风控体系建设不断完善；今年年初平台还正式接入央行旗下中国支付清算协会的互联网金融风险信息共享系统，成为互联网金融风险信息共享平台的成员之一，金信大风控再添利器。 二、加强技术投入和创新。互联网金融虽然脱不开传统金融属性，但浓厚的互联网色彩决定了她对IT技术的依赖，可以说IT技术已经成为互联网金融发展的重要支撑。近些年，随着物联网、社交网络、搜索引擎、云计算、大数据、移动互联网等新兴信息技术不断涌现，传统的信息产生、传播、加工利用的方式被改变，信息不对称程度大幅下降，信息的获取和处理成本大幅减少，资源的配置效率大幅提升，对金融业产生了巨大的影响，进一步打破了时间和空间对于用户的禁锢，大大提高了金融交易的可获得性，释放了部分被束缚的需求。金信网目前在技术方面已达千万级自有资金投入信息系统建设，拥有业内一流的系统架构和领先的研发能力，能够快速适应多样化的开发环境，与外部数据接口实现高效对接。基于此，金信网此前正式接入央行旗下中国支付清算协会的互联网金融信息共享系统，技术获肯的同时也时刻践行技术自律，用最前沿的科技手段搭建更高级别的安全系统框架，保证用户的账户、个人全方位信息安全。在专项整治期做好技术内功、提升技术打造和创新能力，不失为发展中具前瞻性的大布局。 三、完善产品，创新场景金融。作为时刻以创新为发展内驱的互联网金融信息服务平台，金信网在完善的风控体系支撑和千万级技术投入支持下，在对行业和用户的深度调研后，2年内研发1个月-24个月期限不同七款产品，历史年化收益率在5.8%-12.7%不等。为适应移动互联网+的时代潮流，打造移动客户端金信宝APP，并发布金信宝APP专属的加息宝产品，初步完成了在移动金融上的布局。在场景金融层面，金信网也与滴滴出行、本来生活、爱奇艺等多家知名互联网品牌进行跨界合作，探索将互联网金融与用户的生活消费相融合，为用户创造了丰富的互联网金融新体验。在迎接专项整治的监管期间，金信网将更进一步完善系列产品，深度探索场景金融的创新，更适应、满足用户的金融信息服务需求。 四、做好品牌建设和用户连接。品牌建设过程中加强了用户连接，用户连接进一步提升企业品牌价值。金信网品牌建设中，专注更专业、便捷和金融信息服务，始终将用户价值放在首位，短短两年半的时间里，赢得了超过150万注册用户。同时，金信网通过每月策划不同的主题活动、跨界合作和用户互动等方式在平台和用户之间形成连接，构建了用户、场景、平台三方关系链，最终达成优质资产、金融场景和财富管理的相互匹配。监管层专项整治期间，平台更应该完善用户的维系、互动和专业知识的传达，在培养用户、润泽行业的过程中不断提升平台的魅力。 五、坚持普惠金融和小额分散。普惠金融可以说是互联网金融的“初心”，也是监管层期待和给予的定位。金信网作为普惠金融的践行者，一直秉承“金融人人可为”的品牌价值观，致力于为用户提供信息交互、撮合和资信评估等金融服务。迄今为止，金信网已经为超过8万的小微企业主提供了融资服务。其实，秉承普惠金融理念也是金信网提升风险控制的有效方式，小额标的更有利于平台进行风险控制，也更符合金信网信息中介的定位。在这方面，金信网始终坚持“小额分散”的经营原则，单笔借款平均额度不超过13万元。 当然，加强以上内功都离不开合规之下的创新精髓，创新是行业进步的动力之源，这里不再赘述。金信网也认为，此次专项整治可以说是互联网金融行业一次“监管洗礼”，但对于符合监管政策正规运作、秉承严格风控标准、坚持用户价值至上的平台，这是一次难得的发展机会，抓住机遇，做好内功，平台将在互联网金融的道路上“方得始终”。 |
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