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2013年5月正式上线运营的p2p平台天力贷,以22%的高收益率吸引了大量投资者,除项目本身的利息外,该平台还给与投资者3%-7%不等的投标奖励,网站综合收益率达到30%。但在9月底,天力贷突然爆出提现困难问题,随后大批投资人前往天力公司讨债,却发现关门,平台老板已携款跑路。目前天力贷所隶属的公司孝感天力投资有限公司在2015年1月被纳为失信人。 1.查看网站标的收益率,目前行业标准在8%-15%之间,超过20%不建议购买。 2.如果平台项目收益率超过同期银行贷款利率四倍,属于高利贷,不受法律保护。 2、利用秒标吸金 秒标因为时间短、利率高、回款快,一度是平台吸引投资人的营销利器。据了解,很多跑路平台都是连续几天举行秒,以吸引投资人,吸金速度超快,可以在短时间内卷走一大笔资金。 案例: 淘金贷设“秒标“ 5天骗倒百余人 应对之道: 如果平台连续几天或频繁出现秒标、天标,此类平台要远离。 3、利用名人造势 有些平台会利用各大媒体宣传造势制造虚假繁荣,以便吸收大量资金,然后“跑路”。需要大家注意的是,即便是通过某些知名媒体造势也不可靠,投资最好通过一些理财攻略来鉴别靠谱的P2P平台。 案例: 中晋系庞氏骗局 2.5万人扔进去400亿 应对之道: 切勿因为名人的站台,就盲目跟从。 4、利用搜索引擎认证提高信用度 相信大家都还记得,那一场炒得沸沸扬扬的旺旺贷“跑路”事件,一度将百度推上风口浪尖。当时很多受害人表示,该平台的百度认证直接误导了他们。除此之外,还有不少的跑路平台也被其他搜索引擎认证过。 5、高学历团队为噱头,无真实项目 尽管有些平台的创始人团队看上去阵容强大,各位高管都是名校毕业,可避免不了跑路的发生。建议大家在了解平台高管的背景之时,还要多方搜集一些资料,看是否有所出入,同时如果公司一味宣扬个人光环时,这时候就要留意了,不能被光环所蒙蔽,还有看到其背后是否有真实的项目支撑。 案例:淘金贷设“秒标“ 5天骗倒百余人 自2014年7月上线,对外的一直是e租宝的董事长张敏,坊间传闻毕业于法国佩皮尼昂大学,实打实的“80后美女总裁”,2016年1 月警方公布,e租宝以10倍于存款利率的高额利息为诱饵,非法集资500余亿元人民币,涉及投资人约90万名,超95%的项目为虚假项目。 应对之道: 1. 融资租赁项目必须是多方参与的真实项目,包括融资租赁企业、承租企业、设备厂商和标的物,不能缺少任何一方。 2. 其交易结构必须是严格规范,包括设备买卖合同、融资租赁合同等。 3. 借款资金用途明确、租金回款纳入监控,应收账款必须在人民银行下属中登网质押。 6、借用大城市的光环,伪造平台信息 很多人都比较信赖一线城市的平台,认为会比较正规,因为这些地方政府管理严格,监督的媒体较多。不过目前也有一些骗子平台,为跑路的便利,只是把网站地址建在一线城市,实际经营在外地。这一点需要投资人仔细辨认。 案例: 优易网虚构北京 骗投资者2000万 应对之道: 查看平台的营业执照、机构代码证、税务登记证等文件是否齐全并在网站上公开展示,在全国企业信用信息公示系统或启信宝上查询,信息是否与官方网站公布的一致;给平台公布的电话致电,表示在公司附近想要拜访考察,如果出现“推三阻四”等找理由说不方便的,要警惕。 问题平台出事前的先兆 疯狂发标,尤其是短标:吸金欲望突然如此强烈的平台明显不正常。这有可能是平台在跑路前想要好好“捞一笔”的征兆。 长时间未发标:长时间没有更新标的,之后就没有下文了,甚至就直接消失了。 提现速度变慢:如果平台的提现时间突然间增长,则有可能是大部分资金被公司抽走导致的资金流动不畅,这也将是平台准备跑路的信号。 频繁更换办公地点:经常更换办公地点的平台,也是平台不正常经营的一种征兆,例如去年深圳e租宝的职场在半年内就更换了好几次。 拖欠员工工资:意味着平台的资金严重紧缺,那些发不出工资的平台,基本上会在两个月内出现大规模的兑付问题,继而跑路。 2016年,P2P将会越来越正规,行业监管机构对P2P的监督管理更加严格。但是,监管不是要把行业管死,而是要让整个行业更加规范透明,在理财投资中,还是需要投资者自身的判断。 文章来源:微信公众号互联网金融 |
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