 简七理财 理财科普小能手 《奇葩说》有一次讨论过这样一个话题：单身是贵族还是狗？ 财女郎，一位知性的理财达人，想要告诉大家： 单身，当然是贵族~ 我们这就来看看单身是怎样修炼成贵族的吧？ 很高兴今天有机会和大家交流理财话题，我自己也是简七的忠粉，收到这次讲座邀请很开心。 先自我介绍下自己，我毕业于复旦大学理科专业， 目前在一家银行机构工作（不过今天的分享和我的机构完全没有关系，大家放心，我绝对不会做任何产品推荐的），在金融业工作了近10年。 此前我在世界500强的公司香港上海两地工作很多年。一直从事市场营销，品牌研究，和兼并并购项目的品牌客户整合, 曾经出版过一本职场新人求职参考书。一算你们就知道我多大了。 10年前进入金融业后，充分抓住周围的各位各个领域专家同事学习，从开始年化率都不知道是什么的一个理财小白也算到了目前懂得适合自己如何理财的人。 所以今天的我，并不是以一个权威专家的身份来分享。 更多的是，以我一个学习理财的人的经历来分享。 今天的主题是单身理财。 那就先说说单身吧，提到这两个词，大家一定会觉得，单身的生活相对来说还是无忧无虑的，至少我之前是这样的。 尤其是大学刚毕业，开始自己赚钱自己花，能实现自己很多物质生活的需求，日子可滋润了。 但大家不知道会不会和曾经的我有同样的感受，单身状态确实是让人很难有规规矩矩理财的动力。 反正一人吃饱全家不愁，也可以不去操心供车供房供小孩之类，再加上生活的自由空间大，平日里吃喝玩乐、穿衣打扮的小爱好也得花掉不少……哎呀，一年到头也没存下多少钱! 不过你要是细想想，又会发现其实单身时更要理财。 从经济的角度来看，结婚就像是为夫妻双方买了保险，人生路上的意外都有对方帮忙平摊风险，而没结婚的朋友就只能靠自己了。 此外，单身生活虽然自由自在，但对于多数人来说，结婚、生子、置业这几件人生大事却是迟早要办的——说来说去，还是得未雨绸缪。 我总是说女生一定要经济独立。 有人说，女生为何要理财呢？男生得赚老婆本，女生只要自己过的美美的生活就好啦！ 现在什么年代了呢，姑娘们。 连迪士尼都不再只有公主王子的故事了，现在的社会更加追求自我的独立。这里大多数人都喜欢安迪吧，独立有自我的女性才是这个时代的宠儿。 财务不独立，何以谈精神和思想的独立呢？ 另有一个数据需要和大家分享，在中国80%的家庭，理财都是女性来完成的。所以当大家从单身迈向婚姻生活时，就会知道自己单身时学会理财，绝对能让你稳稳的操持好家庭理财大任哦！ 姐姐我啰嗦一大段，我们开讲正题——越早理财越好，单身是大家学习开始理财的好时机。 开宗明义第一句话：对大多数人来说，理财不会让我们一夜暴富，也不应该让我们成为守财奴。 通过理财实现财务自由是非常美好的愿望，但是中国高净值人群（一般指资产净值在100万美元以上的个人）中只有10％是通过投资成为“有钱人”的。 最能决定你生活质量和投资收益的，其实是本金。 你的本金从何而来，自己一定要多思考一下哦。有时候生活就是这么乏味，“开源节流”这个老掉牙的理财方针才永远正确。 “开源”就是增加理财的本金，所以做好本职工作、争取升职加薪是理财最基础也是最重要的内容。 “节流”就是要管住买买买的手。检查信用卡账单或是养成记账的习惯，把不必要花的钱圈出来，消费时三思而后行，才能有更多的本金去理财呀！ 了不起的爱因斯坦说过：世界上最强的力量不是原子弹，而是时间的复利价值。 这话怎么说？ 如果你从25岁开始，每年投资1万，连续10年一共投入10万，然后不再追加本金，按照每年6％的收益计算，在你60岁的时候就可以拿到60万。 但是如果你从35岁开始每年投资1万，一直投资到60岁，总投入25万，按照6％的年收益，在你60岁时只能获得58万。 时间就是金钱，古人诚不我欺呀！所以如果你想理财，那现在就行动起来吧！ 就算能投入的钱有点少，漫长的人生也会给你带来可观的复利价值。 用理财来发家致富，基本不可能。 用个人资金来实现生活追求，才是理财的真正奥义。 在开始理财大计之前，你首先要做的就是根据生活目标来制定资产规划，再去市场上寻找合适的投资理财工具，让理财的收益成为个人收入的重要部分，满足我们在教育、旅行、疾病、意外、养老、置业等各方面的需求。 听起来有点复杂？ 看看这张由标准普尔家庭资产象限图改编的图表你就懂了
还没有通过婚姻给自己“上保险”的同学，更需要一笔保障医疗的重大疾病险，免除自己和父母的后顾之忧。 除了消费型保险，也可以选择储蓄型重大疾病险，如果在规定的时间无需理赔，还可以提取保金作为晚年的退休金，不失为一种强制储蓄的好方法。 购买保险有一个“双十原则”：每年保费为总收入的10％，保额为总收入的10倍。可以参考，但未必一定要这么教条。 平时生活中随时要花的钱可以放在风险较低的货币基金中，包括各种宝和各大手机银行推出的随时赎出型产品。 进阶的技巧是算准时间进行投资。 比方说，如果你每3个月交一次房租，可以为租金找一个投资期限在90天左右、租金也够得到投资门槛的产品，比起放在活期或各种宝里要收益要高不少。 别小看这点区别，蚊子再小也是肉啊！ 这一部分钱用于非刚性需求生活目标。 可以选择收益较高、风险也相对较高的产品，比如股票、股票型基金等。 虽然年轻，也应该考虑到买房、退休资金等刚性需求的生活目标。 选择保本、稳健的产品，比如银行类低风险理财产品、债券基金等。 大家可能看完这些，会有一个问题，没有那么多本金让我分四个象限？ 那么我建议从第二象限到第一到第四，到第三，强制自己储蓄。 从每月强制储蓄开始，累积在第3、4象限的本金，以钱生钱，稳固自己的资产！ 也许你坚信自己对于风险一定能做到足够谨慎，但是相信我，在我从业的这么多年中，看到一种在中国理财市场上的奇特现象。因为国家银行的刚性兑付，大家在追逐利益的过程中，大多数人在考虑了流动性和投资门槛后，不知不觉就会忽视了风险！ 要不然，为什么那些不靠谱的P2P平台、那些第三方理财会坑了那么多人？ 想要资金安全，知己知彼是最高的准则，很多年轻的朋友往往忽视了这些。 知己，就是了解自己的风险偏好、投资目的，从而选择合适的投资工具； 知彼，就是了解投资产品和投资工具，搞清楚资金投向是哪里？产品结构是怎样的？ 大家在理财的初期，我给出的准则就是，宁愿投入收益较少但是自己了解的产品，也不要投不符合自己风险承受能力的“高收益”产品和市场。 这里指的不仅仅是没有监管的第三方理财机构，也包括没搞懂就冒然冲进的股市，以及今年年初位于高位但依然遭到疯抢的美金。如果大家关注过此类新闻，今年的美金波动真是牵动了不少人的心。 那么单身的朋友可以尝试哪些理财方式呢？ 刚才我们其实提到，我的建议是根据标准普尔家庭资产规划图，把钱分不同的象限，在每个象限里根据自己的需要来选择适合你风险度的投资工具。 从简答到复杂，从了解自己，逐步培养自己的理财风格开始。 比如急用的钱，货币基金显然是最稳健的工具，这就是理财第一步； 比如承担些风险可以获得较高回报的，选择基金定投或者是股票，房产这些投资项目。 在此我要推荐下基金定投，这是非常适合从单身时期就开始的投资方式。 简七也给大家介绍过很多方法，都是非常好的，很推荐大家学习，我自己也有读简七的文章。 尤其是指数型基金的定投，我个人觉得今年是很好的建仓年。说不定大家可以感受到“微笑曲线” 。 在过去的A股中，已经有三次漂亮的微笑曲线了，大家不妨百度看看，而今年是一个处于底部的年，往往是建仓的好时机。 但是那是那句话，要懂，才能进入市场，不要小看风险，ok? 保障类的投资工具，最常见的就是保险。 保险这个工具被最初市场的代理人给搅坏了，大家都觉得保险推销员是骗子。在日本人均保单量是7， 在国内不到1。 但其实保险对我们非常重要，尤其对于单身的人。 我身边甚至有一些企业的高管孩子都两个还没有购买过保险，但背后的隐患是很大的！ 单身的人相对来说年轻，大家还记得复利的价值吗？ 越早购买保险，你投入的资金越少，但获得保障是相同的。 单身的人面临的生活风险更大，自己才是自己最重要的保障，所以拥有一份保障是非常重要的。 我推荐大家人生的第一张保单应该是重大疾病险。 保险有分不同的类型，比如消费型和储蓄型。 根据保险投保范围又有重大疾病险，寿险，年金/教育金/退休金，门诊医疗险等等。 还有最近几年热卖的香港保险现象....今天时间有限，我们就不一一展开了。 最后有几个心得我想分享给大家。 巴菲特说过, 人一生能够积累多少财富，并不取决于你能赚多少钱，而取决于你怎样进行投资理财。 尽早理财！ 同样的金额20岁开始理财到60岁，30岁开始理财到60岁收益是差很远的，因为时间的复利价值相当的高。 每一天时间都是有价值的，不要只看回报不看细则，我们常常花很多时间淘东西，找到了便宜的东西，但却没有考虑花去的时间价值，当然这个逛的过程有很多愉悦价值，所以请大家要balance好。 2015年股市已经给很了多人教训，“他们说”这个来源真的不靠谱！ 这三个是我们理财生活最讨厌的三个字，凡事就应该多问一句，年轻不就是来学习的嘛！ 投资对一个人来说，是一个长期的过程。 每一次我们在投资的时候，都去学一点，每一次都多了解自己一点，你久而久之就形成了自己的投资风格。 否则，每一次我们只是“他们说”的模式投资（这其实就是投机，不是投资），到最后你只能是他们说，而没有市场判断的依据和感觉了。 这一点，和我们生活里的方方面面都是相通的，职场上生活上个人性格培养上，都有类似的状况，习惯的培养是相互融会贯通的。 真正的财务自由，绝大多数人不是要理财得来的。 注重本职工作，把时间投资在为你创造价值的事业/生活里才是最重要的。 理财不会让我们一夜暴富，只有投机会，但投机也会带来风险，开篇我们也分享过数据，有钱人都是哪些人？ 对大多数人来说，还是要注重自己的事业，工作。 最后，我很想说，对女性而言，我们终生投资为了什么？是为了高的回报，最好的回报就是生活美好。 我常常谈很多女性话题，最后一点留给今天的女生吧。 虽然很多人还在单身阶段，但是修炼自己，真的很重要，包括学识、心态，和同事、家人、朋友还有男朋友的关系相处之道。 将来有一天你结婚成家就能知道，单身对自己的投资是很重要的，也很值得的。 都说女主人是家庭的灵魂，如果我们可以成就自己，做一些愉悦的事情，让自己保持一个良好的状态，感染整个家庭让这个家庭持有幸福力，让你的孩子受到你的潜移默化成为一个拥有幸福里的人，这或许是最值得的投资，也能收获最最最高的回报，对吗？ 今天我的分享还是比较初步的入门话题，希望对大家有帮助，也希望大家早日开启理财之路，你一定会感受到理财生活给你的人生带来的不同。 最后，我很喜欢的话送给大家，人生最好的投资是投资自我，最高的回报是生活美好。 1.职场新鲜人，把大量金钱用于语言学习和健身上，每个月几乎月光，没有理财的部分，您觉得这样值得吗？ 我很鼓励大家自我再学习，非常好！ 但是现在的社会给了我们很多资源，获得性价比高的学习方式，找到1-2种说不定就很cost saving哦！ 比如我自己用Keep，完全Free, 效果很好啊~ 英语学习我曾经分享过一些方法，免费又好用，有机会我转给简七和大家分享。 但建议一定要做强制储蓄，这件事情的好处你必须要尝试才知道！ 2.如何看待部分单身年轻人，把每个月多余资金交给父母，让父母打理的现象。 我觉得这个因人而异，也是强制储蓄的好办法。 但是，很多父母在投资理财的时候也不注重风险，或者他们的风险度和年轻人不同，所以大家要全方位思考。 3.单身的人如果遇到什么意外，而自己开的各类理财账户父母可能都不会操作，那这些钱是不是就打水漂了？ 我觉得这位朋友思考的很全面。 那我建议大家，有一个记账的习惯，把在哪里投资一一记录下来，而且尽量选择靠谱的大平台，确保你的资金能够有效的找回来。 4.如果是单身主义者，不想组织家庭，在养老理财方面应该怎么规划呢？ 我建议：
大家不要忽视强制储蓄，简单粗暴+适合自我的理财投资，还是有一定回报的。 5.对大学生而言，尤其是临近毕业的，手上资金不多，但即将要面对社会，可以做哪些理财准备？ 这个同学很厉害，大学就开始理财了。 如果大学有实习的收入，我觉得首先资金量不大可以考虑货币基金，同时可以学习一些理财知识。 了解基金定投，这些是门槛很低的理财方式。 大学多看简七理财的介绍，多学习很重要。 6.想请您推荐几本关于理财的书，各个方面都可以，希望比较通俗易懂实用的。 我想推荐简七推荐过的《解读基金》，这本很通俗易懂。 其他的书《穷爸爸富爸爸》、《小狗钱钱》都是很经典的。 再深一点，《商业冒险》可以看看，讲了很多历史的个案。 7.单身时，除了投资自己，如何投资人际关系呢？投资人际关系也需要花钱，如何平衡？ 人际关系的确值得投资。 我觉得基本原则是花对等的钱。 超出你的承受范围也在某种意义说明，对方可能在你不是能立刻到达的圈层。 但是在人际关系的建立中，我个人认为，最重要还是人本身——真诚、踏实、可靠的做事是同样的人看重的。 人以群分也就是这样慢慢的建立起来的吧。 比如我和简七之间从来没有花大钱交往过，但我很佩服简七，她是非常有情怀的女生。 因此如果她需要帮忙的，我会尽力为之。 所以，做好自己，就真的是一切社交的基础。 8.『理财观不一样的人，怎么能够在一起？』您怎么看这句话？ 哈哈，理财观也是价值观的体现，看一个人投资理财风格也能看个性哦！ 爱投机的人也许在生活中也会有类似的行为发生。 不过我觉得不能一竿子打死了，大家有商量的前提下，做不同风险度的尝试也不错，尤其是看看对方，如果投资失败之后有什么表现，也是人品的检验方式之一。 关键是看，究竟哪里不同了。 -单身的你是怎样理财的呢？ - 自定义菜单点击“工具包”下载理财资料 |
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