一辈子都还不起的债长什么样?
最近看到一个比较悲伤的事情,今年3月发生的。 一位21岁的大学生,因为痴迷赌球,以28名同学的名义,在各种贷款网站上借款60多万。结果赌球输光后无力还款,期间4次企图自杀,最后还是走了。 对此网上有媒体点评道,“一个缺乏约束和自制力的男孩,遭遇野蛮生长的贷款网络,合谋之下,走向毁灭。” 死时,他都不愿意让爸妈收尸,说太丢人。 如果你读了完整的故事,你会知道这绝对不是一个坏孩子。他只是太年轻太缺乏自制力。 让人心酸之余,我不禁想到,这个绚烂人生戛然而止的年轻人,也许至死都没有计算过,他通过各种贷款网站借下的钱,利息到底有多高。 这是我一个朋友申请的借款… 可借额度10,000元,期限6个月,等额本息的还款方式,每月还1844.22元,手续费200元。看着似乎还能接受是吧?但我掐指一算,年利率都40%以上了。 这么高的利率,你还敢借吗? 说到这里就不得不提一下,大家计算利率常见的两个误区! 误区1:到期收益率&年化收益率,傻傻不清楚 比如这个例子中,每个月还1844,那我借6个月也就还11064元,再加上200块的手续费,也就10%+的利率么。 点评:10%+是半年的贷款利率,实际年化利率需要乘以2,也就是20%+ 误区2:计算利率不考虑「还款方式」的影响 可你刚刚说正确答案是40%以上啊,怎么又来一个20%+?实际上,如果你不是每个月还款,而是6个月后一次性还款11064的话,那么20%+这个利息率绝对没错。可问题是这里采用了等额本息的还款方式。 点评:20%+是到期一次性还款时的计算结果,但等额本息的还款方式下,实际利率是会高很多的! 果然,小学老师没有骗我。学好数理化,走遍天下都不怕。 我们再来看看等额本息的可怕.. 随便找一个小平台,上面写着月息0.99%,一点儿也不高嘛~ 那么实际上呢,我们跟阿里旗下的蚂蚁借呗对比一下。。。假设借款1.2万元~ 上表中,名校贷款的利率明显小于蚂蚁借呗的利率,但是结果却是名校贷款要还的利息比蚂蚁借呗要高58%! 为什么呢?就是等额本息搞得鬼。在名校贷款中,本来应该随着我们每月还款,我们欠的本金是越来越少的。但是在名校贷款中,计算利息的本金至始至终都是1.2万元。 而在实际中,这个名校贷的0.99%的月息说实在真不算高,很多不法平台的月息甚至能高达6%~10%! 坑人的是往往还有各种费率陷阱 比如文章开头的例子,虽然说是借款10000元,可问题是当时就要支付200元所谓提现费,实际到手才9800元。最坑的是他们算利息才不拿9800给你算,拿的10000元来给你算利息! 真是处处是套路啊。 写到这里,我心里还真是有点难受了,感受到这个世界太多恶意了。 改变不了世界,起码学会如何保护自己吧。 |
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