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子期 （她理财网 微信号talicai） 这半个月以来，我遭遇了接管小家CFO以来最严重的现金流之殇。 原因是什么？是老公第一年的MBA学费。本来呢，我以为像我们上大学那会儿一样，9月份开学，8月份交学费。所以5月底他收到的入学通知和交费说明我也没怎么放心上。他问我有钱交学费吗，我说当然有啊，我都算好了。事实证明，如果对一件事情不足够重视，带来的教训是惨痛的。这半个月来的现金流问题，都是对这件事不足够重视引起的。 教训一：交费日期想当然。 我以为8月份才交呢，结果有一天他在看入学要准备的材料，我随手抽了交费说明过来看，一看大吃一惊，交费日期是6月15日。当时已是6月初。离交学费不到半个月时间了。 教训二：交费方式没有研究。 同样还是想当然了，我以为呢，也是和大学时期交学费一样需要转账到学校给的储蓄卡才可以。所以那个交费说明我看了一半就丢下去算钱了。我忘了十年过去，人家学校也进步了，可以用信用卡了。 教训三：忘了这期间我们还有可能有别的意外情况。 总之，我们遭遇的情况是，需要在半个月内凑齐12万的学费。这整个过程总结起来就是一出苦逼凑钱大片。 有钱吗？有，账面上显示的现金资产有几十万。可是账面上所有可用的现金算一起，也不够交学费，这还是我得赎回我心爱的银行理财的基础上。 钱在哪里？ 基金账户，历史遗留的呢，都浮亏，新定投的呢，小有盈利，舍不得赎回。 国债，之前抢的国债都是5%以上的利率呢，舍不得 P2P，舍得也弄不出来 …… 第一阶段：傻乎乎凑钱 6月10号之前，我倒空了所有银行卡的可用现金，以及备用金，凑齐了7万，再算上赎回15号到帐的银行理财5万，正好可以交学费，以为万事无忧了。然而，变故又来了。那天晚上婆婆很不好意思的联系我，他们急需一笔钱，缺两万，能不能借两万用半个月。婆婆之前给了我们那么多钱，他们管我们借钱简直太少了，我毫不犹豫说，当然有，马上给婆婆转账两万。 然后转账完我继续想，又差两万，怎么办？ 第二阶段：信用卡tx 最开始，我想的是找谁借两万，但账面上有钱不用去借钱，我觉得很丢人，不想借。想来想去发现，啊，忘了还能信用卡tx。嗯，这是私人渠道。总之，信用卡tx两万，12号到帐了。 我又以为，这下子可以高枕无忧了。 结果呢，12号那天我又拿起那张该死的交费说明才又蹦起来，学校要求15号之前交费，不含当日！不含当日！ 晴天霹雳啊，我赎回的银行理财15号当天才能到帐。这怎么办，本来是两万缺口，补上了之后发现又有五万缺口。这是打怪吗？过了一关又一关！我在闺蜜群里哭诉，她们这个说，她有多少，那个说她有多少。哎哟，太爱你们了。不过还是那句，我口袋里明明有钱，能不借钱就不借钱。 这回，我没有着急，潜心把那个交费说明研究了一遍。再次想把半个月前看一半说明就丢掉的自己埋了，脑袋白长了，CFO白当了！为什么，因为我才发现，可以用信用卡交费！！ 第三阶段：与各银行信用卡斗智斗勇 如果你以为，可以拿着信用卡去学校刷pos机，那简直太幸福了。学校不提供这个渠道，而是在学校提供的一个支付页面，输入分配给的支付码进行网上支付，可以用信用卡或者储蓄卡。 于是我开始研究起这个支付，首先，可以拆分支付，嗯，学校这个设计不错，考虑了民情。不过拆分是有次数限制的。 第一次，我天真的以为可以刷到信用卡的额度，我就按照家里可用信用卡的额度拆了几单，付第一单就傻了，提示支付超限。。。我傻了，网上支付怎么可能没有限额呢！怎么可能随随便便就刷出去十几万呢？然后我去看这个支付页面各银行限额。额，很不友好，招行限额单笔500，交行5万？！5万？然后我赶紧用交行刷，还是提示支付超限，接着去网银修改了信用卡网上支付的限额，最高只能申请到2万，两万就两万吧，能刷多少是多少。 第二次，我拆了两笔2万，因为家里有2张交行卡。再刷，还是提示支付失败，打了客服。客服告诉我，因为商户的关系没有办法调整限额，反正刷不了2万，一天只能刷3k。。。3k，没用啊。于是放弃交行。 招行信用卡用了最久，也服务最好，所以抱着试试看的想法打了招行信用卡客服。结果，救我一命！ 是的，一般招行信用卡网上支付限额是500，但是，招行好通情达理啊。我说明了情况，然后客服说可以针对这个商户调整网上支付的限额，最高是刷到信用卡额度。天哪，幸福就那样来临了。 于是，客服帮我调整了该商户限额，提醒我十分钟后再去支付。期间，略去N次学校这个破支付系统不断的找不到页面和刷新。半小时后，我用招行信用卡付了8万学费，再刷没有额度了。嘿嘿，虽然缺口只有五万，不刷是傻子啊。 接着，我手里还有民生信用卡，继续打电话找客服，客服说要是想额度不受限，那么需要去柜台办一个U盾，可以自己设置网上支付额度。so，我们公司楼下就是民生银行，然后今天中午跑了一趟民生银行办了u盾。晚上用民生信用卡支付了剩余的学费。然后撤销了赎回银行理财的委托。 最终结果是用信用卡支付了12万的学费。那一刻，心里是哭的。早知道如此，我这半个月何苦来哉？？ ===================== 这一波现金流之殇，教训是深刻的： 1）重视每一笔应付账款，才能安排好现金流。不仔细看说明，活该折腾。孙子兵法说知己知彼，百战百胜。知己容易，知彼却很容易忽略，这一波折腾，不就是因为我不够知彼不够重视的关系吗？ 2）出现现金流问题，先不用慌，多方自救是良策，方法还是多种多样的。 3）信用卡还是必要的，关键时刻太管用了！！ 4）有一群暖心主动借钱的好友，简直是救世主一般的存在，让我知道有最后一道堡垒啊。 5）现金流太重要，如何在不让钱闲着以及随时有钱用之间找到平衡，是深刻的命题。这一波折腾，我也不认为小家就必须保留十几万的可用现金，这个比例还是不低的。像我们这样半个月内就要付突如其来的十几万还是很罕见的。现金流玩得好的CFO才是合格的CFO。 |
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