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HCE和ApplePay有哪些区别?六大考题带你全面了解“云闪付”

2016-06-30  八克鲤鱼

  名词解释:什么是“云闪付”?

  “云闪付”是中国银联联合国内主要金融机构、国内外知名手机厂商等共同推出的移动支付新品牌。它以非接触支付技术为核心,涵盖NFC(近场通讯)、HCE(基于主卡的卡模拟)、TSM(可信服务管理)和Token(令牌)等各类领先的创新技术应用,从而具备三大特征:空中发卡,非接闪付、在线支付。

  那么“云闪付”是如何实现其支付功能的呢?一句话概括,就是让你的手机替换了银行卡,直接使用手机进行消费。不妨这样理解,在通过你的智能手机终端申请云闪付卡(空中发卡)后,手机中便储存了这样一张虚拟卡。可以将其视作持卡人手中银行卡的替身。可别小瞧这张卡,它借助云端存储虚拟卡片的关键信息,并进行动态更新,防止主卡信息的外泄,保障持卡人的用卡安全。

  而配备了云闪付卡后的手机,便可以代替银行卡,在实体商店的POS机上进行快速“闪付”(非接闪付)。当然,用户也可以选择使用移动互联网进行线上支付(在线支付)。

云闪付

  列举题:“云闪付”旗下的两大阵营

  “云闪付”已同时开通支持ios与安卓两大手机操作系统旗下的众多机型(详见中国银联官网“云闪付”专区)。借用业内观察人士的话来说,如果“云闪付”是主公刘备的话,那么苹果手机、三星手机、华为手机、小米手机、联想手机可以说是旗下的“五虎上将”。

  在苹果移动设备使用的ios系统中,“云闪付”通过ApplePay这一技术来实现。而在安卓系统中,“云闪付”HCE产品借助HCE技术,以各大手机银行的App作为端口来实现。此外,安卓系统中的各大国内外手机厂商还将基于“云闪付”平台,推出更多的移动支付服务与应用,为用户提供新的模式选择。

  那么HCE技术和ApplePay区别到底在哪里呢?在于数据存储的位置。简单来讲,前者的数据信息储存在云端,不依赖安全芯片,没有一个固定的物理元件进行信息的贮存。后者ApplePay的用户数据则储存在其设备上的安全芯片中。两者都具备业界领先的Token等多重安全技术保障,支付时不显示真实卡号,有效保护持卡人隐私及支付敏感信息。

  其实,对于使用人而言,我们更加关注自己到底应该选择哪种模式使用“云闪付”。如果您是Apple用户,将您的银联卡添加到ios9.2版本及以上的iPhone、AppleWatch或者i-Pad上,便可以在云闪付线下商户或者线上App进行便捷支付。如果您是安卓用户,您只需一部具备NFC功能的手机,并且将操作系统升级到安卓4.4.2以上版本,就可以使用“云闪付”啦。

  论述题:“云闪付”的特点

  四个字概括:多、快、好、省。

  “多”指的是适配机型产品以及受理终端数量越来越多。

  只要你的手机具备NFC功能,且满足对应的版本要求,便可以使用“云闪付”。支持NFC功能的手机涵盖了苹果、三星、华为、HTC、小米、魅族、中兴、 OPPO等多数市场主流手机品牌,覆盖用户较广。越来越多手机品牌和机型也将NFC功能作为标配,为用户的支付方式改变以及“云闪付”的初步普及奠定了坚实的物理基础。人民银行2015年三季度末公布的数据显示,目前全国已经具备非接触支付能力的POS受理终端超过了700万台。而根据人民银行早前的部署,到2017年5月,所有的POS终端都将支持非接触支付功能。受理终端的开枝散叶将为用户的便捷使用和“云闪付”的全面普及做出重要铺垫。再者,国内主要商业银行均开展了“云闪付”这项业务。随着支持银行的数量持续增加,“云闪付”的版图也在不断地扩大。

  “快”体现在使用者支付时不需要解锁,不需要打开任何App,不需要进行扫码而直接挥手机进行支付操作。类似于乘坐公交车时刷公交卡。支付的步骤大大简化,耗时也得以大幅缩短。

  “好”强调的是“云闪付”的安全性能之高。首先,使用者的真实卡号得以保护,隐私不会遭到泄露。因为你的所有交易信息仅仅保留在发卡行以及银联网络内,手机终端制造商并不会获知你的交易信息。其次,云端不断更新卡片信息,交易的次数、时间以及具体金额都受到监控。即使交易凭证外泄,也可以保证交易失败,将欺诈风险大幅度降低。

  “省”则是在说使用“云闪付”的时候不需要连接移动网络。现有的扫码支付都需要使用流量,必须在有数据流量或者wi-fi的情况下才能进行。而“云闪付”不需要使用一点流量,只要手机还有电,就可以进行支付操作。

  操作题:如何使用?

  以手机银行App入口为例,如果是在线下支付,首先打开手机银行App,绑定你的银联卡,然后确保手机开启了NFC功能,接着靠近支持具备非接触支付功能的POS机即可完成支付。如果是在线上支付,首先要在支持“云闪付”的商户App里选择银联在线支付。其次在支付页面选择“云闪付”,再选择需要使用的云闪付卡,输入密码便可完成支付。

  判断题:哪里可以使用“云闪付”?

  其实很简单,只要看到银联带有云闪付标识的POS机,你就可以在包括家乐福、麦当劳、肯德基、太平洋咖啡、7-ELEVEN、屈臣氏等在内的超市、餐厅、咖啡厅等众多日常消费场所进行方便的支付操作。尤其是不少支持小额免密免签的商户,会带给您更为快捷的支付体验。具体的商户名单可以在银联持卡人服务网站www.95516.com上查询。据了解,部分商户的标识贴放工作正在加速更新中。

  论述题:云闪付的产生背景

  这样的生活场景你一定不会感到陌生。足不出户便购买到心仪的商品,指尖划过就完成了水电气有线电视的缴费工作,出门打车都可以不再掏出钱包。不得不承认,移动支付已经渗透在日常吃穿住行的方方面面,并且仍在持续扩大深入……根据艾瑞咨询数据显示,2013年和2014年,第三方移动支付市场交易规模年增长率分别高达707%、391.3%。到2014年交易规模已经达到59924.7亿元。而从人民银行支付体系运行报告可获知,我国移动支付业务已连续两年增速超过100%,最新一季度的移动支付业务笔数与金额增幅更是达到了253.69%和194.86%。新型支付方式的急速发展和普及,尤其是第三方移动支付的热火朝天,对传统银行卡支付的创新与全面升级起到了倒逼之势。

  而“云闪付”便是因应支付发展趋势、旨在满足市场日益多元化要求的产物。它是银联与金融机构、手机厂商等移动支付产业链各方,贯彻国家“互联网+”战略、加强支付创新、推动普惠金融的最新成果,体现国家十三五规划中“创新、协调、绿色、开放、共享”的发展理念。它扮演着一个粘合剂的作用,将众多国内金融机构聚合在一起,纳入到基于同一个技术标准和通用准则的移动支付体系之中来,也标志着我国移动支付自主化发展进入到新的阶段。

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