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别以为童话故事才会骗你，一本正经的理财产品也会啊。
看似严谨明了的银行理财产品背后却暗藏玄机，理财产品里似曾相熟的字眼，你都搞懂了吗？
昨天的文章里提到预期收益≠实际收益，陆金所的P2P产品号称预期年化利率达8.4%-8.61%，但以“安e贷”为例，由于采取等额本息还款方式，每月都有部分本金和利息回款，虽然年化利率保持8.4%-8.61%不变，但后期计算收益的本金逐月减少。
也就是说若要保证最后的实际收益率能达到8.61%，投资人需在收到每月回款后继续投标。
但实际操作中，投资者站岗几个月都抢不到标是常事，如果不将回收的本金和利息再循环投资，实际年化收益率根本就达不到8.61%。
目前大多数银行理财产品都能实现预期收益，但仍有部分产品类型的预期收益难以兑现，比较典型的就是挂钩类结构性理财产品。因为挂钩股票、股指、外汇、黄金等高风险标的，收益往往在一个较大的区间。
以某银行一款产品为例，该产品收益率有0.3%、3%和8%三种，实行哪一种收益率取决于挂钩的股票的走势，不能接受这种心理落差的还是要多看看产品说明书啊。
公开资料显示，今年5月份到期的结构性理财产品共381款，有224款披露了实际到期收益率，其中151款理财产品未达到预期最高收益率，这背后被忽悠的人应该不少。
另外，年收益率与年化收益率也是两个不同的概念，搞混淆了那真是亏得大。
年收益率，说的是进行一笔投资一年之后能够得到的实际收益率。而年化收益率是变动的，是把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率)换算成年收益率来计算的。
举个例子：以10万元投资某款90天的银行理财产品，年化收益率5%，到期的实际收益为10万*5%*90/365=1232.87元，绝对不是你在心里盘算的5000元！
投资者在选择理财产品时除了要留心收益方面的阐述外，还要警惕产品在日期上是否有玩猫腻。
通常情况下，理财产品会有一个募集期，可能是3到10天。如果购买理财产品的起息日离购买日较长，即使产品收益率较高，也可能得不偿失。
举个例子：同样是10万投资某款产品，一种是年化收益率5.6%、期限41天，当天募集期结束且马上起息，一种是年化收益率5.8%、期限也是41天，3天后开始起息。你选哪个？很明显在同等条件下起息日早的收益更高。
我们在购买高收益理财产品时都听过“提前终止”的说法，其实这里面也有大坑。
一些银行为了揽储，冲考核时点，就会发行这类理财产品。但是当过了这些时点，资金面回暖，揽存压力减少，可能会选择提前终止高收益理财产品。如果没有留意到这一条款，就白忙活了。
要想投资不挨刀，游戏规则要记牢。
*小贴士：
部分理财产品可能抱着先把你吸引来再说的心态，只跟你宣传收益、不提示风险。投资者最好在打款前确认产品中存在疑问的地方，以防为他人做嫁衣裳。
－－－－－End－－－－－ 聪明钱，笨投资。公众号：touziapp
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