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最新收益率数据告诉你哪些银行理财产品值得投资

2016-07-09  亢标

 

文 / 云豹财熵 2016年07月01日 20:57:32  0
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截至5月31日统计,5月银行理财产品发行数量7247只,环比增长1.46%。

 
为了让豹粉更好地了解银行理财产品,特别是银行理财产品的收益情况,云豹本周起开辟银行理财产品专题,定期更新梳理全国各家银行的理财产品数据,希望豹粉在有相关资产配置需求的时候做到心中有底!

投资者A
投资者B
投资者C

 
在各式理财工具中,“银行理财产品”可能是最为普通大众投资者知晓的。
据统计,2015年,银行业理财市场累计兑付客户收益8,651.0亿元,比2014年增长1,529.7 亿元,增幅21.48%。

当月发行理财产品最多的十家银行
截至5月31日统计,5月银行理财产品发行数量7247只,环比增长1.46%。

 
理财产品的分类可以从不同角度来进行统计,最常见的是按期限分类,同时也可以按照产品投资的币种、产品投向的基础资产、保本或非保本的收益类型、预期收益率的范围等方式分类。
这里我们先以最简单直接的方式,按期限分类比较各家银行发行的理财产品的收益率高低及变化。

产品期限分类发行统计
按照期限分类统计发现1-3个月的产品依然为大多数,占比53.54%。

产品预期收益率区间发行统计
预期收益率分类中3-5%区间发行产品占绝大多数,占比87.26%。

不同期限产品收益率变化
按期限分类中,除了1年以上期限类型外,其他产品的平均预期年化收益率都有所下降,最高的为6-12个月期限的产品,平均为3.83%。

不同银行发行产品收益率变化
本月大型国有商业银行(工农中建交以及邮储)发行的产品平均年化收益率略微上升,其他类银行均有所下降。
此处大型国有商业银行指工农中建交以及邮储银行,股份制商业银行指银监会分为该类的12家银行。

大型国有商业银行发行的产品中1年以上产品收益率降低较多。

股份制商业银行(银监会分类,12家)发行的产品中期限1年以上产品具有较高收益率,且本月相对上月收益率上涨较多。

其他银行中1年以上产品也具有较高收益率,但本月下降较多。

 
我们本期结合理财产品的收益、期限筛选了部分产品以供参阅。
5月发行产品里,收益率前三均为深圳农村商业银行发行的2016年通元计划系列产品,最高预期年化收益率为6.7%,另有三只为合肥科技农村商业银行发行的2016年安鑫系列产品。

本月发行产品收益率前十
我们发现,收益率综合前十产品投资币种都是人民币。除综合前十以外,我们还分别筛选了不同期限的各自前十,以及相应期限下大型国有商业银行与股份制商业银行发行的前七位产品。

期限1个月以内的产品
期限1个月以内的产品中兴业银行和交通银行发行的产品表现不错。



期限1-3个月的产品
期限1-3个月的产品中最高为南京银行发行的“珠联璧合”系列与江苏银行发行的“聚宝财富专享2号(42D)”系列,预期年化收益率为5.6%。



期限3-6个月的产品
期限3-6个月的产品中收益前十有6只均为南京银行发行的2016年“聚富1601期”系列产品。



期限6-12个月的产品
期限6-12个月的产品中收益前三即为所有产品中预期年化收益率前三的产品,6-12个月区间中高收益产品较多。



期限1年以上的产品
我们发现期限1年以上的产品中收益率较高的银行似乎都在很南边的位置!



云豹财熵
经过筛选排名,人民币又彻底赢了——以上收益率靠前的银行理财产品无一例外的投资币种都是人民币!下期我们的专题将继续深入剖析比较银行理财产品!
 
1分钟前  上海·陆家嘴

 
云豹所称的以上理财产品是指银行业金融机构自主设计开发、在全国银行业理财信息登记系统中登记,并有统一登记编码的理财产品。

上述系统则是在银监会指导下,由中央国债登记结算有限责任公司依托于自身的业务与技术平台,自主设计、开发建设和营运管理,供银行业金融机构进行理财产品报告、登记及相关业务操作的电子化系统,该系统实现了理财产品的全流程的集中登记,可以有效避免假冒产品。  

按照标准的解释,银行理财产品是商业银行在对潜在目标客户群分析研究的基础上,针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。在理财产品这种投资方式中,银行只是接受客户的授权管理资金,投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定方式双方承担。

因此,银行的理财产品并不像人们想象中的万无一失。银监会于2012年起实施《商业银行理财产品销售管理办法》,要求了商业银行对于理财产品的销售必须明示风险,并要求银行开展理财产品销售遵循风险匹配原则,特别强调要用通俗易懂的语言说明理财产品的类型、期限、风险评级、适合购买的客户等信息,并配以示例说明最不利投资情形下的投资结果。更多风险可以参阅云豹历史文章银监会暂停新发分级型产品,暗示银行理财同样可能血本无归

如此这般,目的就是要投资者明确知道自己投资的产品的具体情况,特别是风险有多大——因为银行理财产品并非保本保收益。但除了风险,投资者至少还应该了解银行理财产品的下述特点。

一,相对来讲,银行理财产品安全性好但收益低——这其实是硬伤,而且收益计算采取的是单利的措施,即一定期限一定数额存款有一个相对固定的收益空间。虽然产品说明有保本字眼和没有保本字眼的差别,但其实两者的收益率都很难赶上通胀,其中,投资认购门槛不高(一般5w起)是重要原因,同时银行200米就有一家,还是临街商铺,经营成本还是很高的,最后羊毛也只能出在客户身上

二、虽然银行网点多,办理理财产品相关业务很方便,但银行理财产品都有一定的认购期限,并且无法提前支取,这在一定程度上限制了资金的灵活性,而流动性恰恰是投资时重点考虑的问题。但如上文所述,相对来讲认购期限以1-6个月左右,期限也算相对灵活。 

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