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数据:2015 年重疾理赔数据告诉你应该买什么保险

2016-07-14  透明TM

近日,通过对其2015年年度理赔数据进行分析,从易发疾病、赔付额、发病人群等细分数据综合制定家庭保障参考,并提出“首选重疾”、“保额充足”等两大购置法宝,以解决消费者长期以来的保险产品购买困惑。以下是综合数据给出分析:


TOP 3 重疾

理赔前三名的重大疾病,占比达80-90%,单就恶性肿瘤(也就是癌症)这一项,就高达70%+,紧跟其后的分别是心血管疾病和脑中风。


男女癌症比例

癌症在男女中呈现不同比例,比较而言,女性癌症发病率更高,80%+以上女性重疾理赔源于癌症,而男性该比例为60%+。

最高发癌症

按照往年的公布数据以及大家的认知,男性最高发癌症肯定是肺癌,女性则是乳腺癌。可是去年的癌症赔付中,甲状腺癌赫然高居榜首。

最高发年龄

与大多数人理解不同,来理赔的并非都上了年纪或至少五六十。从这几家公司的数据看,重大疾病的平均理赔年龄为42岁,50%以上的理赔年龄集中在35-49岁,正是上有老下有小家庭责任最重的时期。


女性何止半边天

超过60%以上的客户为女性一方面与女性更加关注身体健康有关,另一方面也与女性经济地位提高掌握家庭经济支配权有关。另外,做了母亲的女性,更愿意为小孩和自己买保险。


白血病威胁儿童健康

在少儿人群中,白血病依然是头号健康杀手,占比高达30%+。另有数据显示,尽管白血病的治愈率很高,但是全国超过半数以上的儿童因为费用问题放弃治疗。


重疾赔付缺口大,保单功能应重视


根据卫生部信息中心统计数据显示,人的一生患重疾的概率高达72%,平均手术治疗费用在10万元左右,目前平均赔付额为6.7万,尚不能支持基本的治疗费用,保险的保障功能也不能满足患者的基本需求,赔付金额存在不小的缺口。我们建议,消费者应该检视自己的保单,通过产品组合或者提高保额的方式,提升自我的重疾保障。 


三大系统易患重疾,男女重疾存在差异


通过数据分析得知,易患肿瘤的三大系统分别为生殖系统、内分泌系统、循环系统。除了需要提高日常警惕外,消费者在购买保险时应该关注保障中是否包含这些内容。


此外,值得关注的是,针对重疾,男性与女性还存在着一定差异。男性以急性心肌梗死和脑梗死为主,这或许与男性在家庭中压力大、负担重及吸烟喝酒等生活习惯有关系;女性则以乳房恶性肿瘤、甲状腺恶性肿瘤和宫颈恶性肿瘤为主。因此,消费者在购买保险时应根据自身情况购买合适的保险,防患于未然。


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