|
看到题目可能大家都笑了，数字不会骗人，收益率是白纸黑字，谁会弄错? 来，先做一个理财小测验: 假设麻袋君每月在麻袋理财上定投1000元，一年投了12000元，到年末，投资账户总价值12800元，问麻袋君该账户年化收益率是多少? 如果你的答案是(12800-12000)/12000=6.67% 。 那么骚瑞，只能给负分。 1收益率=年化收益率?一不小心就入坑 我们先放下这道题。下面的情景你是否遇到过呢? --“您好，我们这现在有一款预期收益率10%的产品正在发售，期限3年，您有兴趣吗?” --“10%，这么高?” 但是拿到合同一看，是3年一共10%。 想骂人啦，少年，你怎么这么冲动呢，回头再看看人家那句话，一点都没说错啊，完全不存在欺骗和误导。 只是偷换概念罢了。麻袋理财的优定存-18期产品是这么说的“预期年化收益率9.00%，锁定期540天”。“预期年化收益率” 是指投资期限为一年所获的收益率，这才是一般人概念里一年能赚多少的正确指标。 问:以下两个产品哪个收益率更高? A产品:30天，收益率0.75% B产品:6个月，收益率4% 乍一看，你应该很难判断两者谁的收益更高吧?换算成年化收益率就非常简单啦。 A的年化收益率为0.75%*12=9%， B的年化收益率为4%*2=8%。 2会算年化收益率，你以为就够了? 年化收益率是把当前收益率的周期换算成“年”，是一种理论收益率，可不是你买理财实际能拿到手的收益率哦，实际收益率才是拿到手的收益率。 实际收益率=年化收益率×投资天数/365 拿麻袋理财的优定存-18期产品来计算，“预期年化收益率9.00% 锁定期540天” 实际收益率=9%*540/365=13.32% 说这么半天，开头那个问题到底怎么算?在题目里用当年总收益800除以本金12000，有什么不对吗? 本金总额是12000没错，但因为是每月定投1000，截至年末的时候每个“1000”投入的时间是不一样的，有的投入了12个月，有的才投入2个月。上面的算法完全忽视了定投的资金流特点，当年实际收益率和年化收益率有时候相差非常大。 正确的计算方法是:先打开excel，利用其中的年化收益率计算函数XIRR。第一列先把每个现金流的时间节点写入，第二列则是具体的现金流数量，投入是负数，产出是正数。然后再用下面的XIRR公式输入两类参数，即可得到结果。 麻袋君已经做好了一个计算器。经过计算，麻袋君当年的年化收益率其实是12.54% 。 这个计算器用过你就会发现，它特别适合去计算你综合年化收益率，银行理财、网贷、基金都可以填进去，是不是突然觉得自己提升了一个level?后台回复你的邮箱地址，麻袋君会把这个小工具妥妥发到你邮箱里。 3 “7日年化收益率”的坑你跳了吗? 有一个朋友堪称理财达人，每个月工资一到账就转到各种宝里面，消费只用信用卡，还款直接用宝里的钱还。这还不够，一定要收益最大化!他每天看各宝的“7日年化收益率”，持有的宝不行了立即换成最高的，始终持有收益最高的宝。 我在这和你打个赌，不管你换还是不换，换的“宝宝”7日年化收益率是3%还是5%，今年实际收益率都差不多。 不信?你输定了! 图中“7日年化收益率”高的货基，实际的“万份收益”并不一定高。 所谓的“7日年化收益率”，是货币基金最近7日的平均收益水平，进行年化后得出的数据，是一个反映过去收益水平的短期指标，更不是预期收益的指标。 而“万份收益”是一个绝对收益指标，可以明确表现出投资者每天可以拿到多少收益。 宝宝类理财产品，只要“万份收益”这个指标长期稳定，并保持较高水平，那么说明这个产品在同类中属于佼佼者。 那为啥宝宝们都用“7日年化收益率”来表示收益率呢? 其中一个原因是，因为“7日年化收益率”能做高，能让产品好卖。 “7日”里包括过去7天的“万份收益”，可能是过去7天收益都高，也可能是只有其中某一天特别高。为吸引投资者基金可通过操作做高一天的万份收益，这样“7日年化收益率”就高了。 |
|
|
