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分答1:大病保障是重疾险吗,还是防癌险?

2016-07-28  lyqjason

让我们一起慢慢遇见更好的自己


这两个真的有区别吗?


昨天我们的问答链接(有关保障的7道选择题,你将如何抉择?)发送之后,引起了强烈反响,有数千人参与了问卷调查。在答案背后,所隐藏的困惑是什么?配置保险会不会好心花了个冤枉钱?本日起,“晓恒财富频道”将分7期与你来解析......

第一期:大病保障是重疾险吗,还是防癌险?


在最不能承受的风险中,大多数人选择了高昂的治疗费和康复费。可是对于重大疾病保险和防癌险,究竟应该选择哪一种好呢?

PK1:保障范围

1.重大疾病

以“指定重大疾病”为给付条件的保险。例如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血、脑中风、冠状动脉搭桥、重大器官移植、造血干细胞移植、终末期肾病等至少25种常见重疾。也可以这样理解:重大疾病=癌症+其他重疾(N种)


2.防癌险

以“指定癌症”为给付条件的保险。

癌症因为严重程度,可以分为原位癌和肿瘤。


总结:“重大疾病保险”大而全,“防癌险”小而精。

PK2:发病率

1.信诚人寿2015年度理赔报告数据显示,重大疾病理赔发生原因约81%为恶性肿瘤,且重疾发生年龄大部分集中在30岁至49岁年龄组,呈年轻化趋势,其中男性占59%,女性占75%。


2.新华人寿年报数据称:恶性肿瘤赔付占比高达73%,其中女性患癌比例高于男性。


3.中国肿瘤登记中心2015年年报数据称,我国近20年来癌症发病呈现年轻化趋势,每年新发癌症病例约为312万例,平均每天确诊8550人,每分钟就有6人被诊断为癌症,平均10秒钟就有一人确诊。每年因癌症死亡病例达270万例,其中肺癌发病率居首位。


总结:理赔数据中恶性肿瘤占比最高,防癌险也很重要。

PK3:消费型、返还型

无论是重大疾病保险,还是防癌险,都有两种基本类型,即“返还型”和“消费型”:

返还型:到期后如果没发生病症,可以拿回所交保费。这类型产品一般是保险产品组合,主险是两全险,附加险是防癌险。

消费型:如果没有患指定疾病,所有缴纳的保费不返还。


消费型更便宜,只是没有风险拿不回来钱。返还型略贵,如果没有发生风险可以退还所缴纳保费。如果你的收入不高,消费型为先。如果你希望另外一种变相的储蓄(别苛求收益),推荐返还型。


综上所述,重大疾病和防癌险要合理搭配,千万不要以偏概全,原因有三:

1.重大疾病保障25种,而防癌险只保障1种;

2.防癌险种一般都包括原位癌,但重大疾病保障中是没有的;

3.虽然恶性肿瘤的发病率不断攀升,但根据大数据显示,50岁以后心脑血管的发病率要远远高于恶性肿瘤。

所以,产品不分好坏,只分适合与不适合。


“晓恒财富频道”的建议是:“重大疾病保险”要保,“癌症险”作为补充和附加。

如果钱不够怎么办?一定要买消费型、杠杆高的那种。

别总跟我说什么石沉大海,要知道,没出险的时候你就是赚了。出了险的时候,保险就是你手中唯一的一根稻草。


所以,请理性看待保险,选择适合自己的产品,买的时候擦亮眼,配置完之后按时交。“风险”谁也预测不了(否则就不叫风险了),但我们可以尽量转移危害。

保险并不难,保险其实很简单。

你会选择什么类型的重疾险或防癌险?理由是什么?

(欢迎在“写留言”处留言)


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