重磅！企业可在境外银行低成本借款了！

随着我国改革开放的不断深化，企业全球配置资源的趋势越来越明显，投融资“走出去”的步伐不断加速。

近期，资本项目改革取得历史性突破，中资企业与外资企业在“自有外债”方面享有同等国民待遇，境内企业的融资利器——“授信额度锁定三方协议跨境融资业务”终于强势登陆，即：企业（仅限非金融企业、且不包括政府融资平台和房地产企业）可办理跨境融资业务，从非居民融入本、外币资金，替代境内融资，企业跨境融资上限为净资产1倍。下面我们来一探究竟。

人民银行重庆营管部为13家中外企业办理跨境融资3.15亿美元

　　

近日，记者从人民银行重庆营管部获悉，自《中国人民银行关于在全国范围内实施全口径跨境融资宏观审慎管理的通知》（以下简称《通知》）施行以来，营管部已为我市13家中外企业办理了全口径跨境融资管理模式下外债签约登记，金额合计3.15亿美元，涉及医药、批发零售、金融业等行业。

　　据了解，今年5月3日起，《通知》正式实施，允许中外资企业（除政府平台公司和房地产企业）在上年末经审计净资产一定倍数内，自主从境外融入本外币外债资金。

　　营管部负责人说，全口径跨境融资宏观审慎管理推广后，人民银行可根据宏观调控需要和宏观审慎评估的结果设置并调节相关参数，对金融机构和企业的跨境融资进行逆周期调节，使跨境融资水平与宏观经济热度、整体偿债能力和国际收支状况相适应，控制杠杆率和货币错配风险，有效防范系统性金融风险。

　　对于企业和金融机构而言，能获得什么好处？这位负责人说，企业和金融机构可以利用境内、境外两个市场融资，利用不同的利率和汇率降低成本，增加收益。具体而言，企业和金融机构可根据汇率和境内外资金成本情况到境外融资，并且不再需要事前审批，这样就可以借入低成本的资金，降低融资成本，改善以往“融资难、融资贵”的状况。

  政策背景

2016.5 跨境融资—全国开放：

人民银行总行出台《关于在全国范围内实施全口径跨境融资宏观审慎管理的通知》（银发【2016】132号），所有在境内成立的企业和金融机构均可开展跨境融资。

2016.6 资本项目意愿结汇—全国统一：

国家外汇管理局下发《关于改革和规范资本项目结汇管理政策的通知》（汇发【2016】16号），在全国范围内实施企业外债资金意愿结汇，统一境内机构资本项目外汇收入意愿结汇政策。

中信银行发布业务指引支持:

中信银行总行风险管理部、法律保全部发布跨境融资三方协议和四方协议业务指引及标准文本通知，明确三方协议模式下各参与方权责及业务基本要求等。

01

业务模式

　　利用借款人在境内机构的授信额度，作为其在境外子行（或分行）直接融资的还款来源保证，由境外子行（或分行）为借款人提供直接融资。

　　即：中信银行境内机构获得借款人的授权，对其流动资金贷款额度进行锁定或对其存款进行监管，由信银国际为借款人提供直接融资。

02

业务范围

1、目标客户

- 在全国范围内的非金融企业（房地产企业及政府融资平台除外）

2、担保方式

信用、保证

3、融资额度

- 境外融资的上限为净资产的1倍

- 融资限额按币种和期限不同，占用融资额度计算如下：

人民币借款（一年以下）额度=企业借入人民币资金*1.5

人民币借款（一年以上）额度=企业借入人民币资金

外币借款（一年以下）额度=企业借入外币折算人民币*2

外币借款（一年以上）额度=企业借入外币折算人民币*1.5

4、资金使用

- 企业借入的外债应满足在经营范围内真实、自用的原则。

- 企业借入的外债实行意愿结汇政策。具体规定如下：

5、违约处理

若客户到期无法还款，我行向客户发放该笔境外贷款相关的锁定国内授信项下的贷款，用于归还境外贷款本息

03

为什么要办理？—业务优势

丰富融资渠道 

1

运用境内外两个市场、两种资源降低融资成本。

本外币一体化

2

根据市场情况和自身经营管理需要，自助选择以人民币或外币跨境融资。

规则公开透明

3

运用境内外两个市场、两种资源降低融资成本。

操作手续简便

4

无需经过中国人民银行和国家外汇管理局事前审批，以备案制代替审批制。

小信家创新思路，整合资源，组合产品，帮助企业达成目标：

- 整合境内境外两个市场资源，创新拓展客户融资渠道。

- 满足客户控制和降低财务成本需求，支持实体经济。

04

怎么操作？—业务流程

1、获取授信额度/开立专户/外管备案

客户取得我行流贷额度和信银国际的授信额度，并授权我行对行内授信额度进行锁定；客户在我行开立外债专户，并在外管局办理事前签约备案。

2、我行锁定额度

我行对客户流贷额度进行锁定，并收集提用锁定额度项下相关资料及提款文件。

3、信银国际放款

信银国际收齐客户提款申请相关资料，按时放款，贷款直接划至客户外债专户。

4、贷中监管

我行负责贷款资金使用监管及汇率波动监控。

5、安排还款

贷款到期前3-5个工作日提示客户安排还款，客户到期还本付息。

6、违约处理

若客户到期无法还款，我行向客户发放该笔境外贷款相关的，锁定国内授信项下的贷款，用于归还境外贷款本息。

*注意事项

贷前授信条件的落实，贷后管理，遵循我行现有对公客户、产品、授权及流程管理要求，即按一般授信业务流程操作。