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薇薇心法：耐心 等得起，才能守得云开见月明，巴菲特如是。投机的心劫在于只看眼前事，只求短平快，而投资的完胜，却是人生的每一个阶段都在收获，直至月上柳梢头，人约黄昏后！ 第003期问答 1薇薇庄主，看了你的栏目，很喜欢。自我介绍一下，我是广州人，姓刘，36岁，自己做建材生意有十几年了。现在在珠江新城有一套市价200万左右的公寓，自己留着住。在番禺还有套市价60万左右的房子，一直放在中介出租，每年能收2万4千元的房租。基金里放着165万，银行里有145万存款，还有辆奔驰轿车。在商海拼搏这么多年，我感觉心里很累，总想放下生意去过几年闲云野鹤的生活。我现在还没有结婚，每月的支出不多，也比较享受这种单身贵族的状态。请问，我现在这种情况算不算实现财务自由了？ 问&答 这个问题提得很好，很多人都在探讨如何才能实现财务自由。什么是财务自由呢？那么我们先来看看财务自由的定义：有足够的被动的收入。“足够的”是指在基本保障之外，自己可以不假思索地选择自己喜欢的商品，比如一个财务自由的吃货，去饭店绝不会团购；一个财务自由的“女包控”，买自己喜欢品牌的包包不用去奥特莱斯，更不用熬到“双十一”；一个财务自由的“豪车控”，可以随时购买自己喜欢的跑车……所以说，不同类型的人，实现财务自由的收入指标是不同的。“被动的”意思是不需要你主要精力的投入，就可以拥有收入，比如利息，房租等等。 （说好要跳出理论框架的，上图献给看得懂的有缘人吧）除此以外，财务自由还是一个时间的观念，薇薇庄主的父亲有位朋友，十几年前在某城市拥有10部出租车，每部出租车雇佣了两位司机，每月除去所有费用，每部出租车可以盈余8000元左右，那么10台车一共就是8万，全家人生活富裕。可是去年以来，某著名打车软件的出现，彻底颠覆了他们家的生活，司机可以自己花几万块买一辆车做“专车司机”，同时实现了“时间自由”。这位叔叔的出租车不仅找不到司机，车价也是一落千丈，闹得他整天愁眉苦脸……综上，判断一个人是否实现财务自由，得看你的欲望；判断一个人能实现多久的财务自由，只能看老天。其实以你目前的情况来看，只要没有太大笔的支出，在满足基本花销的情况下生活较长一段时间是没有问题的。薇薇建议，如果您感觉身心疲惫，可以休息一段时间，休息好了再考虑是否继续奋斗，因为届时即使钱够花，你可能也会做出不同的选择，财富不仅指有形资产、还包括心理健康，只有把这两方面都理好了，财务自由的梦想才会越来越近。 2薇薇庄主，我最近有件事想麻烦您帮我。我和老公去年3月认识，5月确定了恋爱关系，12月底就领证了。今年我们从春节就开始准备婚礼，忙活了大半年才把婚礼办完。酒席2000元一桌，当时总共请了50桌，再加上请婚庆公司等费用，总共加起来花了13万元。办婚礼的钱用的是我和老公工作几年的存款，这些存款本来是准备留着买房子付首付的，但由于老公爸妈给我们付了房子的首付（又贷了93万），就都用来办酒席了。我家里条件还不错，父母给我出了50万的嫁妆。结婚那天我俩总共收了22万的份子钱，因为大部分是老公父母那边朋友给的，而且房子也是老公父母给付的首付，还出了装修的钱，我们就把这个钱给了老公的父母一多半，只留下了10万。这样再加上我的嫁妆，我们刚刚建立家庭，就已经有了60万。最近老公和我商量，想拿这60万元还房贷，这样心里会轻松一些。但是我觉得我们刚结婚，花钱的地方估计还会很多，把这笔钱留在手里会有更多的选择，只要找到好的理财方法，肯定能钱生钱。昨天我们又讨论了一次，他老是觉得提前还完房贷才踏实，我们意见有点不和，现在想问问您，这种情况我怎样说才能说动他？ 问&答 你的问题好长，看了半天才看完，不过这种详细的描述我们很欢迎。其实归根结底，你想问的就是有钱要不要还贷款的问题。这不禁让我想起了在中国房地产界和银行界广为流传的一个故事：一个中国老太太，60岁时终于赚够了钱买了一套房子。一个美国老太太，60岁时终于还清了购房的贷款，而她已经在这房子里面住了30年了。且不说金融界对这个故事的争论，单就中西方文化来说，美国人确实相对喜欢向银行贷款，中国人则是能不贷款就不贷款。你提到你们夫妻意见不统一，这又涉及到了庄主上一期问答中的“夫妻财富观不同”的问题。客观来说，目前贷款利率低（年利率5%左右），如果把手上的资金投资于相对保守的债券型基金（8~15%），那么可以吃一定的差额。其实，人们都有一个特性，就是趋向于做简单的事，回避复杂的事，有资金就还给银行当然是最简单的。庄主一般建议身边的朋友有多余资金就多用点心，做点走心的投资，这个世界就是很公平，不付出，哪来的回报。把这些道理告诉你的老公，相信他会理解你的。 3你好啊，薇薇庄主，我最近看到你的问答栏目，觉得答案很实用，就关注你了。现在我也想向您提问。我姓王，今年51岁，一直从事教育工作，工资和奖金每年加起来有20万上下。另外我每年还有大概10万元的稿费进账。我的妻子没有工作，但是我给她买了社保，还保了5万元的大病险，我自己只有单位的五险一金。我和妻子有一儿一女，儿子23岁、女儿22岁，都在国外读书，都快毕业回国了。我们两口子打算为他们出结婚的费用。我家里现有的存款是230万，股票里面放着100万，但是现在亏了20万，另外我们有一辆SUV，已经开了五年。以上就是我们家的主要情况。对于理财，我和妻子的经验都不多，希望你能根据我家的情况，帮忙参谋一下，谢谢。 问&答 您现在处于事业的稳定期，不出意外，未来10年的收入也会相对稳定，那么我建议您的风险偏好可以适当高一点。在2015年第四季度，有100万在高风险资产当中是可以的，如果您对自己的投资能力很有信心，可以继续自主操作股票。反之，薇薇庄主建议你选择稳健型股票型基金，由专业的基金经理来为您操作。2014年度，股票型私募基金的收益达300%以上，股票型公募基金的收益达108%。100万的资金，已经可以选择不错的股票型私募基金进行投资了。另外，上周末刚刚“降息、降准”，这已经是年内第三次“双降”，中国也正式进入了“负利率”时代，什么是负利率时代呢？就是说简单地把钱放银行，已经跑不过通胀了。这个时候，更需要您在理财上多花心思，才有可能实现资产增值。建议您拿出230万存款中的30万放入货币基金中，以备紧急使用，剩下的200万选择两只纯债型基金进行分散投资，最优秀的纯债型基金从年初截止至目前，已经有20%左右的收益了。债券型基金是T+2到T+4，到您的孩子结婚时，这些钱可以随时取出。至于您每年的收入，可以酌情放入债券型基金中进行投资。 薇薇庄主，您一生的家庭理财顾问！如有相关问题，可以直接搜索添加“薇薇庄主”微信公众号提问， ID：weiweibanker。 |
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