|
2015年7月18号，监管层出台了被誉为“互金基本法”的互联网金融发展指导意见，同年12月28号又发布网贷行业发展新规(意见稿)，这两份文件都要求P2P平台选择银行作为资金存管机构。 于是，银行存管成为P2P平台“合规”的最大门槛。虽然众多P2P平台都积极寻求“被存管”，但这条路并不好走。 数据显示，目前布局P2P资金存管的银行有39家，完成系统上线的只有16家。为了规避风险，银行对平台实缴资本、运营实力、股东背景乃至高管团队都有较高要求。 另外，就算平台通过审核考察跟银行愉快地签了存管协议，也不代表就能顺利上线，媒体时有银行搁浅、暂停、终止推进存管协议的报道。在种种要求下，行业内实现银行资金存管的平台并不多。 据报道，截止目前仅有48家平台上线银行存管系统，占据正常运营数量的2%。 总的来说，银行存管就算不是千难万难，也是过五关斩六将。那一家平台从跟银行谈合作到完成资金存管到底要经历什么? 第一步：银行和平台互相“看对眼” 行业中流传的三种银行存管模式：银行直连、银行存管和联合存管。其中，银行存管是主流，在银行存管中还有两中方式“强存管”和“弱存管”。 “强存管”是指有一套完整且细化的独立账户体系、结算体系和反馈自查体系，每一个投资人和借款人都有自己的虚拟银行子账户，每一笔资金的流入与流出都是专款专用。不管是交易前、交易中还是交易后，投资人进行充值、投资、提现等操作，都需要银行配合发出指令方可成功。 还有一种模式被称为“弱存管”，即平台在银行设立一个存管专户，每位用户不需要建立虚拟的子账户，可以看到平台资金的流入与流出，但是不会细致的记录每一位投资用户的资金流动情况。 第二步：系统对接是最大的难点 据了解，P2P平台上线银行存管有三个步骤。第一步是支付系统的改造，让平台所有的交易都在银行的存管系统下完成。第二步是历史数据的迁移，平台需要把用户的历史投资记录和债权转移情况做一一对应，这对于曾经发布过虚假债权的平台安星财富网、安宜贷、安宜投、安易融、安银财富、安盈创富、安盈贷、昂道招财猫、奥科创投、八戒宝、八戒理财、八陆融通、八荣网、八条鱼、巴菲贷、白银巷子、百财车贷、百川创投、百川贷、百达金融、百度金融、百发信业、百分理财、百富网、百合贷、百家财富、百金贷、百聚财富、百凯祺投资、百利贷、百利市、百纳微贷、百年贷、百泉贷、百仁贷、百融网、百顺贷、百信财富、百益贷、佰富行、佰市行、佰亿猫、佰易贷、柏融投资、班汇通、搬金网、邦邦贷、邦帮堂、邦诚金融、邦你贷、邦融汇就会很难完成。最后一步是各类交易的逻辑的合理设计，每一笔钱是怎么流入的，该如何流出，从平台投资到流转给债权人，从债权人还本付息到返还投资人，再到投资人提现，这中间的种种环节要求整个流程必须规范且清晰，必须要让整个系统稳定运行。安徽普惠金融在对接过程中也需要解决类似问题，比如活动奖励如何生效，产生的收益如何进入投资者账户等等。 安徽普惠金融 ，供销社国有控股 浙商银行存管，新平台免收一切费用，让您快乐投资，轻松借款。 |
|
|
