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特大消息！ 最近两天，小C的朋友圈被几个资深“房奴”给刷屏了，每隔一小时就发出一张笑的合不拢嘴的自拍，究竟发生了什么…… 原来，他们是碰上能省钱的好事了—— 个税将能抵扣房贷！ 小C仔细算了下， 每月竟然可以省下不小一笔钱！ 如果你是土豪，如果你的薪水够高 如果你交的个税够高，一个月竟然可以省45%利息！ 别喷我，我说的是你的月薪最够高，比如10万以上什么的。
什么是个税抵扣房贷？个人所得税可抵扣房贷，准确的说应该是“房贷利息抵税”。也就是说，你每月的工资先扣去房贷利息再交税。 把房贷利息部分作为工资税前抵扣项，剩余工资部分再交税，直接地降低了所要缴纳个税的金额，从侧面降低了月供负担，这绝对是大大的福利啊！ 实施后你将能省下多少钱？大家最关心的问题肯定还是究竟能省下多少钱了！小C来给你算笔账: 〔白领A〕 A先生是白领一族，假设他购买的是150万元的住宅，通过商业贷款按揭七成供30年，如果他选择的是等额本息的还款方法，月均还款额约5573元，其中约2656元是利息支出。 按照他税前月收入1.5万来计算，扣除五险一金及税基（以长沙地区为例）需缴纳个人所得税1175元，实际到手工资10975元。 在个税抵扣房贷实施后，按揭贷款利息支出在税前抵扣： 15000元-2850元（五险一金）-3500元（个税起征点）-2656元（贷款利息）=5994元 需缴纳个税：5994元×20%-555=643.8元 房贷作为税前抵扣后，个人所得税由原来的1175元减少为643.8元，每月少缴税约531元，相当于利息支出的20%。 〔高管B〕 B先生是企业高管，假设他在长沙购买的是1000万元的住宅（虽然这看上去没多大可能……），通过商业贷款按揭五成供30年，同样是等额本息的还款方法，月均还款额约26536元，其中约12647元是利息支出。 按照他税前月收入15万来计算，扣除五险一金及税基（以长沙地区为例）需缴纳个人所得税51063元，实际到手工资95921元。 在个税抵扣房贷实施后，按揭贷款利息支出在税前抵扣： 150000元-3015元（五险一金）-3500元（个税起征点）-12647元（贷款利息）=130838元 需缴纳个税：130838元×45%-13505=45372元 房贷作为税前抵扣后，个人所得税由原来的51063元减少为45372元，每月少缴税约5691元，相当于利息支出的45%。 这样算下来，在个税抵扣房贷实施后，房贷利息可以省下15%~45%，税前工资没有改变，但是个人所得税大大降低，是不是很给力呢？！ 实施后可能会产生哪些影响？减轻贷款买房者还贷压力 ▼ 对于个人贷款购房者来说，最大也是最显而易见的影响就是还贷压力减小了。 所要缴纳的个人所得税降低了，每个月就不能省下不少一笔钱可以来贴补房贷，对于刚需购房者来说，简直就是一大利好啊！
或将引发楼市新一轮投机热 ▼ 很明显，房贷利息抵税政策并不是一项抑制房地产市场过热的举措，而是释放出鼓励贷款购房的信号，因为这一政策实施后贷款购房者的还贷压力大大降低。 这样一来，房租不能抵税，而贷款利息可以抵税，更多的人会选择买房而不是租房，买房的人会越来越多。
另外，不少城市取消限购、限贷政策，包括苏州也没有明确的限购政策，加之高收入群体的贷款能力较强，他们利用大量购置不动产来避税的可能性并非不存在。 这样就很容易导致房子的需求量暴增，房价高烧不退。 可能会拉大贫富差距 ▼ 对于不同收入阶层而言，房贷利息抵扣个税的财富效应差异巨大。 以目前中国房价，购房者大多是富有阶层，而无力购房者是城市社会中的中低收入者，他们买房非常吃力或者是根本无力买房。
按照上面总价不同的两套房子来计算，购买价值150万的普通住宅，七成房款用商业贷款，贷30年，抵扣总利息近20万元；而购买1000万豪宅，五成房款用商业贷款，贷30年，抵扣额高达205万元左右。后者的抵扣金额已经超过前者总房价。 显然，高收入群体从中所获的实惠远远高于中低收入群体。
每一项政策的出台势必都会伴随着利好与弊端，对于刚需购房者来说，这绝对是一项重大利好！ 长沙的朋友们，你们期待吗？ 注：本文来源今日苏州。  座机：0731-85581926 微信：13973170103 法律顾问：人和人律所·陈俊男律师（15207488666） |
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