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我开车的时候，万一和人家碰了或者刮擦了之后，都要做一些什么事情啊？ 维修是去4S店还是去修理厂啊？ 理赔流程到底是怎么样的呢？ 对方逃走了怎么办，或者对方抵赖不赔钱呢？ 那撞到人又怎么办呢？ 去医院到底要不要垫付医药费呀？ 万一他是个碰瓷的那又怎么办呢？ 这车辆一旦发生碰撞，第一件事情就是保持冷静。深呼吸十秒，“啊”，然后再做其他事情，千万不要慌乱。因为这个时候忙乱只会让事情变的更糟糕而已。 那么你先确认一下周边的这种交通情况。觉得没有问题了，能够保证安全了，那么打开双闪警示灯之后下车。然后到150米以外的地方把你那个三角警示架放在外面。 然后下车和对方去说，“不好意思耽误你时间了，我也是挺抱歉的”。你这一次比较友善的沟通，往往可以避免后面很多主观情绪性的麻烦。 那么如果你撞到的是非机动车或者是行人，那么你上前就不光要抱歉，你还要询问对方就是，“朋友你要不要叫救护车”。 但是你千万不要和他去有肢体上的接触。什么扶一下，你看着他撞的都已经出血了。不停地摇他，你怎么样你怎么样。千万不要这么干，毕竟我们不是专业的医生。 你这么做非常有可能会导致这个受伤的行人，有一个二次伤害。而且保险公司会依据你这样的情况进行免责。说白了就是不赔你钱。 那然后，就是要拍照。这个取证拍照这个事情呢，以前我们已经讲过了。到我公众号“备胎说车”这个微信号里面，回复“事故拍照”这四个字。这篇文章就在那边等你了，这里我就不多讲。 那么拍好了照片我们就来看看现场的这种情况，如果只是小刮小蹭掉了点油漆，拍个脑门想想也就是几百块钱事情嘛。你可以选择快速事故处理，双方互相留一个电话号码。 驾驶证呢你拍个照片，然后把车牌号也拍下来。就约好一个时间去快速事故处理中心，然后大家填个单子敲个章就可以了。 拿到手的那个单据叫做，“机动车交通事故快速处理协议”。这个协议上就是有双方的车辆的信息、名字、保单。譬如说你这个保单号是多少、车牌号是多少；哪里撞的，撞在什么地方，谁是全责谁是无责；就这么一样东西拿着，你就各自修车然后理赔就可以了。 那如果你撞的是比较大的：一看什么大灯掉了，保险杠么凹进来了，气囊都弹出来了。或者你觉得估摸着这三千块钱以下，都是搞不定的这种事情；又或者说我根本就不知道这次事故到底是谁的责任，这个两个人还在那边吵来吵去的这种情况下。你就需要报警了。 那么交警过来之后呢他会根据现场的勘定，给你一份“交通事故责任认定书”。我们一般呢简称为定责书，这个填写的内容上和快速处理协议其实是差不多的，只是责任是由交警来给你进行裁定，是一式三份。你一份、对方车主一份、交警那边也会留存一份。 那么责任认定上面主要是分成：全责、无责和主次责任。那么我们在遇到交通事故的时候，我比较建议大家选择全责或者无责。那全责顾名思义嘛：就是不管你的车，还是对方的车。所有的维修费用都是由全责方来承担的了。 那拿到资料之后呢，你就可以找保险公司进行理赔了。那无责方的话呢，简单的说就是你自己是不用掏钱的；但是呢你需要把相关的资料配合提交给全责方，这样呢全责方也能把钱赔给你。 那么除了常规的那些维修发票之类的资料，还有可能会涉及到医疗费、误工费、交通补贴。所以说，无责方的朋友你要注意一下。 你比如这个车子被撞了，在修的时候你如果打车的那些发票，千万要留好不要搞丢了。还有什么误工费的话，还要找上级领导或者是劳动部门认证的去开一下。那么医疗费最好是不要碰到对吧，大家平安是最好了。 那么主要责任和次要责任，其实我是非常不推荐这种形式的。因为它是交叉赔付的，譬如说你主要责任70%，我呢这个责任只有30%。如果是一千块钱的保险杠，别人只赔你七百块钱，这个就是有一个交叉的。自己还要再掏三百块钱找自己保险公司，那么你就要跑两个保险公司了。这操作起来是非常麻烦的。 那这还只是麻烦。比如说你撞到了个电动车。我是主要责任，但我不是完全没责任。你看那个电动车从那边突然之间，窜出来还是逆向行驶，怎么样怎么样怎么样。那交警看你这么一说，显然车子是主要责任。骑自行车的、电动车的一般都会是次要责任。 那么你自己去保险公司修。一个保险杠一千块钱的情况下，只赔你七百块钱，还有三百块钱你要让那个开电动车的人来赔你了。你就想这个人好不好找，而且人家骑电动车你想想他经济能力情况下，一般有没有我们开车的人那么好。 而且你如果撞的比较厉害。什么我是一个什么迈巴赫、劳斯莱斯、奥迪A8，“砰”这么搞一下十万块钱，人家怎么可能赔得起。 哪怕就是你硬着和人家打官司打赢了，人家也不一定有这个钱，而且你还摊上打官司的时间。你还不如说就是我全责，让保险公司全部赔赔给你么好了，来的也比较方便。 那么这里有一点需要和大家讲一下，就是定责单千万要记得备注一些额外的损失，如果是有的话。 给大家举几个例子：比如说我这个手机摔碎了，我开车的时候和你碰撞了一下，手机掉出来了所以摔坏了；或者说我刚开车的时候，我这个胳膊是架在车门的那个门框上面的，“嗞”一下划伤了；我被追尾的时候，我好像这么来一下，有点头晕，我也不知道要不要紧，可能要去医院吧；或者说是你不用说现在就能鉴定出来，我这个手机值多少钱，我去医院看病大概要多少钱。 这些你不用写得很仔细，但是这一次的事故的确是造成了以上这些情况的影响。你是要把它写在定责单里面的，如果定责单里面不写，那保险公司他就是不会给你进行任何的赔偿的。 即便你是无责方，也建议你去提醒全责方，让他在这个单子上面填好。因为如果他保险公司那边不能得到理赔，你要去找他赔又变成打官司，那真的是相当相当的麻烦。 那么拿到定责单之后，我建议各位朋友把这个单子拍一张照片；回家么，什么传到百度云、360云；或者发一封Email到邮箱里面做一个备份。这不怕一万只怕万一嘛，真要搞丢的时候，这个东西非常的难补啊。 那么后面的流程呢，我还是主要来按照全责方这个角度来讲吧。因为这个流程其实是最复杂的嘛，那无责方基本上就是修车交资料嘛。那么刚才我们把定责做完之后的事情呢，你就要开始给保险公司报案了。 那么保险公司的报案电话一般都会在你右上角，那个挡风玻璃那个圆圆的保卡贴纸上会有一个。然后呢你自己的保险卡上面也会有一个。 我建议有保险卡的朋友，就直接把这个保险卡放在车辆的那个行驶证的，这个小皮夹子里面，直接插进去，找起来呢是比较方便的。 当然了，现在有些保险公司，譬如说人保他是没有保险卡的，只有保单。你平时的话拿到保单的时候，你不如这样，就是你用手机给这个保单拍一张照片，就直接存在那边，也可以直接省去你很多不必要的麻烦了。 那么电话打通了，首先当然是自报家门嘛。就是我叫什么名字，我车牌号是多少、保单号是多少多少多少；然后呢我是不是车主本人，这个也是很重要的。 譬如说你车子借给别人，或者说是别人车子你借过来开的时候，这个都是要说清楚的。那还有一个很关键的，就是本次事故是否有人受伤，这一定要跟保险公司讲清楚。 如果有人受伤的情况下，还要询问一下保险公司和交警大队，他们所认可的医院都有哪些：什么社区医院可不可以呀；乙类医院可不可以呀，甲类医院可不可以呀；不同的保险公司和地域政策都是不一样的，一定要问清楚。 那么然后就要讲被我撞的对方的那个车子。这个车主的姓名，车牌号是哪一个保险公司的，保单号是多少，然后呢就是前面我们定责单说的，这个责任判定，也要跟保险公司讲清楚。 那么我们这次按照我们自己是全责的情况来说，我全责。那么大致上这个情况都描述的比较清楚的那个时候，又分成几种小情况了。 一种呢小刮小蹭，就是我们自己开到店里面去修的，那自然是没有什么问题了，我们流程就可以往下走。 还有一种，就是这个“啪”撞的实在是太厉害了，就需要拖车了，你自己的车子根本就没法开了。 这个时候有几种拖车可以选择：一般呢这种情况下呢，比较多的机会是选择保险公司，这一年都有一次到两次的免费拖车的，你直接可以让保险公司委派第三方来接你。 那还有一种就是你这个买的品牌是比较好的，或者是豪华品牌，他这个全年是有免费道路救援的，他也可以把你这个车子拖到4S店，缺点呢就是他只能拖到4S店，你要去什么小拇指快修，什么某某某快漆喷修这种，他就不去了。 那还有一种就是第三方，你的什么好哥们、朋友他们刚好是开维修厂的，看到你出了事故，他安排了这个拖车过来给你修这个车子，虽然说拖一次车子，在市区也就是一百五十块钱到四百块钱不等，但是呢往往是因为这个第三方维修厂，他给你修车他能赚钱的，生意嘛、这又有人情和关系在，他一般是不太会来收你这个拖车费的。 这里有一点希望提醒大家能记一下，不管你选哪一种拖车公司，请他们留下拖车费的发票或者是拖车凭据，证明你的确是拖过车子的，并且产生多少多少费用，那免费的话当然留一个凭据就可以了。因为这个时候你把资料交上去的时候，拖车费都是可以报销的。 那前面我们说的那些是免费的拖车嘛，你到了高速公路上，拖车基本上都是要产生费用的了。所以说这个发票千万不要搞丢。 那么保险公司他会根据你大致的这种情况的描述，比如说我刮了一点油漆，哎呀我这个车子撞的都在冒烟了等等等等等等。他根据你车损的程度，他有可能会派现场勘察员，跑到你这个事发现场，来跟你进行一个沟通。 他问问你这个事情的发生过程是怎么样的？是刹不牢撞上去的，还是方向打偏了，到底还是怎么个情况呢？然后你撞的到底是哪个地方？ 那个时候他会拿一个照相机，手指头么指在你那个撞过的那个部位，然后拍一个照片，然后他最后会问你的，“朋友啊，那你打算去哪里去修啊？” 那我们一般来说第一反应，譬如说我是别克的车子，那我去别克4S店；我是奥迪的车子，我去奥迪的4S店。 你这个时候答应他，是没有法律承诺效应的，没关系的你可以说的，最后面你说我要去别克4S店我觉得远，或者我觉得它价格太贵了、黑店，我可以去第三方的，没有关系，是可以反悔的。所以，这里的回答，你不用太纠结，说一个就可以。 那么报案之后有一点非常关键，就是48小时内，一定要再到维修厂或者4S店去定损了，你不要说我这么撞了一下，一个月之后再修好了，反正擦一下也没有什么太大的问题的嘛。 超过48小时，有些公司是72小时，他会认为你是放弃了这个理赔的权利，然后后面修车他不赔你钱了。 还有作为我们车主也要避免，二次车损的这发生的风险，这也是很关键的。原本我只是前保险杠这么蹭一下掉了一点漆，一不小心我第二天又去撞了一下，整个前保险杠掉下来了。 那这一次到底赔多少钱呢？第一次赔多少钱呢，第二次赔多少钱呢？很难说清楚的。 又或者说我原本只是这个门板凹进去的，蹭了一下；昨天运气不好，“PIA”又撞了一下，整块门板掉下来了，或者戳了一个洞，这对自己的爱车是有非常大的伤害的啦。所以说，报案之后尽早定损会比较好。
那么定损我们刚才说了，是要去维修厂或者说去4S店，那我们到底是去哪一个地方呢？其实不管去哪里，第一件事情就是询问你要去的维修点，它是否有维修差价。 简单的说，譬如说我这次维修的总费用应该是一万七千五百块，那你是不是保险公司就一定会赔我一万七千五百块，而不是什么一万七或者是一万二甚至是九千块？这个一定要问清楚。 而且一般来说维修厂或者是4S店，都会如实回答你是否有差价。因为不同的维修厂和4S店，他们所签约合作的保险公司的品牌是有所不同的。要去他们支持的，就没有差价，有协议嘛。 那我们先来说说4S店。去4S店的好处显而易见的就是，它的配件肯定是正规的，维修也是非常的专业和方便。缺点呢就是维修速度比较一般，车子多的时候肯定是要排队的，而且维修费用显然是同行里面最高的，有些情况下就会影响到第二年保费。 部分的保险公司他会要求你一年之内，出的保险次数不能超过两次；然后这两次理赔金额不超过，我当年购买这个保费的总和，那么第二年保费的折扣是不会受到影响的，那反过来就要涨价。 打个比方我第一年的保险我买来是五千块钱，第一次修修呢是三千块钱，那第二次修修呢两千块钱。那么第二年我还是能打八折，5×8=40，那么四千块钱照样是买的下来的。 但如果我去了了4S店，第一次修是三千五，第二次修是四千二，你买的保险只有五千块，那你第二年的折扣基本上就是没有了。 所以说在第一次出险的时候倒不用太担心，但如果你是今年已经第二次出险了，你的确可以考虑一下到底是去4S店还是去维修厂，怎么样才能让你更实惠省钱，的确是一个大问题了。
那我们再来说说维修厂。维修厂最大的特点显然就是维修费便宜，而且这个维修厂他往往是为了留住你这个客户嘛，也愿意让利给你，修车修完他能赚到钱对吧。 赚完钱也都不是放在自己口袋里，譬如说我再送你一个保养，或者说送你几次美容，给你来点装潢。这些实惠呢在这些无关痛痒的事故上。其实还是值得考虑的，不是特别大的事故的话，那送个洗车也好的嘛。 那最大的好处，维修厂就是处理的方式比较灵活。比如说你这个车子挡风玻璃，我也不知道怎么回事，就玻璃上面一个小石子“PIA”，裂掉了。 那按照保险公司来算呢，这个东西就比较暧昧。严格的讲呢叫做“单独玻璃破碎险”是吧，那这个事情就比较纠结了。但是呢这个第三方的维修厂，他倒不一定要看你“单独玻璃破碎险”有没有买了。他为了留住你这个客户，为了赚钱，有时候他会干出一些打擦边球的事情。 我这里倒不是很推荐。但是他们的确是有这么干。第三方处理起来就是比较灵活的。那我们刚才说的这个小石头弹到的这种情况呢，保险公司就会问你了，你这个“单独玻璃破碎险”有没有买啊？有买，那我们就赔你，属于理赔范围；你如果没有买呢，那基本上就是，“I’m Sorry，一分钱没有，你自己掏钱换玻璃嘛”，是吧。
那么第三方维修厂，他处理起来，就像我们前面说的会比较灵活嘛。那怎么个灵活法呢？他给你从“单独玻璃破碎险”的这个险种上，给你“狸猫换太子”，给你换到其他这个地方去。 他说起来，我这个东西啊是这么个情况，是这个小石子先弹到了我的这个车子的发动机罩上，“PIA”一下，然后再弹到玻璃上“咵嚓”一下，把这个挡风玻璃给弹碎了。那你看这个发动机上不就是有一个凹坑吗。 这个时候你就不需要再去买一个保险来解决问题了，可以走车损险来理赔，理赔的金额基本上是总价的70%，那么如果你自己要换玻璃是一千块钱，那这个时候理赔能搞定七百，我自己再掏三百块钱就可以了嘛，而且这三百块钱显然比买一个“单独玻璃破碎险”这六七百块钱，要来的实惠的多的多了嘛。 那这个刚才说的还是大概五千左右的这种保险了，如果你这种比较贵的车子，买一年保险都要两三万的豪华车的话，这70%说不定维修厂还是有的赚的，都可以给你免掉。 这就是维修厂的这种好处了，比较灵活。那么定损的话也是有一点点讲究的，你比如说刮刮蹭蹭的话呢，那基本上你就打个电话给维修厂或者4S店说“你帮我定损定掉吧，多少钱你跟我说一下”，那就OK了。 但如果撞的非常厉害，发动机都掉下来了，门板、气囊各种狼狈不堪的样子的时候。那可能定损你还是自己本人在现场会比较好一点。怎么说呢，很有可能这个车子他会有内伤。 我们这的车子，或者说维修厂里面最容易碰到的情况就是，看着好像就是前保险杠撞的稍微有点凹进去嘛，搞了不好后面还修复了弹出来。 但其实拆开来一看，这个保险杠上面大灯后面那几个卡扣，就像我们手机壳一样已经断掉了，你如果不拆开来检查你就不知道。 你如果本人不在场，有可能人家一马虎。因为他每天单子多嘛，他就不拆开来了。所以说除了这种油漆之类的小刮小蹭之外，撞的稍微厉害一点的或者说，有部件变形、穿孔、跌落、破碎的这种情况，最好在定损的时候你自己也在。那好了，车子放在那边修么就回去了呗。
定损搞定了，那等一段时间4S店就会给你打电话过来了。你这个车子修好了，你可以来提了，那么在提之前最好跟他约一个时间，最好是约在工作日，为什么要选择工作日呢？ 就是你在提车的时候，你把资料拿全的情况下，你当天就可以把资料递交上去。理赔就比较方便，就不用额外的跑一次了。这个也是比较节省时间的机会。 那么尽可能就是在你去提自己的车子之前，你的无责方、对方的那台车已经维修好了。你去把钱付掉，拿到了他那些发票啊单据啊，这么一块全部凑好，那么当天就能把所有的问题都解决了，比较舒服。
而且你在去之前，你最好也问他一下，就说我今天来提车，这维修费一共到底是多少钱，我先把钱准备好再去。避免这种尴尬和这种不必要的这种麻烦。 那么到了维修厂把钱付了，然后呢就把车子提出来，就需要提交资料向自己的保险公司进行理赔了。那么一般情况下4S店、维修厂，他都是会提供理赔代办服务的。 你在维修厂把无责方的资料交给维修厂或者是4S店。他们一打包全部弄好，就给你去办手续了。那赔付的时间因保险公司和金额的大小，它有所不同。基本上是这么个原则：保险公司越小，赔款速度就越慢；理赔款金额越大，这个速度也就越慢。那具体还需要哪些资料呢？
这事故遇到有人受伤了，该不该垫付医药费啊？ 这事故现场人多嘴杂，情势复杂，该怎么办呢？ 遇到碰瓷，胡搅蛮缠的到底要怎么处理？ 如果对方不肯赔钱，不肯给资料，反正就是各种不配合，又该怎么办呢？ 下期节目我来和大家好好聊一聊，请关注一下我们的微信公众号，备胎说车，什么时候更新，第一时间知道。祝各位好运，再见。 |
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