标题有点危言耸听了,书生的确是个标题党。 现在不管是理财论坛,还是各类理财自媒体,几乎满屏都是定投,开口必谈定投。 书生最近看到一组数据,真实性不得而知,但还是有点道理的:
书生相信,我的读者大部分都能坚持定投,但也还是会有人坚持不下来。 1急用钱,被迫停止定投并赎回基金。 这类人应该很多,本来信誓旦旦要定投并持有到牛市。但来年要买房或者买车,手头钱不够,只能赎回基金。 书生云:定投的钱必须是闲钱,未来七八年不准备用的钱,更不能给定投加杠杆。 短期投资、中线投资和长线投资,不能混为一谈,每种的投资方式都有区别。 2对定投未来的亏损没有准备 定投长期看,是低风险投资;但短期来讲,出现亏损的概率不小。尤其当你定投的总金额足够大的时候,遇到大跌的损失也会很大。 案例分析:2010年1月1日,刚工作的小李听银行理财经理说,基金定投很好,而且当时上证指数只有3200点。 于是开始定投银河沪深300指数基金(519671),每月3000元。PS:是不是跟现在很像,当时也是刚经历过大熊市。 转眼间四年过去了,小李的基金定投亏损16%,亏损金额高达2万元。此时,小李觉得被骗了,痛心地赎回基金。而且再也不会去相信什么投资理财了。 但如果小李再坚持一年多,这笔定投的收益就惊人了,年化收益高达22.69%。 书生云:现在定投的投资者,很多都是小李这样的。为了悲剧不重演,大家要对定投基金有清晰明确的认识。 定投基金会发生亏损,可能定投时间越长,亏损金额越大。但坚持下去,过往的所有都会得到补偿。 3猴子掰玉米 很多人不懂理财的时候,反而能坚持定投。等知道的投资方式越多,反而越坚持不下去。 这个月追证券、下个月抢军工,后面更跑去买海外基金......跟小猴子掰玉米一样,看到桃子就扔玉米,看到西瓜就扔桃子,最后两手空空。 书生云:定投账户是长线投资,就是短期机会再好,也不要去改变长期的投资计划。 希望不要破灭大家定投的热情,当然这个热情更不能是盲目的。 如果你是极度保守的投资者,非常害怕亏损,那书生给你推荐一个保本的定投方法。 假设你有本金20万,那就买入债券基金、陆金所的定期产品、或者银行理财,每个月这些低风险投资都会产生收益。然后把这些收益用来定投高风险的股票基金。 这个办法很傻,但这是保本基金的基本原理。 当定投账户盈利超过30%的时候,赎回本金、留下盈利的部分,本金转投到债券基金。 当账户的资金都是利润,那不管怎么波动,就只是赚多少的问题了。 历史总是惊人的相似,但每次又都不一样。所以历史不代表未来,很多止盈的方法回测都很厉害,但未来却不一定适用。 不管是定投,还是其他投资,我们自己都要看懂内在机制,这样涨跌心里都有数了,也就不怕了。 |
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