多大事故，报案理赔才划算？

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这几天后台很多朋友在问我，这个：

“我出了一个交通事故，我到底是私了好，还是说我是报案理赔比较好？”

我们抛开人伤这种重大事故不说，平时的这种小刮小蹭，其实它是有理可据的，是可以算得出来的。

那首先第一件事情，我们要了解这个保费它是怎么一个算法？怎么一个机制？

算钱的话，新车相当于是100%，我们把这个基数叫做1.0。

那如果你全年都没有事故，都没有报案理赔的情况下，第二年就是0.85，那就是八五折，第三年的话是0.7，第四年的话就是0.6，而且中间全部都是一次保险都不能报案，要连续的无事故才会有这样的保险买得优惠，对吧？

那如果我们出事故呢？我们出一次事故，第二年就变成原价，和新车保险一样。

如果是出两次的话，是1.25倍，出三次的话，是1.5倍，四次是1.75倍，五次的时候乘以2。

五次什么概念？就是你新车买来保险是5000块，出了五次险，第二年就是10000块钱。

那这里我们可以了解到，我们出一次事故，它所承担的费用我们可以通过这个费率是能够算得出来的。

比如说我们这个新车的保险，买来的时候是5000块钱，我一次保险都没有出的话，那第二年保费的价格就是4250块钱，我们减一减的话就是相差750块钱，那我们就算出来了。

如果我们这个车子买来的时候，保险费是5000块钱，然后我和人家擦了一下，做一个油漆大概是400块钱左右的话，我们看看这400和750不是有差距的吗？

我如果想要额外的再省下这个350块钱的话，那我可以选择自掏腰包400块，然后保险不报案，第二年依然享受这个优惠。

如果我们撞的稍微厉害一点，同样是5000块钱一年保险的车子，咵嚓一下，保险杠换一条要1400块钱，我第二年我撑死最便宜也就是便宜750块钱的时候，果断报案是不是？

那我们第二年是可以便宜750块钱，现在眼睁睁地就要负担1400块钱，这一减，我们如果选择报案理赔的话，我们不是还省下了650块钱吗？各位朋友，这个掂量是用计算机敲得出来的。

所以说我建议各位朋友，碰到这种小刮小蹭的事故，不涉及人伤，也不涉及什么主要责任次要责任的这种情况下，就是要自己给别人理赔的话，我们打电话给4S店问一下，我这个维修大概是要多少钱。

然后根据我们这个比例来算一下，基本上你就能知道到底是私了比较靠谱，还是说我还是老老实实地报案会比较不错了。

那额外还要再说一点的情况，就是有时候不是车子撞车子，你在停车库撞到柱子上去的这种情况，属于单方事故，哪怕保险公司给你理赔，也只赔你百分之七十，那你这个算的算法就不太一样了。

同样是我们说5000块钱的一个车子，如果他的保险杠撞坏掉了，也是要1400块钱，我们实际赔到手的话是980块钱，自己还要再掏420块钱的费用，再加上第二年我们没有续保优惠的损失的那个750块钱，那么就是1170块钱摊进去了。

那相比完全自费1400块钱，我去买个保险杠来说的话，我多多少少的这个费用支出还是能够减少一点的，还依然是可以考虑的。

所以说，我们各位朋友在碰到交通事故的时候，不要去听那些老师傅说，这个小事故没问题，这个大事故。

经验之谈是没错，但不是每个人都有经验，对不对？

我们实实在在地按照保险费率表和汽车维修的报价单来算的话，可以非常准确地得出，我们这起事故到底是私了比较划算，还是说我们报案能省下更多的钱。

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