为啥美国指数型万能寿险回报率从9﹪调至7.43﹪？

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最近准备体检并投保美国指数型万能险的客户会经常问我们：为什么以前9%的计划书演示，非要现在用7.43%的并签署呢？
我们的保单会不会因此而受到损失呢？我们这里做统一解释：
美國NAIC(全美各州保險局長聯合會,負責監管全美保險事宜)新法案'AG49' 已通過, 規定全美國有指數型萬能險(Index UL)的保險公司,自2015年9月1日起,在製作建議書時,所使用之假定利率(Crediting Rate)將受到限制.
需遵照執行: Indexed Universal Life-Global 使用之假定利率不得超過7.43% Indexed Universal Life-Global Choice .
限制使用假定利率應是因為，製作建議書時如果使用过高的假定利率,容易让客戶缺乏风险管控意识,所以為保護消費者而作出的決定.
特别提示：Index UL（指数型万能险） 商品之真正回报率絕不會因此新規定而受到影響,不受此上限之限制,只要照各商品之計息公式,該有9%就9%, 該有10%就10%,很可能更高............计划书回报率的调整，和保单的实际回报率毫无关系。我们回看一下过往20年的实际平均回报率，可以发现是超过12%的。如图：

大家都知道是全球金融危机后复苏的这几年年，整个金融市场都表现的很差，然后我们回看过去5年的回报率实际情况吧，实际回报率也在9.436%以上。如下图：