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文/ 傅培群 寿险行业精英TOP论坛讲师 在成千上万的保险产品中如何选对适合自己的保险？买保险要花多少钱？买多少合适？……这些是困扰大家已久的问题。今天，我们用一张保险阶梯图来解决您心中的疑惑。 前几天，我去拜访一位好朋友，讲到保险时，她说：你不要跟我谈保险，我们家的保险上个月刚刚全部退保了！我很惊讶，问她为什么？她说，因为有一天电梯坏了，她先生走楼梯时不小心摔骨折了，本以为买了意外保险可以理赔，结果被保险公司拒赔，一气之下退掉了所有保单。 他到底买的是什么意外保险呢？为什么意外保险不保意外呢？原来，他买的是只管“大意外”的保险，保险责任里明确注明：在本合同有效期内，被保险人遭遇因意外伤害事故，我们按约定给付身故保险金、残疾保险金……所以，他意外摔伤后的医疗费报销并不在保险责任范围内，保险公司当然拒赔。 其实很多人不懂保险，以为自己买过保险了，但翻出来仔细看看保险责任，才发现买的都是理财型的保险，都是到什么时间领多少钱的。真的发生重大疾病或是意外时，保险公司仍是拒赔的。他们仍是会不理解，会生气。 这件事，让我思考—— 如何才能让客户在买保险之前就清楚保险的功能，不会买错了保险？ 如何能清楚告诉客户保险到底能解决人生的哪些问题？ 应该拿多少钱做预算规划保险才合理？ 应该买多少保险才够？ 保险阶梯图概述 您了解商业保险可以帮您解决什么问题吗？商业保险可匹配个人家庭情况量身打造, 是确保人生规划实现的重要途径。商业保险有消费型的、提前给付型的、安全保值型的。其实所有的保险产品都是为解决人生问题而准备的。无论市场上有多少家保险公司，有多少种保险产品，都是解决以下七大类问题： 1?意外医疗 2?意外伤害 3?小病住院 4?重大疾病 5?教育金 6?养老金 7?投资理财 1、小意外——意外医疗（意外伤害医疗保险） 特点：
2?大意外——意外伤害（意外伤害保险） 特点：
3、小病——小病住院（住院医疗保险） 特点：
比如同时买了三家公司的住院医疗保险，第一家报销后已经补偿了损失，其他两家就不能再报销了。
4、大病——重大疾病（重大疾病保险） 特点：
提示：
5、子女教育——教育金保险 特点：
提示：
6?养老金——养老年金保险 特点：
提示： 需要您详细考虑您未来的养老规划
7?投资理财——投资理财保险 特点：收益稳定，主要解决资金的长期投资收益问题
重要提示：购买保险一定要从下往上买，由下至上逐步完善家庭保障体系 买保险要花多少钱？这里给大家介绍一个国际通用的“双十原则”： 年收入＊10%＝保费（你交的钱） 年收入＊10倍＝保额（你领的钱） 举例： 假如您的年收入100万，您需要拿出10%创造一个10倍的备用金，即用10万获得一个1000万的保障。这就是保险的杠杆作用，以小博大。 提示： 合理的保费应该在年收入的10%－20%之间。如果少于年收入的10%则保障不足，如果高于年收入的20%则有持续交费的压力。 买保险的目的是拿走担忧，给不确定的未来一笔确定的现金流。那么，买保险买多少才够？可以根据您可以量化的责任额来定，或是根据您的资产负债的关系而定：您还可以点击往期文章专题了解：职业经理人应把对家庭的责任换算为对应的保额
保额＝责任额＝负债额 负债额分为显性的和隐性的： 显性的（一定要还的钱）：房贷、车贷 隐性的（一定要花的钱）：父母的赡养费、子女的教育金、家庭的生活费、养老金 人站着赚钱，躺着也要值钱。保险可以帮我们留爱不留债。
保额＝生命价值＝年收入＊未来工作年限 您是家庭经济支柱，有了与生命价值等额的保险，您才可以后顾无忧。
保额＝资产－负债＝净资产 您辛苦开创的事业，如果安全传承给下一代？如何打破富不过三代的魔咒？运用保险这个金融工具，您可以轻松实现安全的财富传承。 举例： 假如您的年收入100万，您需要拿出10%创造一个10倍的备用金，即用10万获得一个1000万的保障。这就是保险的杠杆作用，以小博大。 提示： 合理的保费应该在年收入的10%－20%之间。如果少于年收入的10%则保障不足，如果高于年收入的20%则有持续交费的压力。 您现在对保险是否有了一个清晰的认识呢？您可以试着按上述的几种方法，来计算一下自己的保额，按照买保险的顺序，由下而上，用保险来规划您和家人的美好人生。 专题编辑：璎泓 最新版微信 可以置顶订阅公众号了 你会置顶TOP微论坛吗 我们只传递信号 不制造噪音  友情提示： 如果没有显示“置顶公众号” 请将微信升级到最新版本 猜你喜欢 本文版权归“TOP微论坛”所有 欢迎分享 |
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