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摘自《富孩子，穷孩子》 作者：严行方 出版社：立信会计出版社 财商教育的终极目标是财务自由，财务自由是人人向往的境界。如果没有财务自由，你就不会有真正的自由。 宋朝的司马光(1019—1086)是朝中大臣，他对刚刚进入朝廷、前来拜访他的官员必定会问同一个问题：你家里有没有钱、开支够不够用、家里欠不欠别人的钱？遇到这样的隐私，对方往往觉得难堪，不知该怎么回答。实际上，司马光是在考察对方会不会“为五斗米折腰”，到时候敢不敢为自己的原则而放弃乌纱。 所谓财务自由，是指你的被动收入大于开销。换句话说就?，你从此不工作或者失去了工作，也不愁没有收入来源。因为你从其他渠道能够得到稳定而正当的收入，满足一切开销。 财务自由并不是说你一定要有多少钱，而是你即使患病或不能工作了，也可以过得很舒适。等到你去世的时候，你留给家人的财富会超过你原来拥有的数目。 实现财务自由的基本途径有两条：一是巨额遗产或意外中奖;二是实现从穷人思维到富人思维的转变，完美理财。 据美国一位分析家的研究，挣到100万美元的各种概率是：拥有一家小企业，概率千分之一;在一家网络上市公司工作，概率万分之一；每个月存800美元，连存30年，概率万分之十五；比赛得奖，概率400万分之一;赌场赌博，概率600万分之一；彩票中奖，概率1200万分之一；继承100万美元以上的遗产，概率1200万分之一。 容易看出，彩票中奖和财产继承的概率都非常小，可遇而不可求。美国发布的研究报告是，1996年至2015年间财产超过10亿美元的富豪中，中国的继承型富豪比例只有2%，日本18.5%，欧洲25国35.8%，韩国74.1%，全球平均30.4%。从总体上看，与继承型富豪相对的白手起家型富豪比例呈逐年上升趋势。这也再次印证了通过自主创业、拥有一家小企业，然后把它作为财富孵化机，促使尽快走上富裕之路的选择更稳妥。 换句话说就是，父母如果能注重提高孩子的财商，让他们懂得如何依靠自己的财务能力，就最有可能通过多年的积累达到不需要工作就有经济来源的财务自由境界。 从现实看，许多人的财商是在踏上工作岗位后慢慢得到熏陶和悟出来的。不用说，这时候开始财商启蒙，虽然也有用，但已为时晚矣。 就像你的孩子本来是具有钢琴家天赋的，可是由于你的疏忽大意或不懂，早已错过最佳培育时机，直到27岁时才开始学弹钢琴一样，这是非常可惜的。 这也是为什么我们周围有那么多人不善于挣钱、不善于花钱、也不善于管理钱，以至于总要为金钱烦恼，甚至陷入其中不能自拔的原因：这是因为财商启蒙得太晚了。 从小对孩子进行财商教育的重要性显而易见。 以最简单的银行储蓄为例。银行储蓄有一个规律，那就是同样数额的钱，越早存入，所得越多。 例如同样是1万元，一个是从孩子7岁上小学时开始存，一个是13岁上初中时开始存，同样都是到他26岁结婚时取出，所得本息将会有巨大差别。 财商教育也是这样。别的父母如果在孩子7岁时就让他知道投资理财的重要性，那么他就会在以后的人生道路中更早懂得如何量入为出、勤俭节约、投资理财，使得自己的财富像雪球一样越滚越大;而你的孩子呢，由于你从来没有对他进行过这方面的引导和熏陶，而是让他“无师自通”，直到参加工作后才“摸着石头过河”，有时候根本就是摸来摸去怎么摸也摸不到“石头”，不用说，两者之间在赚钱、花钱、管钱方面会造成多大的差异了，由此很可能会改变孩子一生的前途和命运。 那么，怎样才能及早让孩子受到这方面的熏陶呢？归纳起来，主要有以下几点要求： (1) 和孩子一起讨论，帮助他制定人生财务目标和规划。目标一定要远大，这样才能激励孩子的积极性和创造性。 (2) 财务目标一旦确定，就要让孩子学会像富人一样思考。而要做到这一点，父母应当为孩子做榜样，启发、引导。 (3) 教给孩子必要的投资理财知识，尤其是经营管理、财务会计知识，这对孩子的一生都会有帮助。许多成年人不敢投资，觉得风险太大，实际上就是因为缺乏这方面知识的缘故。 (4) 学会区别“资产”和“负债”，尽可能把“负债”转变为“资产”，然后让“资产”源源不断地创造投资收入和被动收入。这一点本书后面会反复提到。 (5) 强调创建一份事业的重要性。创建自己的事业，是上面所提到的诸条成为百万富翁途径中的一条捷径。 (6) 不必过于强调孩子将来一定要“找”个好工作。如果你是为别人打工，哪怕再好的工作，都可能一辈子摆脱不了财务问题;尤其是一旦失去工作，很可能会变得一无所有。 (7) 关心“资产”比关心收入为重。富人考虑得更多是“资产”，穷人考虑得更多是“收入”，不同的思维方式是造成贫富差别悬殊的主要原因之一。 (8) 学会区分良性债务和不良债务。真正需要控制的是不良债务而不是良性债务，良性债务就像一只会下蛋的老母鸡，能够给你借鸡生蛋。 (9) 要让孩子有实践、锻炼的机会，不要怕犯错。年轻没有失败。只有在实际锤打中，才可能学到真本领。给他一笔你可以承受失败的钱，即使这笔钱全部亏了也绝不会影响全家的正常生活，让孩子拿去进行理财实践，这比说空话要有帮助得多。 |
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