如今,随着人们婚姻观念的转变,单亲家庭已经不再是少数并日趋增加.与双亲家庭相比,单亲家庭父母除了本身是家庭收入的重支柱外，一般还有孩子的教育问题，财务负担与压力较大,风险承受能力也更低。如果没有良好的保险保障和理财规划，一旦风险来临，这类家庭往往会陷入窘迫境地。那么，单亲家庭该如何选择合适的保险呢？ 妈妈，你不会和爸爸分开的对吧?我们班有个小朋友说他爸爸和妈妈分开了,不会在一起了!唉,我现在就有不少单亲家庭的客户，因为应对风险能力差,也更加关注保险规划。是吧?那你也跟我讲讲,单亲家庭保险规划的注意事项呗。 与其他家庭相比，单亲家庭在保险需求和规划方面有其独特性，所以更应该提前了解保险常识，做好规划，为未来生活提供足够的保障和风险应对能力。具体而言，单亲家庭保险规划可参考以下几个原则：单亲家庭区别于其他家庭而有自身的特殊性，故其理财重在稳健，重在购买保险产品。在理财原则上，一定要遵循“稳健为主，开源节流”，完善保险并调高稳健型理财产品比例，以保障家庭的幸福生活。此外，单亲家庭的人，肩上的担子很重，上有老，下有小，如果买保险的话，应该考虑的是保障是否能减轻肩上的担子、杜绝将来让自己陷入窘境的可能，在此基础上再决定如何为自己及家庭成员规划保险。对于单亲家庭的父母而言，在留足家庭紧急备用金的基础上（家庭紧急备用金是指保障家庭一段时间内必要的生活支出的费用，额度一般为家庭月支出的3-6倍，考虑到单亲家庭抗风险能力相对较弱，也可以多准备一些。）应该优先为孩子规划教育金。因为孩子从小学到大学毕业，教育费用远不是学费那么简单，还包括交通、生活、衣着、教育费、娱乐费和医疗费用等，再考虑到通货膨胀的因素，教育费用将是一笔不菲的支出。一般情况下，孩子的教育资金应本着“宽备窄用”的原则，筹集时宽松些，以防有超计划的需要。与自我强制储蓄相比，教育保险有一定的优势：一是计划性强，家长可以根据自己的预期来安排现在的保险，用倒推法来选择险种和保额；二是保险确实有一种强制储蓄的作用；三是投保人如在保险期内发生重大意外，被投保人可得到保险公司足额的保险金。此外，还可利用教育险的“保费豁免”原则来保障孩子未来的教育。但需要提醒的是，因教育保险回报率不高，应适量购买，能满足最基本需求就可。 所谓保费豁免：是指保单的投保人如果不幸身故或者因严重伤残而丧失缴保费的能力，保险公司将免去其以后要缴的保费，而领保险金的人却可以领到与正常缴费一样的保险金，这一条款对孩子来说非常重要。这也是教育保险与银行存款相比最大的优点。单亲家庭的一员生病或是发生意外，很容易让家庭陷入财务危机，尤其是作为家中唯一的经济支柱，更不能忽略自身的保险规划。这个时候，鉴于自我的生命和安全对于家庭而言是至关重要的，所以在自我保险规划方面，一定要增加寿险保障。建议购买定期寿险，保额可以根据各阶段所需的不同保障额度进行调整，同时还可以附加意外险，可有效缓解因意外产生的医疗费用压力，提高全面保障程度。在此基础上，建议增加重大疾病险，作为基础医疗保障的补充。 所谓财务安全，是指在任何不幸的情况下，家庭都不会因缺钱而无法维持正常的物质生活水平，从而陷入财务危机。都市中单亲家庭的财务风险承受能力大多为中庸型。防范风险、建立财务安全网是理财的基础和重中之重。这类家庭理财的目标包括以下几点：一是保障子女教育；二是保障家庭的财务安全；三是让自己手中的资产实现稳定增值。归纳起来就是：资产保值并保持较好的流动性，以满足日常开支、突发事件及孩子教育的资金需要。而要实现这种财务安全，保险是较为科学有效的方式。
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