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在这个热辣辣的“圈”文化时代，时不时看到爆出“社会保险”的热点内容。社会保险到底值不值得交？一个人一生到底要交多少钱的社保？权威部门站出来了！精准解读发出来了！这事儿有定论了！且看这“三言两语话社保”。 一、什么是社会保险？ 对上班族而言，社保即通常说的“五险”：养老保险、医疗保险、失业保险、生育保险和工伤保险；灵活就业人员只交养老保险和医疗保险。当然除职工社会保险，还有居民社会保险。今天的三言两语就来说一说我们常州市市本级的职工社保吧。 二、当前社会保险月缴费比例 注意：所有单位承担缴纳的社会保险费属于单位的人力资源成本，只有个人缴纳部分才是从工资中扣掉的哦！ 三、社会保险缴费基数如何确定？ 职工的社会保险缴费基数是本人全部工资性收入（包括工资、奖金、各项津贴、加班工资等)。单位应当根据职工工资收入按月如实申报其社会保险缴费基数，如无变动在同一缴费年度内可不作调整。社保经办机构根据本市人社部门每年公布的当期社会保险缴费基数上下限标准进行核定。 四、五大险种保障度有多高？ 举个具体的例子：某大学本科毕业生小赵，男，25岁入职后连续缴费至退休，月缴费基数3500元，假设小赵达到法定退休年龄时累计缴费35年（目前男60周岁退休），那么小赵到底能从社会保险中收益多少呢？
（一）职工养老保险 单位缴纳3500*19%*12*35=279300元， 个人缴纳3500*8%*12*35=117600元。 哇，近12万，看起来真是一笔不小的投入，那么到底退休了能拿多少呢？ 先了解下目前养老金计发办法：基本养老金=基础养老金 个人账户养老金。 其中，基础养老金=（参保人员退休时上年省在岗职工月平均工资*最低缴费系数 本人指数化月平均缴费工资）/2*个人累计缴费年限*1% 个人账户养老金=退休时本人个人账户累计储存额（含个人缴纳总额 利息）/计发月数 假设退休时全省上年度在岗职工月平均工资为：5000元，不考虑工资增长、利率变动和个人账户所产生的利息等不确定因素，估算一下： 基础养老金：（5000*1 5000*0.7）/2*35（个人累计缴费年限）*1%=1487.5元（最低缴费系数和指数化月平均缴费工资反应的是历年个人缴费基数与当年度在岗职工平均工资的比例关系，由于计算过程较为复杂，就不详细说明了。总之是基数越高、基础养老金越高。） 个人账户养老金：117600/139（男60周岁退休时计发月数）=846.04元 每月领取基本养老金约为2333元。 117600/2333/12=4.2年，与个人缴费部分对比而言，小赵连续交了35年养老保险费后，退休后4年多就可以回本啦! 396900/2333/12=14.2年，即使从参保缴费总体对比而言，小赵连续交了35年养老保险费后，退休后14年多可以回本!（再次强调！396900的参保费用中个人只承担117600，不到30%）。 另外，企业退休人员去世后，个人账户剩余部分将全部退还给合法继承人，同时给予6000元的丧葬费和16000元的直系亲属一次性抚恤费。对具备供养条件的人员，可以按月享受供养直系亲属定期救济费。 当然，实际的情况比这要复杂的多，比如缴费基数不定期会调整，在岗职工平均工资也是年年增长。其实大家只要理解养老保险的本质，是通过长期稳定的缴费，来保证退休时的养老金与当时的社会经济发展水平、当时的在岗职工平均工资水平相适应，就是让现在交的钱在未来依然具有足够的购买力，让钱始终值钱！ 此外，国家已经连续11年以年均增长10%的幅度调整养老金，10年前退休的所有人员的养老金已经增加了将近200%，今年企业退休人员人均基础养老金调整幅度也超过7%，可以自信的说，这是任何商业保险、正常的理财产品都达不到的投资回报率哦！
（二）职工医疗保险 单位缴纳3500*8%*12*35=117600元， 个人缴纳（3500*2% 5）*12*35=31500元。 在职职工自己个人缴纳部分（2%）会全额划入医保个人账户，单位缴费部分按照年龄的不同以0.9%-2.2%划入医保个人账户。以月平均缴费基数3500元的在职职工来举例，当他在35周岁以下的时候个人账户每年划入金额为1200元左右，在36-45周岁之间每年划入的个人账户是1430元左右，46周岁以上每年划入1760元。退休职工不用缴费，按照退休养老金的5%划入医保个人账户。 按照小赵的情况，假设退休前每月缴费基数和退休后每月养老金不变，则退休前（60周岁前）可以划入医保个人账户为52700元，退休后19年时间（按照目前常州市平均寿命79周岁来计算）医保个人账户即可划入26539.2元(已扣减每月5元的医疗救助金)。仅个人账户部分合计共划入将近80000元，远高于个人缴纳的31500元。这笔钱可以结转使用和继承；可在任一定点医疗机构及定点零售药店可支付药品和诊疗项目等医疗费用；结余金额超出1500元部分，可以购买本人的商业医疗保险，也可以支付本人以灵活就业人员方式参加职工医保的医疗保险费或者本人、配偶或子女参加居民医保的保险费用；结余金额超过3000元的部分还可用来购买健身服务呢！ 当然医保最重要的还是用于保障看病住院，职工医保在门诊除可以享受普通门诊统筹、特定诊疗项目补助（如常见的彩色B超、CT、MRI等）以外，若参保人员有大病、慢性等特殊疾病的，也可以享受门诊慢性病补助（如高血压、糖尿病等）、门诊特定病种补助（如重症精神病、丙肝等）、门诊大病补助（如尿毒症血透腹透、器官移植抗排斥、恶性肿瘤放化疗等）。职工住院期间发生的符合规定的医疗费用，超过起付标准后，医保可以按照90%-95%的比例进行补助。按照目前常州人均次住院费用13000元、实际补偿率73%计算，一次住院医保平均报销9500元左右。 此外，职工基本医疗保险在医疗救助（5元/月）及大病保险的补充下，2015年度361人个人医保补偿超过20万元，1547人个人医保补偿在10-20万元之间，其中2015年度个人医保最高补偿已达213万元。 这样一份保障将跟随每个参保人一生，谁都不希望生病，但当病魔袭来，职工医保将是您最可靠的后盾！ （三）生育保险
单位缴纳：3500*0.5%*12*35=7350元，个人不缴纳。 当月缴费当月可享受生育医疗费待遇，缴费满10个月可享受生育津贴。 参保人员在医疗机构分娩的医疗费用二级及以下医疗机构符合规定的医疗费用全部由生育基金承担，三级医疗机构符合规定的费用4200元以内，基金全额承担，以上部分基金承担90%。 生育津贴：正常生育的可享受128天的生育津贴，剖宫产增加15天，多胞胎每多生一个增加15天。 举例：以月缴费基数为3500元的在职女职工来算，正常生育可以享受以下待遇： 产前检查费：1000元，产时住院医疗费：4900元（2015年常州市本级二三级医疗机构平均生育住院医疗统筹支出费用），生育津贴15000元，一次性营养补助费1403元，共计享受生育待遇为22303元。 另外：男职工（老婆生育），老公同时可享受15天（护理假）津贴约1750元。 生育二胎高峰来临之际，头胎如此生育待遇，二胎生育待遇一如既往，毫无保留，缴费仅维持原状。 不算不知道，一算小编都开始着实为生育基金担忧了。只要一家一个娃，那就收不抵支了，更别说两娃了。 （四）工伤保险 单位缴纳：3500*1.6%*12*35=23520元，个人不缴纳。 如果小赵上班时间在工厂内因工作原因受伤，手臂骨折，被认定为工伤九级，目前待遇：除工伤医疗费用支出，一次性伤残补助金也是一笔大支出。九级一次性伤残补助金3500*9=31500元，离职时还可领取一次性工伤医疗补助金，九级为50000元。 对于万一发生的工亡事件，今年一次性工亡补助金标准为623900元，丧葬补助金标准为27882元。 （五）失业保险 单位缴纳：3500*1%*12*35=14700元 个人缴纳：3500*0.5%*12*35=7350元 当前常州市失业人员领取失业保险金的期限，按失业人员失业前用人单位和本人累计缴纳失业保险费的期限确定，每满1年可享受2个月失业保险金，但每次领取失业保险金的期限最长不超过24个月。 常州失业保险金标准：缴费不满10年的，按失业人员失业前12个月月平均缴费基数的40%确定；缴费满10年不满20年的，按失业人员失业前12个月月平均缴费基数的45%确定；缴费20年以上的，按失业人员失业前12个月月平均缴费基数的50%确定。但最高不得超过当地最低工资标准，最低不得低于当地城市居民最低生活保障标准的1.3倍。 目前常州市本级最低失业金949元/月，平均失业金1196/月。领取失业金期间，失业保险基金代为缴纳职工基本医疗保险355.7元/月（缴费基数为3507元，同时含医疗救助金5元）。 总的来说，在不考虑社会保险缴费基数和相关待遇计发标准等因素变动的情况下，参保人员如果按每月3500元的缴费基数连续缴费满35年，则养老保险个人只需要拿出117600元，退休后4年多就可以回本，终身可以领取退休养老金保障晚年生活；医疗保险个人只需要拿出31500元，可以使用近80000元的医保个人账户，并享受终身医疗保险待遇；生育保险个人不需要缴费，只要生一胎，女职工就能享受22303元的生育保险待遇；工伤保险个人也不需要缴费，它不仅是企业生产经营过程中的“分险器”，也是劳动者在整个劳动生涯中的保护伞；失业保险能陪你度过艰难的求职“空仓期”，让你在人生就业拐角处重燃新的希望。35年，个人一共缴纳15万元，折算下来平均每年4500元，每月370元，每天12块钱投入。4500元，你买不了一部新款iphone，370元，你买不了一件商场的衣服，12元，现在盒饭都不止12元了。这“五险”到底值不值得交，各位看官心里自有计较。 大家可能想问小编这样一个问题：既然回报这么高，那基金岂不是年年亏本，这社会保险制度怎么运行下去呢？我的未来的保障到底靠不靠谱呢？ 答案当然是肯定的！首先，社会保险坚持统账结合的缴费模式，个人出小头，单位出大头，小编听说有个别单位以不交保险多发点工资为由来诱导职工不交保险，说是为职工好，其实根本是把你卖了你还帮着数钱呢！ 其次，社会保险遵循共济原则，即我帮人人、人人帮我，如果大家都想着趁年轻，不生病，不考虑养老，就不交保险，那等你老了、病了，靠谁呢？咱大都是普通老百姓，总不能全向福布斯榜单上的人看齐吧？只有所有符合参保条件的单位与职工都牢牢树立依法参保、应保尽保的观念，社会保险这个池子才能源源不断地蓄水，社保基金才能抵抗各种风险，可不要三个和尚没水喝哦！ 最后，社会保险是国家的基本制度，由《社会保险法》这部法律予以保障，党和政府是贯彻社会保险制度的坚强后盾，我们大常州为每个参保人的合法权益背书！ 说是三言两语，其实千言万语，但总而言之，社会保险也许不是万能的，但作为普通老百姓，离开社会保险确是万万不能的。让我们少一些套路，多一些信任，依法坚持参加社会保险。 记录一生、服务一生、保障一生，全体社保人将与您共同撑起社会保障的大伞！ |
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