学会家庭理财方法论，财富滚滚来

卷首

随着社会与经济的发展进步，越来越多现代人都有钱难挣或钱不值钱的感觉，总在担心收入不够，或支出太多，甚至因通货膨胀带来的财富隐形贬值而焦虑。在这时候掌握一些家庭理财的方法论，无论是从财富增长角度，还是身心健康方面都大有帮助。今天给大家分享些理财的实用妙招，肯定对大家有帮助。

收入“三分法”

每月收入到手后，别急着花，先把他们大致平分为3个部分，其中：

1、生活费占1/3:即房租、水电、通讯、柴米油盐等必要开销，无论如何要保证这部分钱不被动用。

2、储蓄占1/3:存入银行，没有特殊开销时尽量少动用。

3、活动资金占1/3:剩下这部分可根据自己目前的生活目标，较为自由地使用，如用来旅行、购物、聚会等或投资。

“10%法则”强制储蓄

确保每月收入的10%最后真正存了起来。例如每月3000元，那么其中应该有300元成为储蓄。如果手头宽裕，可以将存款的比例提高，但最好别低于10%。

储蓄的关键是要坚持每个月强迫自己不动这部分的钱。存储的原则是：你应该长期备有能维持3-6个月基本生活的活期存款。

梦想储蓄罐

为自己的“梦想”(想买的比较贵的东西)列出的未来一段时期内的储蓄进程和目标，称之为“梦想储蓄罐”。

目的：

1、延迟满足感，让每个“小梦想”的实现都有看得见的为之努力的痕迹，得到以后才会更加珍惜;

2、控制开支;

3、为了“梦想”，懂得取舍。

具体操作：

1、将想要实现的“消费梦想”列出清单，包括所需金额、开始时间、计划完成时间;

2、将每一笔省出来的钱，记录在清单右侧，并同时将这笔钱，转入专门的账户里;

3、统计每一笔省出的资金，直到凑足所需金额，并记录实际完成时间，与计划完成时间作对比。

阶梯式存钱法

目的：

1、强制储蓄，适用于月光族、剁手族等攒不下来钱的一族。

2、节流，通过这个方法可以在节省不必要的开支，攒起来。

3、积少成多，把零花钱举起来，让原本随手溜掉的钱派上更大的用场。

具体操作：按照等差的方式，每周比上周多存一定数额的钱，如第1周存10元，第2周20元，第3周30元……依次类推，第52周存520元。这样一年下来，即使起始金额只有10元，到年底总额竟然也达到了13780元。

学会记账

记账能让你看到自己每月的钱花在了哪里，分析必要支出和非必要支出，让你的消费更“量入为出”。你需要记的有：

1、每月收入;

2、每月固定支出：房租、水电等。

3、每天的日常支出：可分为三餐、出行交通、购物、其他。

4、非日常支出：如外出旅行等。

以上几项每月定期统计总收入和各部分支出比例和变化。

5、现有的房产、汽车等固定资产;现金、存款、支付宝等流动资产;股票、理财等投资资产。

6、现有的房贷、车贷等长期负债;信用卡欠款等短期负债。

以上几项每月定期记录和统计。

控制消费

耐用品、常用工具、电器等要长期使用的东西，宁可买质量和品牌好的，不要附加功能，基本款就可以，这种东西省钱才是浪费钱。

过节、促销的日子关注一下各家电商，快消品可以趁做活动时一次多屯点。

每个月预估要用的钱，一次性取出现金保管，不要用没了再取，这样很容易不知不觉把钱用光。

不带太多现金出门。

少喝或戒掉饮料、咖啡等，自己泡茶或自制饮料。

多自己做饭，少在外面就餐。

减少或不要团购、减少购买基本不用的超市大促销产品。

不要跟风，不要尝鲜。

无论如何，保证正常、有计划的消费，不要压抑自己省吃俭用。

合理投资

如果你现在还有些闲钱，选择一些风险较低的投资理财项目，是不错的增值保值方式：

1、国债：有国家信用担保，收益率高于银行存款，安全性高。

2、货币基金：安全性较高，收益率高于银行存款，如余额宝等宝宝类理财产品，但余额宝收益率正在下滑，10月27日发布的余额宝七日年化收益率显示，余额宝收益率再次不足3%，只有2.957%，万份收益也仅0.79。

3、公司债券：风险较低，收益率高于存款和国债，灵活性好。但目前处于资产荒的状态，公司债券收益率较低。

4、银行理财：固定收益类的银行理财产品，收益率一般高于存款和国债，安全性较高，但必须持有到期，适于一年期限投资，起点相对高，5万、10万、30万都有。

5、黄金：历来被当做保值增值的工具，但也具备一定的风险，流动性尚可，如果要投资，应该有风险意识、选择合适的时机。

6、保险：保障性保险可以防范风险;理财型保险投资期限长，灵活性较差。

投资自己

对自己的培训也是一种投资。拿一些富余的钱用来学英文、会计、设计、编程等课程，或参加有用的线下活动、社交活动等，有助于技能成长、人脉积累，让未来有更好的职业发展。

另一篇：投资理财中这五个错误不能犯

在理财中，为什么有人赚有人亏?因为投资是起起伏伏，赚了又亏，亏了又赚一些，理财并不是一件简单的事。如你不了解这五个理财偏差，就不太容易在理财中获益。

1、把理财当成不实际的赌博

在投资理财中，不能想一夜暴富。投资理财是一件长远的事情，只有持续的投资才能带来稳定而理想的收益。

2、所谓的保值其实不保值

有的人投资，过于强调要看到眼前的东西，相信实物的价值。其实在现代社会，资金都是可流动的，实物投资的作用，已经下降了。

3、投资不够平衡，风险过于集中

在投资中，不懂得分散投资风险是比较危险的。比如对于很多投资者钟爱的股票投资，坚持一个风险的平衡很重要。建议高风险的股票投资，投资比例占可投资资金的比例，不应超过30%。其余可投资一些相对安全、稳健的投资，例如固定收益类产品中的稳利精选基金等。

4、缺乏专业度又过于执着单干

对于投资，不是每个人都在行，这点好强的人可能不承认。从投资规律上看，每一个市场，刚开始的时候，都有很多的“散户”、“小户”在进行，但发展到后来，大多还是成为专业投资者的天下。那么散户大都去了哪里呢，其实也没有走，而是把钱交给了专业投资者或机构去投资操作，这样才更容易赚到钱。

5、投资远超行业平均收益的理财产品

原因很简单，远超市场平均收益的产品，面临的风险较高。对于一些理财偏差，建议还是不要投资此类产品。

（素材整理自网络）

中星财行（ID:zxch88com）-影响力国资控股互联网金融平台，国务院发展研究中心市场经济研究所成员单位

版权及免责声明

如未注明来源的文章内容，皆为“中星财行”原创，转载使用请与我们联系，或注明出处为“中星财行”；如是转载引用内容，中星财行会注明来源，版权归原作者所有，如有侵权请联系删除。