交行浙江省分行资深理财师王燕主持 理财案例: 今年28岁的石先生,目前在一家公司担任技术主管,每月收入8000元。太太每月收入6000元,夫妻俩年终奖有15000元。两人都有社保,无其他商业保险。有一个2岁大的儿子,平时由石先生父母照看。家庭每月生活开支一般在6000元左右,现今,家有活期存款20万元,定期存款10万元。现在他们希望家庭实现长期稳定收益,为此该配置哪些理财产品比较好。 理财建议 首先,建议石先生家庭预留六个月的流动资金共计约3.6万元,这部分钱日常可投资银行货币基金产品。另外15万元活期中,有10万元可购买银行三个月左右期限的保本型理财产品,一般年化收益为3.8%左右,可作为大额家庭备用资金;剩余的5万可做券商理财,时间在180天-270天左右,预期年化收益在4%左右,作为中期投资。 而家庭资产中的10万元定期,建议客户等到存款期限到期后再考虑。 考虑到夫妻每月除去开支,收入还有8000元盈余。建议可以考虑较激进的投资,比如黄金延期交易、基金定投。其中,建议石先生每月可定投基金2000元左右。 此外,夫妻俩均有社保,但无其他商业保险,建议补全夫妻保障。可考虑给石先生配置涵盖意外险、住院医疗险等多功能分红型保险,而其妻子可以配置重疾险,以寻求更全面的保障。 |
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