分享

人生正如一年四季,怎样做好每个阶段的财富管理?| 财富管理

 三余无梦生 2016-10-25



一位青年向老人请教钓鱼的秘诀。老人对青年说:“钓鱼,其实是一系列的选择。首先,来这个池塘钓鱼,是我反复选择的结果;其次,还要找到一个好位置,浅水区是很难钓到大鱼的;然后,你还要考虑选择什么样的鱼饵。到了最后,才是在合适的时机拉起鱼钩。”

这个故事也揭示了财富管理之道:在不同的阶段做出正确的选择。

怎样看清自己所处的阶段,少走一些弯路?汇丰财富论坛邀请到数位经济学大咖和财富管理名人,用半年的探讨、睿智的对谈和炫酷的AR技术,带你看透“三个周期”,打破一生迷思。



(李峰行长以春生、夏长、秋收、冬藏讲解经济周期)

(李峰行长以树的生长过程讲解生命周期)


(李峰行长解读心理周期)

春:家庭形成期(从结婚到子女出生)



  • 年龄:25-35岁之间

  • 阶段特性:家庭支出面临较大压力,负债较高


财富管理锦囊

李峰:这个阶段开支较大,可以考虑一些收益和风险都较高的回报。但是也要考虑经济形势和自己的承受能力,因时而为,顺势而为很重要。家庭建立初期,买房子是个不错的选择。


王栋:当经济处于复苏阶段,可以选择风险高一点的方式,比如可以考虑增持股票资产;如果经济开始下降,现金则相对更为安全;如果经济处于衰退中还看不到曙光,债券可能是更合适的选择。



     夏:家庭成长期(从孩子出生到完成其学业)



  • 年龄:3050岁左右

  • 阶段特性:家庭成员增加,生活支出、教育支出压力大


财富管理锦囊

李峰:在家庭成长期,孩子的教育投资是很重要的事情。这个阶段应当避免过于冒险激进的理财方式,多准备一些防御性的资产

栋:提前把财务规划和资产配置做好,不要把鸡蛋放在一个篮子里。只要你的资产配置组合充分分散,保持较好的心态。心态好的话,即便碰到各种情况,都能够比较冷静应对。


     秋:家庭成熟期(从子女完成学业到夫妻均退休)


  • 年龄:5065

  • 阶段特性:储蓄增加,支出降低,资产达到最高峰

财富管理锦囊

李峰:到了事业的成熟期,要开始为将来的养老做准备,注意收益与风险的配置平衡。在这个生命周期建议选择风险低、收益稳定的财富管理方式。

林依轮:到了相对成熟的人生阶段,就该把资产交给专业人士来管理,专业的人做专业的事。收藏艺术品、金融房地产、现金持有,我选择三三三配置,千万不要总抱着捡漏的心理。

     冬:家庭衰老期(夫妻均退休后)


  • 年龄:65-90

  • 阶段特性:支出大于收入,休闲、医疗等支出增加

财富管理锦囊

屈宏斌:经济周期和人生阶段一样,也会有寒冬。全球经济的不确定性明显上升,我国民营经济虽然处于一个下行的区间,但还没到“衰退的寒冬”。如果我们在未来一段时间进行实质性的降税费,在货币财政政策上保持适度的宽松,再加上一些有实质意义的改革的措施,以一个一揽子的政策集中去出台的话,我相信还是有可能稳住市场信心,甚至提振信心。


吴晓波:我们应该像对待朋友一样去对待财富,跟它用平视的方式,在不同的年龄,20岁、30岁、50岁、60岁,哪怕是70岁、80岁的时候,用和这个阶段相符的心态来对待财富,那么这一辈子,我们和财富之间就能够各安其位。



希望今年的论坛,能带你看透财富管理,突破经济周期、生命周期和心理周期上的迷思,在人生的财富旅程中更加自在地前行。

吴晓波演讲视频


声明

理财非存款,产品有风险,投资须谨慎。

本文及视频内容,不论全部或部分,均不得被复制或进一步分发予任何人士或实体作任何用途,也不得分发予任何其他分发本文或视频属非法行为的司法管辖区。

本文及视频所载观点和信息仅供一般参考,并不旨在提供任何专业意见(包括但不限于财务、税务、法律或会计等方面的意见)或投资建议。本文及视频所含信息亦未考虑您的投资经验、目标、财务来源及有关情况。您不得将本文或视频视为本行在这些方面提供的意见/建议加以依赖作为任何投资或其他决定的依据。本文及视频亦不构成对本行提供的任何产品和服务的广告、营销、推荐、要约、要约邀请或建议。本行并没有建议或招揽任何基于本文或视频的行动。

本行与汇丰集团不对本文或视频所载观点和信息包括任何源自第三方的信息的准确性、及时性或完整性作出任何担保、陈述或保证,也不对此承担任何责任。该等源自第三方的信息仅供您参考,不代表本行推荐或认可其中的观点、数据或其他信息。本文及视频表达的观点可能会发生改变,但不会另行通知您。

若本文或视频部分内容涉及过往表现,敬请知悉过往表现并非未来表现的可靠指标,不应依赖任何此内的预测、预期及模拟作为未来结果的指标。有关过往表现的资料可能过时。 

若本文或视频部分内容被视为具有前瞻性,提供目前对未来事件的预期或预测的,敬请知悉此等前瞻性言论并非未来表现或事件的担保,且涉及风险和不确定因素,不能保证本文或视频描述的经济状况会在未来维持不变。实际结果可能因多种因素而与有关前瞻性言论所描述的情况有重大差异。本行不保证该等前瞻性言论内的期望将获证实或能够实现,谨此提示您不应依赖此等前瞻性言论。无论是基于新信息、未来事件或其他原因,本行均无义务更新本文或视频所载前瞻性言论,亦无义务更新实际结果与前瞻性陈述预期不同的原因。

在任何情况下,本行或汇丰集团均不对任何与您依赖或使用本文或视频内观点或信息而发生的任何损害、损失或法律责任承担任何责任,包括但不限于直接或间接损害、损失或法律责任。任何涉及本文或视频或其分发而引起的争议均适用中华人民共和国法律,并应受中华人民共和国内境内具有管辖权的法院排他管辖。

    本站是提供个人知识管理的网络存储空间,所有内容均由用户发布,不代表本站观点。请注意甄别内容中的联系方式、诱导购买等信息,谨防诈骗。如发现有害或侵权内容,请点击一键举报。
    转藏 分享 献花(0

    0条评论

    发表

    请遵守用户 评论公约

    类似文章 更多