多次赔付重疾险产品剖析

随着保险市场的越趋成熟，产品的推出也越来越有吸引力，多次赔付的产品开始进入到大家的视野中，今天就来看一下多次赔付的重疾之间是否有差。
本次挑选的产品主要有四款：陆家嘴国泰“美泰人生”、工银安盛“御立方三号”、中英人寿“爱相随”、太平“福禄倍至”。

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关于保费的对比就不多做阐述，接下来主要是对产品的一些细节做分析，让大家可以更好地去了解。
一、疾病分组的差异
从对比表看到，除了中英的爱相随是赔付2次外，其他的三款产品都是分三次赔付，那么在这三次的赔付上存在了哪些差异呢？很多朋友对于疾病的分组了解得不是很清楚，但是感觉能多次赔付总比只有一次赔付要好。
下面的图表用红圈的是成人的高发病，而蓝色的则是少儿高发病。
⑴陆家嘴美泰人生：

美泰人生分三组三次赔付，是很好地将高发的恶性肿瘤及重大器官、心血管、神经系统分成3组，且涵盖了最多的少儿疾病。根据美泰人生的保障内容，对于少儿、男性和女性的高发疾病，还能额外获得20%的赔付。
⑵御立方三号

御立方三号，除了将恶性肿瘤及重大器官、心血管、脑神经系统分成三组外，还将一些由意外导致的重疾多分了一组出来，从分组的角度来看，对于成年人来说御立方三号的分组可能更具有优势，但是对于少儿来说，御立方三号并不包含任何一种少儿高发疾病。
⑶中英爱相随

分组最少的爱相随，包含了三种少儿高发疾病，但是并没有严重手足口病（这个病种出现的机率更高），如果该分组能把心血管放到B组，那么就完美了。可能出于精算的原因，所以心血管只能放在A组。不过在四款产品中，它的费用较低，如果已经配置了重疾的朋友，可以考虑添加这一款。
⑷太平福禄倍至

这一款是太平推出的新产品，产品的形态与御立方三号相似，都属于满期可以拿回保额的产品，疾病的分组也能将高发性的疾病分成三组且包含了部分少儿重疾，但是价格却是最高。
二、重疾多次赔付等待期与生存期要求
1．美泰人生


a.对于首次重疾赔付的条件是初次罹患并确诊（首次重疾有症状要求，要求在90天等待期后出现的症状才能赔付）；
b.对于第二第三次的赔付条件，是需要在首次确诊后365天后才获得赔付，且是不同组别的疾病；
c.疾病确诊后的赔付不存在生存期要求；
d.在等待期内出现疾病症状或确诊，退还已交保费。
2.中英人寿爱相随


a. 对于首次重疾赔付的条件是初次罹患并确诊；
b. 第二次重疾赔付的条件是要首次重疾确诊365天后，初次发生出现另外组别重疾的症状、确诊才能得到赔付；
c. 等待期内发生重疾症状或确诊，退回所交保费；
d. 确诊重疾后赔付不存在生存期的要求。
3．御立方三号

a. 对于首次重疾赔付的条件是初次罹患并确诊；
b.第二次重疾赔付的条件是要首次重疾确诊365天后，初次发生出现另外组别重疾的症状、确诊，并生存28天以上，才能得到赔付；
c. 等待期90天内出现疾病症状或确诊，该疾病免责，其他保障继续有效。
4.太平人寿福禄倍至


a. 对于首次重疾赔付的条件是初次罹患并确诊；
b. 第二次重疾赔付的条件是要首次重疾确诊365天后，初次发生出现另外组别重疾的症状、确诊，才能得到赔付；
c. 等待期内发病或确诊，退还保费。
三、轻症的赔付
四款产品对于轻症的赔付都是额外赔付保额的20%，只有太平的福禄倍至只有1次的赔付。同样地首次患上轻症与第二、第三次患上轻症需要间隔365天，轻症均无生存期的要求。
小编的话：多次赔付产品的存在有一定的道理，我曾经与医学的朋友探讨，一个人能患上多种疾病的机率是多大？没有具体统计过，但是她告诉我，一定会存在着这种情况，至于概率发生主要还是看每个人的情况。但是她很确定的告诉我，一旦患上重疾，医药费绝对是一个无法想象的支出，并不是医生随便用药，而是这些疾病确实需要这些药品，确实需要支出这么多的费用。
对于是否领取满期金，个人认为，年龄越大患病的几率会越高，而那个时候再购买重疾的机会已经不多了，而终身的产品现金价值也是在不断地增长。
产品多，客户的选择就更加纠结，总喜欢对比找到“最好”的，其实根据每一次的产品剖析，每一家公司的产品都有优缺点，不管我们选择怎样的产品，只要是符合自己的需求就足够了，而我们经纪人能做的是根据你们的情况和需求去选择产品，而不是为你们去做产品对比。