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鸡蛋不要放在同一个篮子里 本文原创：多多说钱（ID：ddimoney） 转载请注明出处和作者 很多人在后台问多多“2w元我能做什么投资？”或者让多多推荐基金。理财规划师在给出理财意见之前，一定是先了解你的财务状况，对你的风险承受能力做出评测，然后才给出相应的理财方案的意见。而这个过程中，理财师给出的建议里首先会做的就是完善你的资产配置。今天，多多就和大家讲讲什么是资产配置，你的资产该如何配置？ 说到资产配置，可能有点陌生。但你一定听过“鸡蛋不要放在同一个篮子里”，资产配置就是这个意思。 先来说说都有哪些“篮子” 1.流动资金 就是我们手头上的现金和银行里的活期存款，还包括你们第三方平台里的钱。可以随取随用。 2.保障类资产 就是那些你们嘴上说着不要，但却不得不要的“保险”。这类资产基本没什么收益率，主要起的是保障的功能。有时候要求不要太高，又想它能文能武，又想它长得帅。你们要求这么高保险压力好大。 3.固定收益类资产 就是产生固定收益的产品，属于保本增值类资产。例如基金定投，债券这些。收益类一般在5~6%左右。关于流动性的问题，就是一般般~例如你要购买两年期的理财产品，一个月后发现就想取出来，能取吗？能呀！但是收益率基本和活期差不多，有时候还不如活期。 4.权益类资产 这类的资产包括有股票、黄金这些大宗商品。你们基本对这类资产又爱又恨。因为这类资产最大的好处就是，收益率很高，最大的坏处就是，亏损也很高。 5.另类的资产“房产” 说实话，多多现在也不知道房产应该放在哪一类资产里，所以给他取名为“另类”的资产。至于怎么另类，多多后面再接着讲。 了解了这几个篮子后，我们再来看看我们要怎么放了。 1.流动资金 流动资金要预存多少？请记住这个公式： 流动资金=“每个月生活开销×6” “一年内计划的大开销”。 每个月的生活开销：就是水电，房租、吃饭这些大概花2000元。 一年内计划的开销：比如计划这一年要报个班提升一下自己。预计5000元左右。 这些钱，你可不能等到要花的时候，才去瞅瞅基金定投里的钱能不能取出来。一定是提前准备好的。 2.保障类资产 关于保险我们要卖多少？卖什么？这里简单的说一下标准 保险购买的顺序建议是这样的：重大疾病保险、寿险、子女教育金和养老金。 为什么优先重大疾病保险呢？ 粤语里有句话说：手停口不停，遇到重大疾病的时候，肯定是影响工作了，没了收入来源，怎么维持你的生存。加上一般遇上了重大疾病后，医药费的负担也相当大，社保能给你报的也不多。 也有一些人保险意识很强的一下就买个大保额，基本上每年的保费在3-5万左右。但一年3~5万对于刚工作没多久的人来说，也是一大压力。那么我们该把保险这笔支出控制在多少呢？下面是个简单的标准。 一个人（家庭）每年的保费支出控制在（现有金融资产 每年结余）的15%。 3.固定收益类资产 前面说到，固定收益类的资产就是。保本增值的资产。一般收益类在5~6%左右。那就有人提出了，那我把余下来的钱都放在固定收益类资产好不好。多多来说，处于家庭形成期和刚出来的年轻人，可以这么做。就是随着你的收入增多，余下的资产越来越多的话，都把钱放在这个篮子里，不利于资产的更好的配置。就说这几年的物价水平，都快高于国债收益率了。多多建议到你家庭成熟期，固定收益类资产占家庭资产的40%比较合适。 4.权益类资产 现在看到大部分的家庭和个人理财配置中，基本上70%甚至一些个人100%的都放入这个篮子里。大家求财心切！多多也是能理解的。但，就像前面说到的这类资产是高风险和高收益并存的，配置过高，赚钱还好说，万一亏损，配置过高会导致资产缩水，很可能影响我们的生活质量。所以多多建议这一部分的资产不要超过家庭资产的30%较合适。 5.房产 关于房产，为什么说它另类呢？买房投资的一些问题？多多下次再和大家说说。 |
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