你想过自己退休后的生活吗? 也许和家人一起打发时光,也许重拾年轻时的兴趣二次发展...现在,先不妨和小C一起畅想下,当我们退休以后,不用上班时我们会怎么过日子?又会在哪些地方花钱呢?为了方便预测,我们先假设柠小C现在已经结婚成家了,组成了一个柠檬小家庭~现在柠檬小家庭生活过得还行,目前家庭年支出在10万元左右。然后,假设我们柠檬小家庭在30年后,双方都正常退休了,并且,退休后我们继续活了20年(此为预估)。现在重点来了,退休后的那20年,柠檬家庭总共会支出多少钱呢?首先,从过去的经验来看,通货膨胀是一个大概率事件,十年前我们觉得有100万已足够养老,十年后我们发现这笔钱放到大城市也才刚够付个首付。所以,柠小C通过多位理财专家的合理推测,测算出柠檬家庭的在其退休后第一年的家庭总支出为 227452 元。并且,通过柠小C一直坚持学习的理财技能,他们家庭的资产收益能够和通货膨胀率相抵,那么就可以简单地推算,柠檬家庭在退休时手上需要有的钱是: 227452 元 x 20 = 4549040 元
感觉得坐上时光机,回到十年前去北上深买个三套房,好像才能支撑这样的退休支出?当然不会如此,还记得我们说过的复利吗? 只要你能坚持正确的理财投资,那你的资产将会随着时间一起增值。举个例子:假设年息5%,那么现在的10万元,30年后将会变成43万元。这样一算,是不是发现现在手上有100万就差不多了? 更何况你的收入也会随着经济发展和通货膨胀增加呢,所以,单纯去看养老所需要的金钱,其实还好。关键是其它的一些问题,可能会造成你退休生活的巨额支出。
保持健康,是一种理财手段。 据预估,不健康的柠檬家庭需要比健康的柠檬家庭多准备120万的退休金。而且,一具不健康的身体,不仅影响你的支出,还会降低你的生活质量...现在很多公司人不管是出于工作还是玩乐原因,对待身体的粗暴都可能会在未来给你带来惨痛的代价。
奢侈的消费用发展的眼光看,应该是通货膨胀率最高的一类,所谓的奢侈很多包含了人工服务,例如做个美容按个脚。而人工成本将随着经济发展的不断提升,这是不会受到怀疑的。 在退休消费中,改掉奢侈的生活习惯,减少的费用应该占到全年费用的一半,也就是说,你可以在退休前比奢侈的人有少挣200万的权力。
如果不计算成本的话,可能你没有把活的长算作一个令人烦恼的事情吧? 刚刚我们假设的450万退休金,是基于柠檬家庭活到80岁的情况下。现在,由于柠檬家庭很会保养或者就是有长寿基因吧,双双活到了100岁...那么,这代表柠檬家庭需要多准备20年的退休金...
如果你轻视子女的教育,用不着上帝惩罚你,退休金就会自动惩罚你的。 想想看,如果你的教育不那么成功,你的孩子比你还早就认为“有了你们这样的父母就不用干活了”的思想,那么恭喜,养儿防老已变养儿啃老,这不但会造成家庭退休前支出增加收入减少,而且还要在你们退休时,为这个厚脸皮的啃老族多准备几百万。
假设由于种种原因,工作时间短等,造成柠檬家庭退休金筹备不足,这时,延期退休倒是个方法,但延期退休,会有人雇用60岁的柠檬家庭吗?这可是个大问题。 世事往往如此,越是提前退休的人越会有更多余的退休金,而为了退休金延时退休的人,越是够呛。所以还是珍惜眼下的理财机会吧。从大多数国家来看,居民退休金来源有三部分组成:国家基本养老所提供的国家退休金、企业雇主的年金或团体年金、个人投资的商业性年金保险。还是从柠檬家庭说起吧,如果柠檬夫妻俩都上了社会养老保险,那么他们在退休时社保大概能支撑他们退休生活的四分之一,而对大多数中国公司人来说,企业年金制度还没有执行,从现在来看,柠檬家庭到退休时大概还有330万要准备,而这都需要靠柠檬家庭自己的理财手段来解决了。
而理财投资很重要的一点是时间。即使柠檬家庭年轻时收入不高,但每月定期定额投资要也会比后期高收入时才开始投资强。这是因为大部分人的工作收入增长会随着工资收入水平提高而降低,而理财收入的增长却会随着资产水平提高而增加。简单说,因为有复利的作用,20年的定期理财投资比10年的强,10年的又比5年的强,越早开始理财,收益会越好。所以柠檬家庭越早储备退休基金,以后生活才会越轻松~
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