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平安保险对客户的连环欺诈手法全揭秘!

 WSMXY 2016-11-22

最近身边不少朋友被平安保险的保险产品所欺骗,带来了不菲的经济损失,等到发现保单合同中存在的问题后,投诉无门,甚为痛心。为了伸张正义,避免更多的朋友被平安保险所欺骗,在此结合所看到的被骗案例,归纳了平安保险及其代理人惯用的欺诈手法,供各位朋友引以为鉴!同时,平安保险公司的所谓产品和骗术也是不断推陈出新的,欺诈手法层出不穷,而且隐蔽性较强,一不留神就被套上了。拒绝参加其组织的任何活动、不与其代理人接触是防止上当受骗的最好办法!

    手法一、小利诱惑。因为已经有越来多的人受到了平安保险的欺诈,广大群众多少也有一些耳闻,为了消除潜在客户的疑虑,吸引投保人进入其圈套的第一个手法就是用小利诱惑,具体手段包括:组织所谓的客户答谢会,以免费赠送体检卡、纪念币等等为诱饵,诱骗投保人参加。到了会场之后,平安保险的花招就很多了,保险销售顾问会围着你热情介绍各种保险品种,并请所谓的“理财专家”登台宣扬其保险产品的低风险、高收益、避税等等优点,将来你会发现,实际这时候宣传的每一点事后证明都是虚假的,都是忽悠客户!会场上可能还会有“免费午餐”、当日签单抽大奖等等,一般人只要进去了,都很难不被欺骗,一时头脑一热或者善良心软,只要签了字、刷卡付了首次保费,就是悲剧的开始!
    手法二、口头虚假承诺收益。平安保险的业务员有机会向你介绍其产品后,能够诱使客户签单的关键当然还是所谓保险产品的种种优势,无非是低风险、高收益,比如告诉你能够“确保的年收益是6%,因为平安投资的都是一些国家大型优质项目,例如南水北调工程、某某高速等等”,这种云里雾里的承诺很容易就让客户放松警惕,砰然心动。等你只要表现出一些犹豫,业务员就会拿出投资收益测算之类的宣传页给你看,上面描绘得很美好,一年投资3万元,多少年后你就能连分红在内获得100多万的收益,云云。等你签单后,事后拿到第一笔分红时,就会发现,所谓的分红,连当初承诺的1/5都不到!那时候就已经晚了,因为平安保险既然能够这样一直骗了很多年,自然是有非常精巧的设计,让你只要一入套就再难全身而退!
    手法三、拿不完整的格式合同让客户签字。为什么现场拿不完整的格式合同让客户签字呢?自然是让你看到的都是能够吸引客户的,而隐藏的部分都是对客户极为不利的霸王条款。平安保险业务员的借口是,你选择的险种的合同,他们需要再结合你的保单金额打印装订一下,然后会送给你。你只要在在这个不完整的合同上签了字,并且签字确认了“我已了解保单相关的投资风险……”的风险揭示,他们就会用刷卡机让你直接刷卡付款。只要付了款,就是一条不归路!
    手法四、反复叮嘱你客服回访时要说都清楚了。以上这些步骤之后,你已经签了字、付了首笔保费的款,按照有关规定,有10天的犹豫期,这10天内可以无条件退保。但是因为你现在还没有拿到完整的合同,所以,仍然会被蒙在鼓里,还不知道自己已经中了平安保险的圈套!业务员会特别叮嘱你,客户回访时你要说都清楚了,这是为了平安客服留下证据,将来如果你想退保,就只能按照后来拿到的合同上的不平等条款执行,投保人就会遭受巨大的损失!
    手法五、暗藏杀机的合同姗姗来迟。前面说了,业务员总有借口告诉你合同需要定制打印、拿回公司盖章等等,你签了字之后,不能立即拿到合同文本。一般要等到10天的犹豫期过后,也就是你已经不能无条件退保了,保险合同才会快递或送到你的手里。这时候客户如果发现问题,已经不能通过沟通协调原值退回你所交的保费了!
    手法六、礼品诱惑。在你等待合同的时候,可能会有焦虑心理。平安业务员还会告诉你,为你申请一些礼品,回去要向公司申请,让你耐心等待。这一招一是为了避免你等不及、二是为了麻痹你,使你继续放松对他们的戒备!
    手法七、要命的“保单价值”。等过了犹豫期之后,你才会拿到合同,合同中埋藏了很多陷阱,“保单价值”是其一。对于需要多年缴纳保费的合同,例如每年交3万或者5万、连续交10年的保单,比如你第一次你交了5万元,合同上写的第一年的“保单价值”就只有1万多一点,第二年再交5万之后,保单价值就只有2万多左右,以此类推。按照合同中相关的条款,这个保单价值就是你一旦退保平安保险退给你的钱,这个数值和你已经投入的保费的差额就是客户的净损失,比例约为客户已经投入的保费的80%左右。从这里各位看官可以看出平安保险煞费苦心所设计的圈套有多么黑了吧?
    手法七、中止保单合同的霸王条款。合同文本中对于保险合同中止的规定是,按照保单合同中规定的“保单价值”退还客户保费。前面已述,“保单价值”只有客户已交保费的20%左右,若中途退保,其他的都是客户的损失,损失比例是巨大的!到这时候,客户会左右为难,和平安公司业务员或者客服交涉,也很难有结果,因为对方已经收集了他们所需的所有证据,前面已经说了,包括客户在被忽悠状态下的签字、回访录音等等,但是客户不是侦探,很难拿到有力的证据证明是被蒙蔽了!
    手法八、减额交清的圈套。如果签合同的时候,客户考虑到中间可能会需要用钱,不一定能一直投到合同的10年全部交清,业务员会告诉你,中间任何时候需要用钱都可以取出来。可能会带来的损失他们是不会告诉客户的,或者一带而过。等客户在合同执行中间,发现分红巨少被骗了时,再进行减额交清,就发现这是另一个恶毒无耻的圈套!按照保单合同规定,如果中间某一年客户决定不再续交保费,这叫减额交清。减额交清需要到平安柜台办理手续,但是办理前平安的柜台人员以及顾问绝不会给你减额交清之后的现金价值表等关键数据的变化情况,托辞是系统里不提交就出不来这些数据。等客户签了字,提交之后,就是再次上当。因为减额交清是以当年的保单价值为基础的,所有的数值都严重缩水。前面已经说了,保单价值大约只有你投入的保费的20%左右,在此基础上再次缩水,客户真是欲哭无泪!同时,又有苦难言,因为所有的过程却是都有自己的签字!所有被欺诈的证据都不在自己手里!
    手法九、分红缩水,套死客户。前面说了,签单前业务员口头承诺的分红和所谓的生存金返还约6%甚至更高,等客户投了大量的保费进去之后,每年的分红部分比例大约在0.6%-0.8%之间,是微不足道的,同时算上生存金返还,每年的平均回报约2.5%左右。这个收益率与一年期定存利率都没有办法相比,如果按照3年期定存或者5年期定存利率对比,客户每年的利息收益损失约2%,或者更多。而且,这是在你5年或者10年中间无法取用本金的代价之上!如果要用本金,只能是保单贷款方式,贷款利率远远高于你的保单收益!
    手法十、除了以上主要的欺诈手法,平安保险的欺诈手法还有很多,包括用复杂的术语搞晕客户、复杂的免赔条款、你以为是理财产品它实际是保单,忽悠你不懂等等不一而足。其中最为阴损的一招,就是被保险人身故之后才能取出保单的本金!
    下面以平安金裕人生两全保险为例,将其真实的投资回报情况进行简要总结,供各位参考:
    一、假设客户选择了每年投52000元保费、连续投入10年的品种。10年内总投入额是52万元。
平安保险给客户看的介绍材料上会是这样的:
平安保险对客户的连环欺诈手法全揭秘!(转)

    二、经过计算,实际的表现却是这样的:
年度投入额累计投入额年度返还年度分红年度总回报年度投入回报率%累计现金回报静态现金流累加现金价值表现金价值 总回报终止亏损额
15196851968 3883880.7388.0-51580.01462415012.0-36956.0
251968103936160007761677616.117164.0-86772.02222439388.0-64548.0
351968155904 116411640.718328.0-137576.04625664584.0-91320.0
451968207872160001552175528.435880.0-171992.05904094920.0-112952.0
551968259840 194019400.737820.0-222020.088080125900.0-133940.0
651968311808160002328183285.956148.0-255660.0116784172932.0-138876.0
751968363776 271627160.758864.0-304912.0171184230048.0-133728.0
851968415744160003104191044.677968.0-337776.0225184303152.0-112592.0
951968467712 349234920.781460.0-386252.0316112397572.0-70140.0
1051968519680160003880198803.8101340.0-418340.0424816526156.06476.0
 
年度投入额累计投入额现金价值表现金价值 总回报终止收益额
151968519681462415012.0-36956.0
2519681039362222439388.0-64548.0
3519681559044625664584.0-91320.0
4519682078725904094920.0-112952.0
55196825984088080125900.0-133940.0
651968311808116784172932.0-138876.0
751968363776171184230048.0-133728.0
851968415744225184303152.0-112592.0
951968467712316112397572.0-70140.0
1051968519680424816526156.06476.0
     上表中已经计算了生存金返还和投资红利,其中最后一列的数值就是投资10年间如果每年年末终止合同客户的收益(实际是巨大的损失!)。从中可以看出,单从中止合同的损失来看,第一年发现问题后立即终止合同损失是相对较小的,虽然比例很大,约80%。到第7年时,损失金额最大!到第10年末虽然静态的看回本了,但是却损失了巨大的机会成本和利息。如果客户被套后忍气吞声,一直投到第10年年末,终止合同时,客户分期在平安保险交了约52万元,10年末的收益只是区区的6000多元。作为对比,我们同时计算了按照如下策略的投资收益情况,每年以52000元在银行办理一个三年期存单,到期就自动再转存3年定期,如此一直持续到10年末,按照目前的官方存款利率,本息之和是64万元,意味着利息部分就是12万元左右。相当于平安保险只要将客户骗进来,中间任何时候终止合同客户都有巨大的净损失。如果客户不退保,按照这个保单,10年内只要平安保险拿客户的钱去做3年期定期存款,就能净赚12万元的无风险收益——利息!而这就是客户的损失!
    以上把平安保险惯用的欺诈客户手法做了一个归纳,从中可以看出,这家公司为了赚钱是多么的不择手段、设计连环圈套诱骗广大客户,是多么的无耻!就是这样一家没有道德底线的无耻公司,年复一年的在欺诈着善良的中国人民!
    在此呼吁各位有良知的博友和朋友,广泛转载这篇文章,向社会大众揭穿平安保险的丑恶面目,使更多尚未受平安保险欺骗的朋友和人民群众免于受到平安保险的欺诈!只要去平安保险的营业柜台一看,就会看到很多中老年的客户,他们可能就是我们的亲属、朋友、长辈,很多都是拿着一生的积蓄和养老钱被平安保险欺诈而蒙受着巨大的损失!而因为监管不力、投诉或者法律途径也难以伸张,很多人只能忍气吞声或者在营业厅骂几句了事,何其令人痛心!
    最后重申一句:珍惜财富,远离平安保险!

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