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一、绝大多数第三方财富管理公司，必然是骗子公司 尤其是那些高成本开设门店、大品牌推广的公司。 每个人财富不同，对风险的承受能力不同，要进行有效的财富管理，必然是不同人不同的管理方式，那就意味着很难批量化、规模化。任何把这种难以规模化的商业模式，给标准化大面积推广了，只有一种可能，把风险给标准化了。而把风险标准化的唯一方式方式就是兜底，跟客户说，把钱给我，出了问题找我。 这种模式的核心是让客户信任他，信任这种东西是有可能标准化和规模化的，更好的背景，更好的办公楼，更好的看上去专业化的解读，更好的车，更多的美女，都让客户感觉他们实力强大，让客户对他们产生信任，于是就可以很好的骗钱了。 这类公司，大面积出事，只是时间问题。 这类公司给客户实质上保本保收益，但全世界没有人有本事能兜底。 香港的渣打银行、恒丰银行，现在还有很多老百姓在银行门口，为以前亏损的产品闹事抗议。纵观全球理财市场，谁都不敢保证自己一定能给客户赚钱。 所谓对项目进行了充分的尽职调查，最多能屏蔽一些诈骗风险，不可能深刻了解现实的经营风险。因为不在一个行业扎根十几年（专注一件事一万小时），不可能真正了解一个行业的真实情况。所以经常是被忽悠着赚了很多钱，觉得自己看懂了却亏了很多钱。 二、财富管理行业不是让客户来赚钱的 从赚钱角度，财富管理行业没有价值，因为行业从业者根本不可能赚过客户。很多行业从业者的财富，经常比客户的一个零头还少，怎么可能去指导客户如何赚钱。 财富管理行业应该做的事情，不是告诉客户怎么赚钱，而是告诉客户怎么尽量保住财富不损失。 财富管理行业的本质是，帮助客户将资金在不同领域更有效的配置，实现保值增值的目的。高净值人群更关注保值，中产人群对增值会有较高要求，但前提都是风险较为可控的前提下。 三、财富管理行业需要的能力 在风险可控前提下的保值增值，一般需要通过全球资产有效分散配置来实现，因为很难通过单一区域和单一类型资产来实现风险可控。 财富管理行业，最需要全球资产配置能力。 这个是基本要求，也是非常高的要求。要求理财师比较熟悉全球金融市场上的各类金融产品。现实当中，金融机构基本没有这样的理财师，家办、工作室中的理财师，在不同领域如税务、法律、保险等，有极少数一些专家。所以说，中国没有真正的财富管理行业，因为没有优秀的理财师队伍。 为什么市场上还没有出现合格的理财师队伍？ 1、中国过去是刚性兑付的环境，在这样的环境下，理财师不需要判别产品的风险，依赖品牌、关系、情感可以更好的销售产品，获得更多的佣金，让自己过得更好。这种情况下，不需要专业能力，也培养不出能力。 2、中国封闭的分业监管体系，理财师大多不了解跨领域的产品，缺乏全资产配置能力。 没有五到十年的积累，不大可能培养出一批具有国际视野、全市场配置能力的理财师。 四、向客户收费模式行不通 1、中国的理财师目前远没有到达让客户愿意付费的地步。 道理很简单，理财师还没客户懂得多。 2、客户的人性与理财行业本质不一致。 从人性角度，人愿意为赚钱付费远大于为避免亏钱付费，而理财行业本质是从保值角度思考问题。 除非客户特别有钱，对赚钱兴趣不大了，需要有人帮他保值，对绝大部分人，赚钱还是最重要的付费点。 五、理财师平台模式也不成立 理财师的核心痛点是如何才能让客户对理财师产生依赖。 解决这个核心痛点不是靠专业性，专业性不是一年两年能培养出来的。 解决痛点需要需要信任和情感两个问题。 信任：真正有钱的人，一般都有自己的赚钱路径，他需要理财师帮自己守住财富，需要理财师具有勤勉尽责的态度（大老板信任的理财师，通常都是平平谈谈的，但为人简单、坦诚、尽责），理财师取得客户的信任需要长期的过程。 情感：情感比信任弱一个层次，这个主要是理财师对客户的关心和用心。 平台给理财师提供的产品全、佣金高、结佣快、服务好、培训、资讯服务，在解决客户对于理财师的信任和情感上，帮不上忙。 六、针对各层次客群的合理商业模式 1、针对高净值人群的模式 （1）特别依赖理财师的个体能力，而能力无法标准化，也不能批量复制和培养。 （2）专业性也不是第一位，第一位的是信任和情感，无法再生，无法规模化。 所以高端财富管理，都是小而美的业态，不太会有太大的机构出现。大概三五个理财师在一起成立工作室，服务三五个大客户，能赚钱，但不容易做成很大的机构。 现在的诺亚、宜信等公司，建立在过去标准化产品销售基础上，未来会遇到产品刚性兑付打破问题，而导致规模萎缩。 2、针对中产的模式 中产没有太多的钱，但有一些闲钱。通过人的方式，成本高，给中产服务不经济。通过互联网的工具，以集中、半标准化的服务，理论上可以覆盖成本。 但监管对于理财门槛的限制是对这种模式大的障碍。 3、针对屌丝的模式 屌丝没有忠诚度，没有变现潜力，财富管理模式行不通。 |
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