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近段跟一个在信贷行业呆了几十年的银行朋友聊天，他说了一句很有意思的话：“其实从一个人对贷款的态度就可以看出了这个人有没有富人的基因。”
我非常赞同这个朋友的看法，在信贷行业混迹多年，基本上什么样的客户都见过，而且通过数据分析，我们发现一个很有趣的现象，也就是经济学上所说的二八法则。 我们发现，80%左右的贷款是贷给身家比较富有的人，只有20%左右的贷款是贷给相对比较穷的人。而且通过长期的观察，我们发现有贷款和没贷款的人有着巨大的差别，而这种差别不仅仅反映在贷款这件事情身上，还有很多地方也存在很大的差别。
一、对待借钱的看法
1、不贷款的人认为少花等于多赚，有贷款的人认为万本万利
打个比方，同样开个服装店，投入5万元，每个月可以赚5千元。假如通过贷款5万元再开一个门店，一年的利息是1.2万元，不贷款的人会认为如果贷款需要支付1.2万的利息，自己就会少赚1.2万元。而贷款的人则会认为，如果贷款5万开店，一年可以赚6万，扣除1.2万的利息还可以净赚4.8万，那如果贷款50万开10个店，那就是可以赚48万，如果能贷个100万，那就可以赚96万。。。 2、不贷款的人认为借钱等于负债，有贷款的人认为借钱等于资产
不贷款的人会认为，借钱之后自己就背负了债务，是要还钱的。而贷款的人则会认为，借钱是一种资产，资产是可以创造价值和利润的，所以他们会尽可能的利用借来的钱去创造利润。 其实贷款只不过是个工具，就像一头奶牛一样，没贷款的人会认为养了奶牛自己是要花钱买饲料，要支出；而有贷款的人则会认为养了奶牛虽然花点钱买饲料，但是奶牛却可以源源不断生产出牛奶。
3、不贷款的人认为借钱是一种压力，有贷款的人认为借钱是一种动力 通过深入去了解借款人，我们发现，有贷款的人一般都有很强赚钱欲望，贷款之后反而像打了鸡血一样充满斗志，对于他来说，贷到款意味着有了资源，增加了砝码，所以动力更加强烈。 相反，不贷款的人往往认为借钱是一种压力，是万不得已才做出的选择，借了钱就会有巨大的压力。
二、对待赚钱的态度
1、不贷款的人要努力工作赚钱，有贷款的人想努力让钱为其工作 司马迁在《史记·货殖列传》中，对财富创造有精辟的观点：“无财作力，少有斗智，既饶争时”。意思是说，没钱的时候赚钱靠体力，随着钱逐渐增多，赚钱的方式应转向依靠智力和对时机的把握。有贷款的人深知我们祖先赚钱的智慧，所以很乐意借钱来赚自己的钱。 古人在对赚钱的方式上已经认识到了钱生钱的魅力，可到了今天仍然有很多人不知其中的道理。不贷款的人往往很努力，努力工作，努力赚钱，努力工作倒是可以确保衣食无忧，但却很难做到大富大贵。
2、不贷款的人用脖子以下赚钱，有贷款的人用脖子以上赚钱。 以前曾有人做过一个有趣的统计，就是从一个人开什么车就可以看出他的上班时间，开十万以内的车一般七点就上班；开奔驰宝马的一般是十一点左右上班；而开保时捷等名车的一般都是晚上六点以后才工作。 我们不敢说这个统计百分百准确，但是却可以看出一个大趋势，那些工作越轻松的反而越是最有钱的，而大多数人起早贪黑并没有更富有。因为大多数人都是用脖子以下去赚钱，动手动脚，赚的是血汗钱。而那些富有的人大多用脖子以上去赚钱。他们每天要做的就是不断去想各种赚钱的方法和机会，然后通过借钱、借力去把自己的想法变成现金。 3、不贷款的人赚钱后开始享受，有贷款的人赚钱后想赚更多 关于这个观点，我们可以通过观察身边的人就可以看出，没有贷款的人一旦赚了一定的钱之后就会想着去享受，比如买最新款的苹果手机，最新潮的包包，去娱乐，去旅游等。 而那些有贷款的人好像每天都有干不完的活，赚了钱之后不是想着去享受，而是想着怎么用赚来的钱去投资新的项目，从而获得更多的钱。 三、对待投资的理念 1、不贷款的人在等，有贷款的人在抢 以前一个大学同学，在学校的时候一直想着要自己创业，后来每次跟他聊天总能听到他很多创业的想法，可是毕业快十年了也没见他创业。而对于为什么还没创业他的回答总是时机还不成熟，再等等。结果到现在啥事也没干出来。 和这个同学形成巨大反差的是，1年前认识一个客户，当时看到鸡排很火，所以他也打算开个鸡排店，但是身边的人都劝他不要冒险，因为市场已经有不少品牌连锁鸡排，连肯德基都在做，估计没有机会了，再说他的资金也没有。 但是这个客户硬是力排众议，用抵押房子获得的贷款开了一家鸡排店，现在每天的营业额有差不多5000元，利润少也有1000多，让人羡慕不已。 2、不贷款的人抱怨没资金，有贷款的人想办法找资金 大家身边有做生意的朋友多不多？肯定多！像深圳这样一个城市，有100多万的实体，平均每20个人当中就有一个人是当老板的。可是很多企业或个体工商户开得多关闭的也多。 如果你问那些关门的老板为什么会关门，肯定有很多人会说资金跟不上。我就认识一个做建材的老板，本来生意做得好好的，突然就关门了，我问他干嘛关门，他就说没资金维持。我说你怎么不去借贷款呢，然后他的回答让我很无语，他说我自己现在都没有钱维持生意，哪有钱还贷款！ 对于他的回答我表示理解，但是大家知不知道，很多企业在没有钱的时候想方设法去借钱，比如贷款，然后起死回生的？ 3、不贷款的人害怕风险，有贷款的人喜欢冒险 我曾问一些身边的朋友，如果有一个很好的项目，投入10万，一年的回报是4万元左右，通过贷款去搞这个项目敢不敢？ 令我感到惊讶的是，绝大多数的人表示不会贷款去搞，因为风险太大。但是如果自己有十万的话就可以考虑投资。我问为什么自己有资金就可以搞而贷款就不敢搞呢？有些人的回答是，如果贷款，万一项目投资失败了，自己贷款还不上就欠很多钱了，而如果用自己的钱投资，即使投资失败了也就损失自己的钱。 很多人不敢冒险其实都可以归结于两个字“万一”，很多人不敢贷款其实也可以归结为“万一”，万一曾让多少人与成功擦肩而过。 通过上面列举的一些事实和观点，我们可以大概得出这样一个结论，有时候穷人和富人最大的区别不是财富上的区别，而是思维和观念上的区别；穷人有时候不是财富上的贫穷，而是思想上的贫瘠。 贫穷无须过多的解释，我们需要做的是思想上的转变。就拿贷款来说，其本身只不过是一个工具，一种资源，没有好与坏之分。如果说赚钱的项目是一颗种子，那么贷款就是肥料。当我们种下这颗种子以后，如果能够好好的施肥，那这颗种子就会开出美丽的花朵，结出丰盛的果实！ |
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