财富管理（1）：娃多钱少，二胎爸爸愁断肠

最近有位潘爸爸来信，咨询多娃家庭如何理财，进行资产配置，小编们详细分析后在这里给出意见，希望能让读者有些心得：

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现在国家都提倡生二胎。

潘爸爸的大宝已经5岁了，房车都有还没贷款，夫妻两个工作顺利年入合计40万有余，生个二宝可以和大宝一起玩，还多个后代，大家都很乐意。

备孕没多久，老婆就怀上了，家里老人很高兴，准备房间、童床、衣服，期待二宝降临。

三个月后的孕检让潘爸爸傻眼了，从狂喜到狂悲，人生的起伏真是庞大。

老婆居然怀了三胞胎，而且个个健康无比。怪不得才三个月的肚子就像五个月大，平时还嗜睡连连，潘爸爸想着，和怀大宝完全不一样。

是生下来还是减胎，这是个问题？潘爸爸组织了家庭会议。

首先坚持要全部生下来的是妈妈，每一个都是心头肉，哪个减少都是非常残忍的，何况胎儿们都非常健康。

其次家里的老人也反对，毕竟是性命。

潘爸爸谁都没说服，反倒被老人和老婆给说服了，再困难再辛苦，也要生下来把他们养大，这是作为父母的责任。潘爸爸没辙，拿出存折、房产本以及两本工资卡，把家里财产盘算了下，看看养大4个儿女要花多少钱。

上面是潘爸爸家庭的资产结构，以前是三个人，2个人挣钱1个小人花，现在却是2个人挣钱4个小人花，还得附带上家里老人的赡养费。潘爸爸努努嘴，只能从开源节流理财入手了。

• 目前最要紧的：产检及生育金
  

1. 怀孕待产的老婆，因孩子较多，保胎、营养品、剖腹产，需要一笔5万左右的生育金。

2. 算上大宝有4个孩子，潘爸爸要提前准备孩子教育金，而储备方式则可选择零存整取、储蓄、定期理财等方式。

3. 潘爸爸家庭情况特殊，可去计生部门咨询，多胞胎是否能获得国家补助。

• 安全稳健投资增加收益

潘爸爸家中可用资金较少，风险承受能力较低，赡养抚养人口众多。建议潘爸爸选择安全稳健的投资方式来获益

1. 妻子在生育后回归工作，将小孩托付给父母看护，保障家庭的收入不减少，减轻家庭经济压力；

2. 选择定投理财，每月工资到手后先将一部分固定钱存起来，剩余用于家庭开支，保证每月固定储蓄；

3. 寻找稳定安全的收益方式，宁愿收益率低一些，也要保障本金安全。

• 以旧房换新房

孩子肯定会长大，需要独立空间，潘爸爸也在想这个问题，设置了10年内换大房（六房两厅）的理财目标。

对这个目标，以潘爸爸目前的经济情况具有相当难度，现在他打算旧房换新房，从目前市中心换到郊区，这样应该能减轻很大经济负担，配以稳定、安全的理财方式，可实现买房目标。

除此以外，因为潘爸爸、潘妈妈是家里唯一赚钱的顶梁柱，一定不能倒下，否则后果不堪设想。小编建议他们在自身社保基础上购买大额人身意外险和大病补充保险，保障万一他们出现重大疾病、意外身故等情况，家里老人、小孩可以继续生活下去。

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