日前,中国人民银行发布《关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》(以下简称《通知》),全面加强账户实名制管理、银行卡业务管理和转账管理。金库君带你一览12月1日起,《通知》将对银行账户有哪些影响。
时间节点:2016年12月1日 关键点:同一人在同一银行,只能开立一个Ⅰ类户
账户类别 | Ⅰ类户 | Ⅱ类户 | Ⅲ类户 | 属性 | 实体银行卡 | 虚拟账户 | 虚拟账户 |
同一银行 开户数量
| 1个 | 多个 | 多个 | 用途 | 所有金融业务 | 只能投资理财缴费,不能取走现金、不能向非绑定账户转账 | 仅能办理小额消费及缴费支付 | 形象比喻 |
“大钱柜” 资金家底都在上面,安全性高
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“钱包” 用于日常稍大开支
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“零钱包” 金额不大、频次高交易 如移动支付、二维码支付
| 限额 | 据各银行规定 | 单日支付额度在一万元以内,但购买理财产品的额度不限。 | 余额在一千元以内 | 账户开设 | 柜面办理 | 通过“绑定”Ⅰ类账户的办法在网上银行、手机银行申请开设 | 通过“绑定”Ⅰ类账户的办法在网上银行、手机银行申请开设 |
每个人可根据自己的需要,在不同账户类型之间进行调整、转换。你可以把原先的工资卡降级为Ⅱ、Ⅲ类账户,只要经过基本的身份确认就可以;然后再把新的工资卡升级为Ⅰ类账户(需去网点现场核验身份)。
★ 科普小提示:现在大家不都是用Ⅰ类账户绑定了支付宝、微信,确实不安全,新政实施后该怎么做?
先将Ⅰ类账户与支付宝、微信等支付账户解绑,基于Ⅰ类账户绑定开立一个Ⅱ类或Ⅲ类账户用于绑定支付账户,将一部分资金从工资卡转入Ⅱ类或者Ⅲ类账户,用于线上小额消费和缴费,其他资金仍然存放在Ⅰ类账户中,从而通过Ⅱ类、Ⅲ类账户实现账户风险隔离,彻底保证Ⅰ类账户资金安全。同时,Ⅱ类、Ⅲ类账户线上消费、缴费具有一定限额,万一出现风险,损失也能控制在有限范围内。
小提醒:需妥善保管好自己的账户。此前有不少人随意就把自己的证件交给别人去开银行账户。今后,人民银行将加大对冒名开户的惩戒力度。一旦被公安机关认定为涉案账户,开户人名下的其他账户使用也会受到限制,要到银行重新核实身份、说明原因才能正常使用,并可能影响个人征信记录。
时间节点:2016年12月1日 关键点:非银行支付机构(以下简称支付机构)为个人开立支付账户的,同一个人在同一家支付机构只能开立一个Ⅲ类账户。也就意味着以后一个人只能有一个支付宝账户和微信支付账户!
时间节点:2016年12月1日 关键点: 1、ATM机转账:个人通过银行自助柜员机向非同名账户转账的,资金24小时后到账,并在24小时内可以向发卡行申请撤销转账。 2、转账方式选择:实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择,存款人在选择后才能办理业务。 3、非柜面转账笔数、额度须提前'预约': ※ 银行在为存款人开通非柜面转账业务时,应当与存款人签订协议,约定非柜面渠道向非同名银行账户和支付账户转账的日累计限额、笔数和年累计限额等,超出限额和笔数的,应当到银行柜面办理。 ※ 支付机构在为单位和个人开立支付账户时,应当与单位和个人签订协议,约定支付账户与支付账户、支付账户与银行账户之间的日累计转账限额和笔数,超出限额和笔数的,不得再办理转账业务。
任何单位和个人不得在网上买卖POS机(包括MPOS)、刷卡器等受理终端。
时间节点:2016年12月1日 关键点:对开户之日起6个月内无交易记录的账户,银行应当暂停其非柜面业务,支付机构应当暂停其所有业务,银行和支付机构向单位和个人重新核实身份后,可以恢复其业务。
时间节点:通知发布三个月内 关键点:银行对本银行行内异地存取现、转账等业务,收取异地手续费的,应当自本通知发布之日起三个月内实现免费。
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