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生活中很多朋友买了保险，可是却因为专业性的问题看不懂保险合同，尤其是合同的重要组成部分——保险条款。那么，保险合同尤其是保险条款中有没有“猫腻”呢？如何看懂这些专业性的文本合同呢？今天老司基就教您几招，让您轻松买保险！  保险合同究竟告诉我们什么？ 保险合同是投保人与保险人之间设立、变更、终止保险法律关系的协议。一般，保险合同由投保单、保险单、保险条款、批注、附贴批单、其他相关的投保文件、双方的声明、其他书面协议共同构成。  简单的说，我们在保险单上可以看到和这份保险有关的人：投保人、被保险人、受益人的基本信息，以及这份保险的基本要素：险种名称、保险期间、交费年期、基本保额、保费，还有这份保险如果中途退保投保人能拿到多少钱，即保险现金价值表。此外，在保险条款和产品说明书上我们可以了解产品的基本特征、保障范围、相关权益、免责条款以及名词释义等。
 保险合同中的三个KEY MAN投保人、被保险人和受益人  通俗来讲，这三个关键人会告诉我们这份保险由谁来买？买给谁？谁拿钱？
1谁来买——投保人
指对保险标的（被保险人）具有保险利益，向保险公司申请订立保险契约，并负有交付保险费义务的人。简言之，谁出钱买了这份保险，谁就是投保人。作为出钱人，投保人有这样几项权利：指定各类保险金的受益人，申请契约变更，申请保单贷款以及终止契约。同时，投保人也有相应的义务：比如缴纳保险费，被保险人职业变更与保险事故发生之通知以及告知义务。
 2买给谁——被保险人
指保险事故发生时，若遭受损害，则有权利享有赔偿请求权的人。订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。 
3谁拿钱——受益人
指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。也就是我们所说的从保险公司拿钱的人。投保人、被保险人可以为受益人。如果投保人或被保险人未指定受益人，则他的法定继承人即为受益人。
 那些你永远都搞不明白的数字保险费、保险金额、现金价值 1保险费
投保人向保险人（一般为保险公司）支付的费用，是作为保险人按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的对价。简单的说，就是投保人为了获得一定权益该交给保险公司的钱。针对人身保险，一般情况下具有较强保障功能的险种，每年缴纳的保险费要低于保险金额，特别是保单生效的前几年。
 2保险金额
指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。通俗的说，就是告诉在出险或者满期给付时我们最多能拿到多少钱。保险金额有保险期间固定不变的，也有逐年变化的，万能险还可自己申请变更。  3现金价值
指投保人退保或保险公司解除保险合同时，由保险公司向投保人退还的那部分金额。也就是退保或保单贷款时，我们这份保险值多少钱。在保单头几年，它的金额低于所缴保费，一定时间后才能超过累计所缴保费，通常情况，客户退保是按现金价值退返价值的。 实际上保险合同并不是“难懂的天书”，只要掌握以上技巧，拿到保险合同后，抽出5分钟时间，启动搜索模式，很快便能对我们的权利和义务有一个清晰地把握。 |
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