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12月1日起，央行261号、302号文件开始实施，个人账户体系和配套规范已发生变化。到底情况如何，为您解答如下。 为了解释清楚账户分类管理体系，我们先后阅读了以下文件： 2015年12月25日央行发布的《中国人民银行关于改进个人银行账户服务 加强账户管理的通知》，以下简称账户分类文。 2016年9月25日六部委（最高人民法院、最高人民检察院、公安部，工信部、中国人民银行，银监会）发布的《关于防范和打击电信网络诈骗犯罪的通告》。以下简称六部委文。 2016年9月30日央行发布的《中国人民银行关于加强支付结算管理防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》，也就是261号文。 2016年11月25日央行发布的《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》，也就是302号文。 这些文件我们都认真地做了分析，也提前告诉您一声，12月1日开始，建行系统新的账户体系已在全国上线，下面让我为您一一解读。 首先，让我先了解下什么是银行账户的分类？分类后银行账户的功能有什么变化？ 变化 12月1日，银行账户将建立I类、II类、III类账户体系。 （1）I类户，也就是全功能账户，可以进行存款、取款、购买投资理财产品、转账、汇款、消费和缴费等；从表现形式看，您持有的建行各类借记卡、活期一本通，均为I类户（信用卡不纳入账户分类管理）。 （2）II类户，限定功能的账户，可以进行存款、投资理财、限额消费、缴费、支付、限额向非绑定账户转出资金。经银行面对面审核，可以办理有实体卡的II类户。12月1日以后，您可以到建行办理有实体卡的II类户，同样支持取现、非绑定账户资金转入业务。 （3）III类户，限定功能的账户，功能比II类户还小，可以办理有限额的消费、缴费、支付等。 若您还需要更清晰的了解，快看这张图 账户类型 功能 表现形式 额度 I类户 全功能银行结算账户，安全等级最高，可存取现金、理财、转账、缴费支付等。 借记卡、活期一本通 不限 II类户 可以存款、投资理财、限额消费、缴费、支付、限额向非绑定账户转出资金。经银行面对面审核，可以办理有实体卡的II类户，支持取现和非绑定账户转入业务。 建行E账户（无实体卡）、有实体卡的各II类借记卡 日累计进出各1万，年累计进出各20万（本人绑定账户之间进出不限，绑定账户应为本人在建行开立的I类户） III类户 限定金额的消费和缴费支付。 暂无 余额不超过0.1万，日累计进出各0.5万，年累计进出各10万（本人绑定账户之间进出不限，绑定账户应为本人在建行开立的I类户） 是不是还没理解，那小编再翻译下哈： 三类账户就像三个不同的存钱包： I类户是个“大钱柜”，主要的资金家底都在上面，安全性要求高，不用每天拿着出门； II类户就相当于“钱包”，用于日常稍大的开支； III类户更像“零钱包”，用于金额不大、频次高的交易，比如各类PAY、闪付、二维码支付等。 好不容易理解了三类账户，我们还有以下6点要了解。 要点 开账户“限量 ”，一人一行一个I类户、一人一行4卡 （1）12月1日之前在同一家银行开立的活期存折、借记卡在12月1日均自动定义为I类户，功能暂不受影响；12月1日以后，之前已有I类户的，不能再开立I类户，只能开立II类户。 （2）需遵守“一人一行4卡”的规定，4卡即指有实体介质的借记卡不超过4张，个人名下在同一银行有超过4张以上借记卡的，将按照人行规定逐步进行账户清理。 （3）活期存折也算I类户，12月1日之前您有存折的，12月1日以后不能开I类户了。 （4）虽然12月1日之前暂不受影响，但之后需向银行合理说明理由，需再开I类户的，需将存量I类户销户或降级为II类户。 银行取消“漫游费”，本银行内国内异地活期存取现、转账汇款手续费取消 （1）2017年1月1日起，一张卡可以跑遍全国，再也不用担心异地取款收取手续费，而在身上带大量现金啦。 （2）此次免费不含跨行免费，但要想跨行免费也没问题，就用建行手机银行就OK啦。 转账方式“多选择”，自助柜员机转账“可撤销” （1）12月1日起，建设银行向存款人在我行柜面、智慧柜员机、网上银行、手机银行、电话银行渠道提供实时到账、普通到账、次日到账等多种转账方式选择，您在办理转账业务时，可选择相应的转账方式办理业务； （2）12月1日起，全国建行自助柜员机转账24小时后到账，特别增加“撤销功能”，您可以在转账发起时起24小时内向发卡行申请撤销，若使用的是我行卡，可到建行营业网点或拨打95533客服热线申请撤销，资金安全更有保障。 “开户管理”将加强，可疑开户可拒绝 以下情形之一，我行有权拒绝开户：一是个人身份信息存在疑义应提供辅助证件而未提供的；二是组织他人同时或者分批开立账户的；三是有明显理由怀疑开立账户从事违法犯罪活动的。 清理“睡眠卡”，6个月无交易账户暂停非柜面业务 为了防止犯罪份子通过一人办理多张银行卡实施犯罪情况的发生，央行规定对开户之日起6个月内无交易记录的账户，银行应暂停非柜面业务，待重新想银行申请并核实身份后，方可恢复业务。 相信很多人在一家银行都有好几张卡，且大部分银行卡成了“睡眠卡”，还有好多人不知道自己有几张银行卡，既浪费了金融资源，又为犯罪分子用于违法犯罪埋下了隐患，因此，账户清理和此项暂停非柜面业务的规定非常符合现实需要，将提升每个人的开卡风险意识。 “一号多户”要清理，“可疑监测”将加大，“涉案账户”业务将中止，“履责不严”将追查。 （1）电话号码与个人身份证件号码要一一对应，“一号多户”将逐步实施清理；单位批量开卡，个人必须提供正确电话号码；无法证明合理性的，银行将暂停非柜面业务。 （2）对于出租、出售、出借、购买银行账户，假冒开户、虚构代理关系开户的个人，5年内暂停非柜面业务，3年内不得新开户，一旦发现，银行应及时报送公安机关。 （3）对于公安机关下发的涉案账户，银行将立即中止涉案账户所有业务。 （4）未有效执行账户分类管理，一旦发现电子网络新型犯罪的，将倒查银行责任。 对以上内容如有疑问，欢迎您及时拨打我行客户服务热线95533，也可向我行各分支机构咨询。 |
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