我用招商银行的手机银行又换了3万美金,今年的额度终于用完了。坐等一个月后新年一到再继续换钱了。。。
最近好几个人在微店拍了我的咨询时间,问得最多的问题就是:把人民币换成美金了,可是美金怎么投资呢?
确实,大部分拍了我的咨询时间的都是成功人士,在国内有很多投资的机会和经验。但是现在手里一把美金,又不了解国外的市场和投资机会,就会有点慌。
我是这样回答的:
其实海外投资市场和国内比起来,产品和选择多很多很多。比如你开一个比较全面的券商账户,就可以买卖全球的股票,债券,基金,外汇,期权等等,非常方便。
但是,在没有读过年报,看过报表,研究过公司基本面,读过竞争对手的年报等等的大量工作的支持下,我还是建议大家不要轻易去买卖海外的股票。毕竟你不熟悉。非要买卖的话,只能当成一种娱乐和游戏,或者赌场,图个刺激。
最简单的投资,其实是巴菲特一直推荐的ETF基金。对于出了国两眼一抹黑的人来说,配置ETF基金可以说是最简单最靠谱的投资方式了。
巴菲特说:请把我的遗产中捐赠后剩下的现金,10%放在短期政府债券,90%放在低成本的标普500指数基金。我相信这么做长期一定回报高于高费用的投资经理的养老金,机构和个人投资者。 (My advice to the trustee couldn't be more simple: Put 10% of the cash in short-term government bonds and 90% in a very low-cost S&P 500 index fund. I believe the trust's long-term results from this policy will be superior to those attained by most investors — whether pension funds, institutions or individuals — who employ high-fee managers.)
巴菲特说的指数基金其实就是一种ETF基金(Exchange-traded Fund) 。ETF基金是在交易所上市的基金,可以像股票一样交易。ETF可以持有股票,商品,债券等等。大多数ETF是指数型基金。
ETF的好处?
比基金流动性好,只要股市开盘就可以随时交易。 比基金费用低!很!多!
投资ETF对于散户的好处?
有利于分散投资,分散风险。 可以做某些只有大客户才可以操作的投资,例如卖空,杠杆。 投资起点低:特别是美国上市的ETF, 最少买1股也可以。
为什么建议不了解海外的国人投资ETF?
我认为,虽然国人对海外的公司不一定很了解,但是大部分人对于全球的政治,经济,或者某个行业,板块,都有可能有一些自己的见解。而海外ETF的好处就在于,基本上只要你有见解,就可以找到适合你的ETF.
举个例子:
假设你很看好川普管理下的美国,那么你就基本上应该看好美国的标普500指数,买入美国标普500的ETF(代码:SPY)就符合你的见解; 假设你看好美国的科技板块,那么你基本上应该看好在美国纳斯达克上市的公司,买入跟踪美国纳斯达克的ETF(代码:QQQ)就符合你的见解; 假如你看好美国地产,那么买入地产基金的ETF(代码:IYR)就符合你的见解; 假如你看好黄金,那么就买入黄金的ETF(代码:GLD); 看好白银,就买入白银的ETF (代码:SLV); 看好石油,就买入代码USO;特别看好石油,还可以买入双倍杠杆的石油ETF (代码:UCO); 假如你看好哪个国家,也没问题。看好越南,就买入VNM; 看好巴西,买入EWZ; 看好俄罗斯,买入RSX... 假如你觉得全世界要打仗,你看好国防,那么可以考虑ITA; 假如你看好医疗和健康,可以考虑XLV; 看好医疗器械,那么就是IHI... 假如你觉得经济不好,想平稳一点,那么可以考虑公用事业的ETF, 例如XLU, 或者是消费板块的ETF, 例如XLP; 或者你看中水,和跟水有关的行业,那么可以看看PHO...
我可以举出无数的例子来。基本上来说,你的观点,应该都会有对应的ETF供你选择。
你也许会问,为什么我的客户经理从来没有给我推荐过ETF呢?
答案很简单,因为绝大部分客户经理都是靠佣金吃饭。如果他们推荐佣金又低,而且你不怎么会频繁交易的ETF,对你当然是最好,可是他就要喝西北风了。
所以,去年我有一次去诺亚帮他们培训客户经理,一群大销售围着我问:“财女,你给你的客户都配置些什么啊?”
我答:“ETF啊。”
一个明星销售说:“我永远不会推荐ETF给我的客户的。”
我也理解,他需要吃饭穿衣租房子娶老婆养孩子的。
机制,把客户和客户经理的利益不得不对立起来。
所以,咱们就争取不需要麻烦客户经理,自己动手配置和投资海外资产好了。
步骤如下:
|