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上周我请大家给出脱离债务的最佳建议。好家伙，看看你们所做的贡献。有70多人踊跃发言，分享了自己的成功故事，以及失败经历。 建议内容多得让我难以招架，我得鼓掌感谢所有参与者。 为充分利用你们贡献的所有出色建议，我在下文整理了一份最佳建议列表。希望对于那些试图脱离债务的人们，这份列表可以作为你们的灵感激励来源。 这份列表并非逐步说明的行动指南。它是来自不同人士的点子和建议。其中有许多重复建议，但我把那些相似的也包括在内，因为它们针对我非常喜欢的观点，提供了不同表达形式。例如，有几个建议是关于要有省钱创意，以便你能在娱乐、在外用餐之类的事情上花销更少。它们基本上属于相同建议 — 但提供了不同推荐做法。因为自己全都喜欢，我将它们分别保留。 列表中还有彼此矛盾的建议。例如，有一条说要付清利息最高的信用卡欠款，另一条则说要用最低还款额支付信用卡欠款。这些建议都是有效做法，背后均有坚实理由，每条建议适用于不同人士。请找到对你最管用的建议，试着实践一下。 希望这份列表能成为富有价值的资源 — 请留言让我知道你的想法，也请自由添加你的好建议！ 1. 不要欠债。用现金支付所有购买行为，除了房屋和汽车贷款，不要欠下任何债务。 2. 花的比赚的少。 3. 还清债务后，存下60%，享受剩下的40%。 4. 理清你的所有债务，以便确切知晓自己欠这个世界多少钱。制作一份债务表单，写清每月还款额，利息数额，各项债务余额，还有总计债务变化余额。每月更新还债状况，看着总的债务数额慢慢下降。这种做法非常激励人心。 5. 只用一张低额度信用卡，只申请一份贷款，每月还款额不超过个人收入的25%。 6. 先建立一份应急基金。若有额外钱款（退税款项等），请用它建立应急基金，之后再付清欠款。 7. 剪掉信用卡。 8. 让信用咨询服务机构帮你想出还款计划：你“必须支付”常规开支，与债权人商量冻结利息支出，让对方同意接受修改后的每月还款额。警示：一位读者告诉我，使用信用咨询服务将显示在你的信用报告上，对你的FICO信用分有不利影响 — 这种影响并不像破产那样糟糕，但也会记录在案，借贷人日后能查看到。请只在你的确处于极端困境时实施这个选项。 9. 不再使用信用卡，只花领到的薪水。停止更深陷入债务之中。 10. 不要过度支付欠债 — 留下足够钱款，以便自己足够支付正常开销。 11. 避免在外就餐。除了非常特殊的情形，请自己做饭。 12. 在娱乐方面，可以选择拜访朋友，发挥创意，思考如何不花一分钱娱乐自己和家人。 13. 不要从应急账户取款支付信用卡欠债。别碰你的应急账户 — 它根本不存在！ 14. 关注未来会出现的开销，为其做好规划，这样你就不必在它们出现时陷入债务之中。 15. 制定预算 — 让你花的每一块钱都有目的（留出些预算空间）。 16. 用滚雪球的方式还债 — 只付每份债务的最小付款额，用全部额外钱款还清最小债务，然后致力于还清下一份最小债务。 17. 与你的配偶或伴侣达成共识。双方存在利益冲突如同自杀。 18. 识别出你的花销倾向（还有家人的），对其进行限制。转而拓展出良好习惯。 19. 阅读Dave Ramsey的作品。请看“Your Money or Your Life”这本书。 20. 不断努力，永不放弃。做出承诺，若你难以脱离债务，请重温这份承诺。改变不易，脱离债务需要一个人思维心态和行为上的剧烈改变。但任何人都能做到此事 — 只要你真想去做。 21. 停止花钱！你必须真正想要这样去做。不然的话，自己将陷入财务拮据的状态，在备受煎熬后辩解为何有完全好用的手机，以及20000美元债务时，还花这么多钱买部新的iPhone。 22. 赞扬你取得的每个小成就。但别为轻浮的花钱行为赞扬自己。 23. 找到适合自己的财务工具并坚持使用。如果工具不管用，再寻找新的工具。这世上有许多可用的工具和点子 — 而且能免费使用。 24. 改变自己。若你的配偶或伴侣也在欠债，让他们做出改变可能是个巨大挑战。请先专注于改变你的行为和态度。 25. 保持务实态度。若你是从三或四年前开始积累债务，请意识到你很可能要再花上三或四年才能脱离债务，并维持那种状态。 26. 制定符合现实的预算。在付清债务和建立应急基金上投入尽可能多的钱，但也允许自己有些额外花销。只有真正献身还债的人，才能做到在还清欠债所需的那段时期，过着毫无社交/消遣活动的生活。 27. 削减支出。仔细审视什么对你的生活才真正必要，并愿意做出妥协。有线电视、卫星节目，以及在外吃午餐都非必要需求。若你难以放弃这些事物，请重新计算两遍你的欠债 — 一遍参考你当前的还债预算，一遍加上你当前用来支付所有美好享受的额外金钱。你将惊讶于那些额外开销能带来的不同结果。 28. 要有创意。若你认为自己没时间做些更加节俭的事情，请找到替代做法。例如，在家做饭要比在外吃饭便宜得多。若你没时间做饭，请试试投资买个慢炖锅来简化做饭过程。 29. 保持耐心。消减债务是个长期缓慢的进程。取决于你所采用的方法，最初可能看不到明显进展，但它确实会发生。 30. 停止借钱 — 无论发生什么事情！这意味着不再用信用卡，不再有汽车贷款，不再提前取用现金，不再申请房屋贷款等。若你没法用已有现金买某样东西，那就说明你买不起它。 31. 存下金钱，用现金购物。等到存够金钱时，你很可能将意识到，自己甚至不再需要原来想着去买的那样东西。这种事总会发生。 32. 用软件追踪了解你的开销。为你的支出进行分类，报告自己在每个类别下的花销状况，这样你就能轻松发现自己的问题领域（在外就餐，衣服，汽油等），然后致力于削减那些开销。永远要确切知晓自己账户里还有多少钱。 33. 最大化你的退休储蓄。每次加薪时，请相应增加1-2%的退休储蓄。因为若看不到那些额外现金，你就不会想着花它们。 34. 先付自己10%的个人收入。把这笔钱放进难以取用的银行账户。投资账户可以赚得高额利息。请确保取出这笔钱会很麻烦（你必须开车前往银行），如此一来你只会为了重要支出，才会清醒动用这笔钱。 35. 制定还债计划… 任何计划都可以。有个平庸计划也比没有计划好。若你有疑虑，“滚雪球方法”就是个简单计划，而且还债效果挺好。 36. 给自己些“腾挪”空间。生活会给你抛来某些意料之外的开销，所以请在你的还债计划里，为那些小的受挫情形预留些缓冲空间。 |
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