为什么有钱人都在疯狂地买进香港保险？

从最开始到香港抢奶粉抢包包，到如今到香港去抢保险，大陆人民对香港的热情似乎一直高涨。

据香港保险业监理处统计，自2005年以来，内陆新增保单保费总额从18.2亿港币上升到今年上半年的301亿港币，增幅16.5倍内陆游客赴港买保险已经成为时髦消费。

但是还有不少小伙伴想通过保险去海外投资，到底合不合适呢？

1、什么是香港保险？

其实我们常说香港保险，并不是“投资在香港的保险”，而是世界上各大保险公司在香港境内发行的、受到香港法律保护（不受国内法律保护）的保险产品。

专业人士会称它为海外（境外）保险，而不是香港保险。

2、人民币贬值，海外保险更划算

2013年开始，去香港买保险已经开始盛行了。因为在香港买的大部分保险，都是以美元计价的，大家要注意美元贬值的风险。

现在人民币贬值了，用美元计价的海外保险保单就变得有优势了。

3、为什么有钱人都在疯狂买香港保险？

境外保险在国际上是归属于资产，所以，土豪的操作是带上几张银联卡，来到香港刷卡买投资型的保险，花了几十上百万，也同时避开了每人每年5万美元的结售汇限制，把钱转移到了境外。

这是部分土豪的需求：转移资产、遗产规划、避税等需要；

而大多数人的需求就是三大险：重大疾病，意外险，养老险。

4、看懂现金价值，在看看香港保险值不值得投

我们需要客观地看一看去海外保险，适不适合作为海外投资配置。

“预期收益”与风险在投保的时候，我们必须清晰了解保险演示过程中“预期收益“的含义（尤其是分红险），所谓“预期只是对未来的一种预测，内陆预期收益的计算规则收到监管严格管控，香港则有保险公司自由决定。

5、快速查看保单收益情况

香港带储蓄投资性质的保险往往都会有“现金价值”这个内容，一般就是某个保单当前可收回的价值。

现金价值一般会有两列：

一列是保证价值，简单来说就是承诺保底的部分；

另一列是非保证价值，是机构根据自己的投资能力和经济形势，预计可以达到的收益水平。

关于非保证收益（预期投资回报），一些保单还会给出一个偏差值。

这个挺有意义的。简单来说，如果你的实际收益，老是和非保证收益偏差超过这个值，是要受到监管部门处罚的。

举个例子，香港友邦某款分红险的演示的预期投资回报为7%，偏差值为2%，如果老是回报率低于5%，就会被处罚。

再举几个实际的收益率，给大家做参考：

某款重疾险，过去两年分红率在4%-5%之间；

投资性保险，去年的收益在7%左右；

也有人表示家中购买的保险并不理想，好几年2%都不到。

互联网金融监管细则已经初现成效 ，行业平均利率已经降至9.53%，从收益方面看，互联网金融完胜香港保险。

以保诚旗下比较著名的隽升计划为例，保证现金价值对应收益率下调到1%，非保证部分从7.09%调整到了6.34%。

客观来说，和内陆绝大部分3%左右的分红险收益水平相比，还是有优势的。不过目前全球投资收益率都在下降，这个调整也可见一斑。

风险性

海外投资的风险/收益都来自于两个部分：汇率波动和投资品本身的波动。

保险投资本身的风险，需要根据现金价值方面来判断，比如是否有保证现金价值。

流动性

说到保险的流动性，海外保险肯定就比不上现在正在势头上的互联网金融产品。

如果说2013年买香港保险是红利期，现在来看，互联网金融才是现在的明智之选。

海外保险，要么就是正常取得分红和返还，要么通过退保的方式收回资金。这些都依旧可以通过查看现金价值部分获得。

6、香港保险真的比内陆保险好很多吗？

如果单纯买保障的话，差别越来越小了。比如前几年常说香港保险保障的疾病数量更多，还能保障原位癌，内陆也不断有多次赔付的产品出现……而且，现在国内部分储蓄型、投资性还可以通过用保单进行质押，进行贷款，而香港保险则不行。

加上香港保险新政的实施，前往香港购买保险似乎已经不在是明智之选，想要把境外保险作为投资的你，其实有更多的选择，比如互联网金融理财，不失为一种好的选择。

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