还有10天,2016年就要和大家说再见了。 2016年,对于小廖来说,是非常特殊的一年。这一年,对小廖来说经历了很多第一次。第一次开公众号、第一次写推文、第一次当新媒体大V、第一次有了粉丝(虽然也可能没有)。 2016年,【Benny聊】开始的第一年,小廖也跟个风,给大家总结一下2016年信用卡申请指南。前方高能,阅读需谨慎,因为实在是太长太长太长了。 大概分为这样几个部分来推荐卡片,大家可以根据需要,各取所需。 信用卡推荐目录
顶级一卡走天下 1、浦发美国运通超白金信用卡 一张远超年费定价的超白金信用卡 年费: 主卡 10,000 元/年(首两张附属卡免年费) 年费减免: 2017 年 3 月 31 日前,刷满 60 w计积分消费,可免首年年费;60 w积分兑换次年年费 PP卡: 全年不限次,可免费带3人/次 机场接送: 8次国内机场免费接送、4次100元境外接送机 航意险: 3,000w 旅行不变险: 5,000元、航班/行李延误500元/4小时 酒店权益:
健身权益: 10次免费健身/月(国内13个城市、22家酒店) 观影权益: 6次免费观影(上月任意消费1笔) 永乐票务代金券: 4张500元/年 积分兑换: 10积分:1里程(国、东、南、海四大航司) 积分优惠: 所有消费(境内/外)均可享受 1.5倍积分(2017年6月30日前),支持线上渠道(支付宝、财付通等)5 倍积分权益包,加持后积分/里程兑换比例可降至 2 元:1 里程 其他优惠:境外消费10%返现,最高3,000元/月(含港澳台且支持线上) 小廖有话说:这张卡部分权益与浦发AE白“撞车”,例如小廖的AE白剩余 2 次接机和 2 次 5 万积分换酒店权益,但是权益绝对值回年费,即便小廖为了这张卡前后共等待了半年,也觉得不虚此卡。 高端白金卡 2、浦发AE白 一卡走天下 年费: 3,600元 年费减免: 2017年3月31日前申卡免首年年费,20w积分兑换次年年费 PP卡: 全年不限次;可带6人/年 机场接送: 3次国内机场免费接送(覆盖全国40余个主要城市,范围限制65公里) 航意险: 1,500w 旅行不变险: 5,000元、航班/行李延误500元/4小时 酒店权益:
积分兑换: 12元:1里程(国航、东航、南航、海航) 积分优惠: 在5倍积分加持下2.4元:1里程 小廖有话说:作为蓝盒子级别的白金卡,竟然可以免年费,浦发AE白不得不说是2016年非常多卡友追逐的目标。同样下卡难度中上,导致很多人卡友反复申请却得不到。一卡走天下名副其实。 3、招行经典白 白金卡界备受推崇的神卡 年费: 3,600元 年费减免: 可用1w积分抵扣年费 机场贵宾通道: 6次/年,每次可带1人 航意险: 1,500w 旅行不便险: 2,000元 酒店权益:
健康权益: 每年1次免费洗牙和1次免费体检 积分兑换:
积分优惠: 生日10倍积分,上限1w 小廖有话说:如果能够善用生日当天10倍积分的权益,这张卡免年费就是分分钟的事儿。招行经典白是国内为数不多可以免年费且附属卡可以享受洗牙和体检的信用卡。注重口腔健康以及有体检需求的小伙伴,可以考虑入手。此外,6次机场贵宾厅服务、12次高尔夫练习场服务以及旅行不便险的权益在可免年费的白金卡中都是很不错的,特别是近 期“300+100”权益的酒店再次更新,香港文华东方以及北京国贸大酒店等豪华酒店的加入让这张卡的权益更加诱人。 4、交通银行标准白金卡(白麒麟) 交通银行的当家花旦 年费: 1,000元/年,可用25w积分抵扣 年费减免: 2017年12月31日前下卡,核卡45天内任意消费满6笔,免首年年费 机场贵宾: 6次CIP快速通道,6点龙腾贵宾厅 意外险: 30w 延误险: 500元/2小时,最高赔偿4小时/次 代驾权益: 主卡6次/年 酒店权益: 星级酒店豪华自助餐2免1(全国50间五星级酒店自助餐厅) 其他权益: 申根签证费用部分减免 积分兑换: 18:1(国航、东航、南航、海航) 积分优惠:
其他优惠: 之前有个核卡45天内消费满5,000元赠送2w积分的活动,但是已经在11月30日结束了,不知道今后还会不会有 小廖有话说:此卡赠送6次CIP快速通道,附属卡同样赠送。每人可申请3张免年费附属卡,加起来主附卡共24次,非常超值。并且最近开通了网申渠道,不过需要是交行首卡,还没有交行卡的卡友们可以一试。 5、渣打臻程卡 高端信用卡界的“老外” 年费: 2,500元 年费减免: 2016 年 12 月 31 日前获批并激活的渣打臻程银联/VISA 白金信用卡, 当年消费满15 万元等值人民币免次年年费 机场接送: 4次/年 机场贵宾: 8次/年,可选龙腾卡或PP卡 意外险: 20w 延误险: 400元/4小时;最高赔偿8小时/次;累计最高2,400元/年 行李延误: 1,000元/4小时以上;累计最高3,000元/年 其他权益: 京沪热门羽毛球场馆预约,尊享低至6折 积分兑换: 36积分:1里程(可兑换亚万) 积分优惠:
开卡礼: 2016年12月31日前申卡,2017年1月31日前核卡,下卡后一个自然月内消费满3笔199人民币,即可获赠24寸ITO旅行箱 中高端酒店卡 6、浦发AE(权益同上) 7、招商银行百夫长白金卡 国内性价比最高的百夫长白金卡 年费: 3,600元/年 PP卡: 全年不限次 机场贵宾: 国内40+城市,国外20+城市;可带1人 航意险: 1,500w 旅行不便险: 4,000元/4小时 酒店优惠:
积分兑换:
积分优惠: 生日当天10倍积分,1w封顶 SPG积分: 30元:1分 开卡礼: 赠送25,000积分 小廖有话说:招行百夫长因为其在酒店方面的绝对优势,当仁不让的成为国内有“百夫长”白金卡银行中的翘楚。并且若在国内想通过刷卡积累SPG积分,招行百夫长白金卡是当下唯一之选。 8、招商银行钻石信用卡 Like a diamond 年费: 3,600元/年 机场贵宾: 全年不限次,可带1人 航意险: 1,500w 旅行不变险: 4,000元 酒店权益:
机票权益: 4次境内航线儿童经济舱直达机票免费 健康权益: 2次免费儿童口腔体检(3-6周岁) 积分兑换:
积分优惠: 境外消费满额送积分 开卡礼: 核卡3个月内,任意1笔消费即可获赠25,000积分 9、浦发IHG金卡 积分更厚道的优悦会联名卡 年费: 免年费 旅行不便险: 境内500元/6小时;境外1,000元/6小时;最高累计5,000元 酒店权益:
积分兑换: 8元:1优悦会积分 积分优惠: 全球IHG集团旗下酒店刷卡享2倍积分 小廖有话说:虽然这张卡不像中信一样,下卡即可获得对应的IHG优悦会会员等级,但是积分兑换比例相比较中信IHG金卡,厚道太多。 10、中信IHG金卡 自动获得IHG优悦会会籍 年费: 持有中信任何的白金卡,可以申请终身免年费,最简单的白金卡是中信i白金 酒店权益:
积分兑换: 18元:1积分 积分优惠: 全球IHG集团旗下酒店刷卡享2倍积分 首刷礼: 1,000积分 11、招行万事达世界卡(全币卡) 最低成本拿到万豪 & SPG 白金会籍 年费: 免年费 航意险: 200w 酒店权益:
小廖有话说:万豪SPG合并后的酒店神卡,最低成本拿到SPG白金和万豪白金会籍的无脑方式。 中高端航空卡 12、浦发AE(权益同上) 13、招行AE白(权益同上) 补充一下上边没有介绍的权益 航空权益: 无限次CIP+无限次本人PP 14、工行JCB白金卡 一卡在手,5年免费 年费: 2017年2月28日前,成功申办工行JCB卡并消费一笔以上,减免5年年费 机场贵宾: 机场CIP快速通道全年不限次 意外险: 400w 旅行不便险: 境内500元/4小时;境外1,000元/4小时;年累计上限5,000元 15、兴业行卡悠系列 有它机场接送不用愁 年费: 900元 机场接送: 国内4次/年;国际2次/年 机场贵宾:
机场停车: 4天北京首都国际机场周边免费停车/年 意外险: 1,000w 延误险: 600元/4小时;全年累计上限3,000元 积分兑换:
16、浦发JAL日本航空联名卡 选择日航的首选 年费: 免年费 旅行不便险: 300元/4小时,全年累计最高5,000元 积分兑换:
网购卡 17、浦发AE白(权益同上) 18、浦发梦卡 一张可以全方位深度定制的信用卡 年费: 免年费 积分兑换: 46:1航空里程 积分优惠:
19、渣打真逸/臻程卡(权益同上) 特别优惠: 绑定“渣打中国”官方微信,并通过微信发送注册代码FX16,当月可计积分消费达标,即可畅享银联卡境内周二网络消费5%返现,VISA卡境外消费最高10%返现;臻程卡银联卡境内最高每月300元,Visa卡境外最高每月300美元(网络返现最高50美元);真逸卡银联卡境内最高每月150元,Visa卡境外最高每月150美元(网络返现最高50美元) 20、中信淘宝V 淘宝无脑刷神卡 年费: 开卡当月首刷或取现免首年年费,首年再刷卡消费或取现五次免次年年费 积分:
积分兑换: 配合中信AE白可以达到25分:1里程的兑换比例 境外消费卡 21、建行龙卡全球支付银联卡 线上线下都能刷的境外神卡 年费: 80元;每年刷3笔免年费 航意险: 100w 延误险: 最高3,000元/4小时 境外返现活动:
22、浦发梦卡Visa/Master(权益同上) 境外返现活动: 报名后,浦发梦卡 Visa 和 Master 持卡人通过 Visa 和 Master 线路境外消费可享 8% 返现,每月最高 80 美金。活动支持线上和线下交易,不含取现。2个卡组织分别返现 浦发的新活动
小廖有话说:浦发的返现活动一直以来都是排在各大银行前列,马上年底,部分活动眼看着有效期就要到了。浦发不负众望,推出了新的看起来返现额度非常之大的活动。四个活动依然符合浦发的一贯调性,活动一阳光普照,参与就有奖;从活动二开始埋坑,虽然5,000块返现诱惑非常大,但是仔细看会发现,有两个门槛,一是报名人数限制,二是消费达标限制;当然若有土豪双旦出境游,相信刷个20w也不在话下,可以无视所有前提。 23、中银海航金鹏信用卡 Master白金卡 海淘里程两不误 年费: 免年费 航意险: 500w 延误险: 300元/2小时;500元/4小时;1,000元/8小时;年度上限3,000元 积分兑换: 12积分:1里程 积分优惠: 境外消费2倍累积里程 开卡礼: 800海航金鹏里程 境外返现活动:
小廖有话说:在境外消费双倍积分的加持下,中行海航联名白金卡的比例可以达到6:1。最近海航还推出积分兑换的活动,在2016年12月31日前,农行、中行、广州农商银行信用卡持卡人使用积分兑换金鹏积分在原有兑换比例上获赠20%-30%的积分,在活动的加持下,兑换比例可以达到5:1甚至更高。 24、中行环球通自由行银联卡 自由出行,中行首选 年费: 免首年,刷卡五次免次年年费 境外返现: 长城环球通自由行卡持卡人在日韩、港澳台、东南亚地区指定商户及美国线下所有商户进行消费交易,单笔交易满600元人民币可享5%现金返还礼遇,每月每卡累计最高现金返还可达300元人民币 25、渣打真逸/臻程卡(权益同上) 境内外返现活动:
26、交行神鹿卡 颜值极高的单币卡 年费: 首年免年费,境外刷1笔免次年年费 积分: 1美元=14分 积分兑换: 18:1里程(国、东、南、海四大航) 境外刷卡金:
27、工商银行JCB信用卡(权益同上) 其他优惠:
28、浦发梦卡运通版(权益同上) 境外返现:
加油卡 29、民生银行车车卡白金卡 加油洗车+停车 年费: 首年600元/年 年费减免: 免白金卡年费的秘诀是等民生扫楼的业务员上门的时候,要求办这张卡并免年费 加油活动: 每月消费满2,500元,获得当月加油金8%返还,每月上线100元 1元洗车(银联白金卡权益): 4次/月,需满足当月加油金返还消费门槛 1元机场停车(银联白金卡权益): 每年2小时10次;48小时3次 小廖有话说:每月消费1,250元回报最大化,年回报1,200元,如将每月可获赠洗车以及机场停车考虑在内,白金卡每年回报妥妥的。 30、交通银行标准信用卡金卡 曾经的加油首选卡 年费: 免年费 加油活动: 持卡人上月在活动加油站外刷交通银行信用卡有积分消费满人民币2,500元,可获得参加本月刷卡金活动奖励资格,返还5%刷卡金奖励;每周不超过25元,每月获赠刷卡金累计不超100元 小廖有话说:本来其实小廖还非常喜欢这张卡的,但是,2017年1月1日起,交行的“最红星期五”活动细则有了新的修改,小廖将16年和17年的细则整理成表格,方便卡友们比较,也方便大家吐槽。 31、平安银行车主卡 中石化/中石油加油首选卡 年费: 首年200元,消费3万免次年 意外险: 110w 1元洗车: 关注平安银行微信公众号并并点击“卡宝惠”--“一元洗车”/“车发发专属”页面预约1月洗车,每年限1次 加油活动: 当月累计积分消费满2,000元,享中石油/中石化加油88折优惠;,每月最高80元 小廖有话说:每月消费80/0.12=666.67元,即加油667元回报最大化,每年可省960元 32、畅行华夏尊尚白金卡 带有ETC功能的加油返现卡 年费: 680元,可用5w积分兑换 代驾服务: 5次/年 其他权益: 具备ETC速通功能 加油活动: 当月非加油类计积分消费满2,000元,可享6%刷卡金返还,最高返还60元 小廖有话说:每个月需消费2,000元,回报最大化为60x12=720元(假设不用积分兑换),除去年费只有40元收益,单单靠加油返现并不是特别值得,此卡更吸引人的在于ETC速通功能 33、北京银行乐驾白金卡 洗车接送代驾都包含的加油卡 年费: 800元,次年可有10w积分兑换 洗车: 24次/年;每月限2次 代驾: 12次/年(上一账单月有可计积分消费,本账单月可享受) 机场接送: 消费满1w次月赠送1次豪车接机 加油活动:
小廖有话说:每个账单月加油类消费不满1,000元,可获10倍积分;每个账单月加油类消费达到1,000元(含)的,可获10倍积分或所获10倍积分于次账单月自动兑换50元加油金,相当于5%返现,每年最高可获600元,尽管其他权益够给力,但免年费的门槛有点高却是不争的事实. 美食卡 34、招行标准卡 只刷周三5折还是棒棒哒 年费: 免首年,刷卡6次免次年 优惠活动: 参加招商银行经典“周三5折”抢券活动 开卡礼: 1,500积分(卡片核发后次两个自然月内,任刷该卡3笔,每笔消费满188元,或有任意单笔分期总金额满500元的分期交易,或任意一笔招商银行掌上生活绑卡后还款招行信用卡交易,或任意一笔Apple Pay支付) 35、花旗礼享卡 免年费无脑刷刷刷 年费: 免首年;刷卡6次免次年 积分兑换:
积分优惠:
其他活动: “五星级酒店自助餐买一送一”活动 小廖有话说:礼享卡在优惠和积分方面都十分厚道。首先在5倍餐饮类积分加持下,兑换航空里程比例可以达到7.2:1,性价比超高,而且花旗积分还可以转赠给亲友,对于没有航空出行刚需的人来说,又多了一个积分不浪费的好去处。此外,花旗的美食优惠活动也非常之多,特别是星级酒店的自助餐活动在北上广深等地覆盖较为全面,不管是约朋友一起用晚餐还是下午茶,使用花旗信用卡结算都是不失精致又足够优惠的选择。 需要注意的是,花旗蓝卡使用支付宝、财付通,百度、京东均无积分!!!线上唯有通过银联支付才有积分 36、广发DIY卡 自选类商户3倍积分 年费: 80元/年;刷卡6次免年费 积分兑换: 1元:1积分 积分优惠:
优惠活动:
小廖有话说:周五广发分享日活动,是广发银行提升竞争力的神助攻。除了周五星巴克买一送一的福利,大众点评抵用券半价的优惠活动也是重点,毕竟很多银行本身可以覆盖的优惠商户比较有限,而大众点评以商户优惠为主,所以广发的美食优惠是商户覆盖非常广泛的。加上自选商户类型3倍积分,吃吃吃的时候也不要忘了攒积分哈。 37、农行漂亮妈妈信用卡
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