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原标题：两权抵押打破农村金融肠梗阻：晋江农民房子也能做抵押 央广网北京12月27日消息（记者丁玲娜 泉州台记者黄小琴）农民贷款难，难在没有抵押物，银行没办法授信贷款，农村金融常常备受肠梗阻的困扰。去年年底，全国人大授权232个试点地区允许以农村承包土地经营权抵押贷款、59个试点地区允许以农民住房财产权抵押贷款。在试点地区福建晋江，记者看到了试点一年多来的变化。 晋江磁灶镇东山村，中国知名的陶瓷之乡，那里有鳞次栉比的小洋楼，整齐的街道，来来往往的陶瓷生意人，让整个小镇充满了活力。 村民王玉明见到记者时，停下了手里的忙碌，说起了他从银行贷款周转资金的经历。 村民王玉明：“贷款30万。” 记者：“用什么抵押？” 村民王玉明说：“房产证，手续很简单，只要带身份证、户口本、房产证，其他全部是农商行帮我们搞定，之前要找人担保，手续特别麻烦。” 农村的房屋也可以抵押贷款了，这是王玉明之前根本没有想过的事情，毕竟，虽然农村土地承包权属于农民，但是农村宅基地及住房也不能随便买卖，银行不能强制拍卖。所以一旦农民无法及时还款，银行对于抵押物的处置，执行起来是有困难的。 晋江农商行副行长杨金莲介绍，当地农房抵押贷款，可申请的额度在100万元到500万元区间内，目前主要集中在100万元以下。 杨金莲介绍：“贷款客户主要集中在100万元以下，占全部贷款户数的73%，主要投放在工业制造、批发零售、住宿餐饮、农林牧渔等方面，包括个人客户以及公司客户。” 政策有了突破口，农民抵押贷款时不仅底气足了，在贷款利率、还款期限上还能享受一定的优惠待遇。 杨金莲说：“贷款额度，抵押率从原来的40%提高到60%，第二是贷款利率，在同档次贷款利率比试点前减少上浮20%，在我行认定的信用村、信用社区内的信用户，还可以在这个基础上再下降10%，贷款期限，由原来的一年一还，延长到最长5年还款。” 农民抵押贷款政策放开的同时，更要守住风险防线，因此，杨金莲介绍，按照当地银行的规定，农户要想顺利拿到贷款，除了征信等常规信贷的基本要求外，还必须符合下面几个条件： 杨金莲说：“第一是集体土地使用权证以及房屋所有权证双证齐全，第二是原则上要求地处我行划定的优质路段，第三是抵押所在的农房村集体要同意抵押或者处置，第四是抵押人必须要有第二套住房。” 晋江市不动产登记中心副主任李业成特别补充说，在产权抵押时，土地和住房产权一并抵押，也有利于明确产权责任，防范风险。 李业成说：“农村住房抵押，所占用的土地使用权一并抵押了，土地抵押的话，上面的住房所有权也是一并抵押的。” 央广短评：农村金融破解肠梗阻，要从供给侧发力 长期以来，由于法律限制，农民拥有的最大财产权利——土地承包经营权、农民住房财产权，无法抵押融资变现。而两权抵押贷款试点，让我们看到了农村金融改革的突破口，农民受益，金融机构也有收获。央行数据显示，截至今年9月底，全国试点地区仅农村承包土地经营权抵押贷款余额141亿元，同比增长28.6%，累计发放113亿元，同比增长56.8%。 尽管两权抵押贷款试点才起步一年多，但它是我国农村土地制度改革和农村金融体制改革的重要制度创新，它从供给端发力，有利于盘活农村存量资产，提高农村土地资源利用效率，对农村经济、农村金融发展具有重大的意义，它启迪人们思考：实践中如何因地制宜，如何确保试点可持续，最终探索一条破解农村金融难题的特色道路。 |
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