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购房按揭一直是困扰众多购房者的难题，不仅需要提供众多材料，而且审批过程费时较久。还有购房者因选择何种贷款方式而拿不定主意。 公积金贷款和商业贷款所需什么材料？分别的申请程序是怎样？公积金贷款好还是商业贷款好？今天在这里将为大家一一解答。 住房公积金显而易见的优点是，相对于商业贷款，其利率低，还款灵活。当然也存在着一些缺点，如审批时间长等。 一 公积金贷款 1、 新房申请住房公积金贷款的条件 ①.所买楼盘是否接受公积金贷款，大多数的期房都是不可以的，具体可咨询楼盘； ②.在申请之月前连续按期足额缴存公积金6个月以上； ③.自筹资金达到所购住房总价的20%以上(含20%)； ④.具有稳定的收入来源,有偿还贷款本息的能力； ⑤.签定了购买住房的合同或协议； ⑥.无公积金贷款余额； ⑦.首次或第二次办理公积金贷款； ⑧.根据规定需要的其他条件。 2、 住房公积金贷款额度 首次办理公积金贷款的，可贷额度为借款申请人（含参与计算可贷额度的共同借款申请人）个人账户余额之和×10（倍）；第二次办理公积金贷款的，可贷额度为借款申请人（含参与计算可贷额度的共同借款申请人）个人账户余额之和×6（倍）。 个人账户余额之和不足1万元的，按1万元计算；中等偏低收入住房困难家庭购买保障性住房的，其可贷额度可上浮最多不超过3万元。 公积金余额查询网址：苏州市住房公积金管理中心 （http://www./szgjj/default.aspx）（复制网址到浏览器查看） 3、 公积金贷款年限 新房最高贷款年限30年，二手房最高贷款年限20年。 4、 公积金贷款——新房流程： 第1步 贷款咨询 借款申请人向管理核心的受托银行进行贷款咨询，领取《一手房个人住房公积金贷款资料夹》，按要求填写完毕，并连同以下资料一同提交受托银行； 第2步 提交申请 ①.借款人夫妻双方身份证、户口簿原件及复印件； ②.婚姻状况证明原件及复印件(单身证明由民政部门出具)； ③.经房产部门备案的购房合同和不低于房屋总价20%的首付款收据原件及复印件； ④.贷款银行要求提交的其它证明材料。 第3步 贷款受理、银行初审 ①.受托银行与借款申请人进行面谈，审核其提交的申请资料； ②.查询并打印借款人及配偶的《个人信用报告》，审核夫妻双方个人信用情况、房贷情况； ③.受托银行通过房产部门对借款申请人进行“家庭住房信息查询”； ④.对符合贷款条件的借款人，受托银行在公积金系统中进行贷前试算，根据试算结果和还贷能力，与借款人商议确定贷款额度、期限、利率以及还款方式； ⑤.受托银行在公积金系统中进行初审，初审未通过的，及时通知借款人并告知原因。 第4步 签订合同 贷款初审通过后，受托银行与借款申请人、购房人面签借款(抵押)合同，并填写房产抵押登记等相关贷款资料。 第5步 抵押登记、银行复审 受托银行到房地产抵押登记部门办理房屋抵押登记； 受托银行对借款申请人的全套资料进行复审。 第6步 管理核心终审、贷款发放 管理核心对受托银行复审通过的贷款资料进行终审，终审通过后，由管理核心通过受托银行将贷款资金以转账方式直接划入售房单位账户。 补充说明 1、公积金中心应当自受理申请之日起7日内作出准予贷款或者不准贷款的决定，并通知申请人。准予贷款的出具审核批准书，由受委托银行办理贷款手续；不准贷款的，应当说明理由。 2、二手房和新房所需材料不同，具体可咨询昆山住房公积金中心 地址：祖冲之南路505号新江南大厦3楼 电话：12329 人工服务时间：周一至周五:9：00-17：00（节假日除外） 二 商贷提交材料和流程 1、 借款人应提供的材料： ①.需要夫妻双方身份证、户口本； ②.需要结婚证和社保； ③.需要收入证明(银行指定格式)，有无还款能力； ④.需要购房合同、首付款的收据或发票； ⑤.需要征信报告，可至中国银行拉取征信。 2、 商业贷款的基本流程 ①.由楼盘代表陪同借款人到指定银行，提交审核材料； ②.银行代表当天会详细的审核资料，还会问询借款人的详情情况； ③.按照银行要求，当天要办理还款银行卡；选择还款方式：等额本金或等额本息。 ④.等待至少约半个月时间，银行会再次向借款人核实详细信息； ⑤.最终银行确定可以办理贷款，购房者会收到书面或者短信通知，然后可以按月还款。 三 公积金和商贷的区别 区别一： 贷款利率 商贷的基准利率是4.9%，公积金贷款5年以上利率是3.25%。 区别二： 贷款比例 同样一套房子，商业贷款如果是首套能贷7成，那么纯公积金贷款首套最多可以贷到8成。 区别三： 审批时间 商业贷款大约20个工作日，公积金贷款大约需要40个工作日，商业贷款快于公积金贷款。 区别四： 贷款来源 商业贷款放款源头的来源主要是商业银行等放贷机构筹集的社会公众资金，而公积金房屋贷款则是公积金缉费者缴纳的资金。 区别五： 使用人群 商业房贷针对所有符合条件的社会公众开放，而公积金贷款则只对公积金缴纳者开放。 区别六： 利息用途 商业房贷的利息是商业行为的盈利，归相关的投资人，而公积金利息则是有政策规定用途，只能用于保障性住房建设。 区别七： 审批机构 商业房贷主要通过银行审批，决定权在银行；公积金房贷则需要通过公积金管理中心审批，决定权在公积金管理中心，银行只是执行机构。 区别八： 年限和额度 不同银行和不同城市公积金管理中心规定不同，一般来说商业贷款可以选择的还贷期更长更灵活，额度更高。 区别九： 二套房 商业贷款对二套房贷的政策性限制更多，利率更高；而公积金贷款则基本不受二套房贷的政策影响，同样可以享受优惠利率。 |
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