最近，银行业的氛围有些尴尬和焦虑。因为，很多银行的员工年终奖普遍出现大幅缩水，有人自曝只领了5.62元，有人透露只领了1.5元，也有很多人没有领到年终奖。

年终奖的多少，直接体现着单位和整个行业的收成多少和景气程度。年终奖的缩水，在很多人看来，预示着银行业躺着赚钱的好日子已经过去了。

事实上，回顾这两年的银行业，降薪、裁员是两个绕不开的关键词，有关降薪潮、裁员潮的报道更是明显增多，时隔一段时间就会冒出来。

好事不出门，坏事行千里。曾经人们艳羡的收入高、福利多的银行工作，似乎正在失去“金饭碗”的光芒，反而变成了钱少、事多、压力大的职业，为什么会这样呢？

当前，不可否认的一个趋势是，银行业净利润增速下滑，盈利能力下降。而之所以出现这样的局面，不外乎以下三点原因：

一是经济大环境影响。中国经济增速放缓，实体经济举步维艰，民间投资增速大幅下滑，有效贷款需求萎缩，来贷款的人少了，赚的利差也就少了，利润随之萎缩。同时，由于其他行业形势同样惨淡，造成了不良贷款增多。

二是利率市场化改革。2015年以来，利率市场化基本完成，对商业银行产生诸多影响，主要就是存贷款利差收窄。在贷款需求减少、竞争加剧的格局下，银行必须通过提高存款利率吸收存款，同时降低贷款利率贷款，一升一降，利差收入自然缩减。

三是互联网金融冲击。马云说，银行不作出改变，那么就改变银行。随着余额宝、P2P等互联网金融业态的迅速发展，居民理财渠道增多，人们不愿意再把单纯钱存在银行睡觉，大量资金从银行搬家，或者存到各种宝宝理财，或者炒股买房，总之，银行存款资金被分流，存款规模越来越小，等于巧妇难为无米之炊，银行自然亚历山大。

虽然银行业负面消息不断，但这其中很大可能也存在被媒体夸大的部分，毕竟瘦死的骆驼比马大。可以看看国家统计局的数据，年平均工资最高的还是金融业11万多元，比全国年平均工资62029元高出了不少。

当然，从绝对水平来看，银行业虽然还是金饭碗，但从未来几年看，银行业似乎还要过几年“苦日子”。

对于银行发展前景，中国社会科学院金融所发布的《金融蓝皮书：中国金融发展报告(2016)》认为，未来一段时间内，银行业整体规模扩张速度将会进一步放缓，赢利能力继续下降。

毕马威会计事务所的报告甚至认为，到2030年银行及其服务可能“消失”，类似于SIRI的人工助手将接管客户的生活与金融服务。如此一来，传统银行的多数部门或将消失，而专业的服务则将获得更大发展。

银行自己也有清醒认识。中国银行发布的报告认为，2017年，上市银行净利润增长依然面临两大问题：一是营收能力面临挑战；二是信用成本持续增加。想要做投资学理财，咨询投资顾问大兵dbdj5280在营收方面，净息差仍将小幅下降，在信用成本方面，上市银行不良贷款规模将持续上升，如果维持拨备覆盖率150%的红线水平，需要计提的拨备也在增加，不断侵蚀银行利润。综合考虑，预计2017年上市银行整体净利润增速将与2016年基本持平。

真正的勇士敢于直面惨淡的人生，对于银行业来说，当务之急，还是做好过冬的准备吧。