2017-01-20当地时间2017年1月19日，美国财政部旗下的金融罪案执法局(The Financial Crimes Enforcement Network, FinCEN)宣布向西联金融服务公司(Western Union Financial Service Inc, WUFSI)签发金额高达1.84亿美元的罚单。根据金融罪案执法局的调查，西联金融服务公司未能建立和落实有效的反洗钱合规项目，并在遵守《银行保密法》以及美国反洗钱反恐怖融资法律法规方面存在重大问题，同时还疏于可疑交易报告的管理和及时上报。据来自于FinCEN的官方简报，本次处罚裁定是其与美国司法部(the U.S. Department of Justice, DOJ)以及美国联邦贸易委员会(the U.S.Federal Trade Commission, FTC)共同执法的结果。 “根据处罚决定的有关内容，可以这么说，鉴于西联金融服务公司合规治理方面的缺失和脆弱，基本可以断定其根本是一个形同虚设的内控体系”金融罪案执法局的执行主任Jamal El-Hindi毫不掩饰地评价道“每天流动在全球金融体系内的资金，无论数额大小，作为相关机构，都应当协助FinCEN一起合力挫败犯罪分子的企图，并且，确保其自身不被那些罪犯所滥用，所以，对于有关机构而言，应当始终健全适当的安全措施，以保证他们产品或服务的健康，然而事实上，西联金融服务公司却令人感到遗憾。” 当前，西联金融服务公司在全球超过200个国家和地区拥有近500,000个代理机构。根据美国当局的反洗钱反恐怖融资法规，作为货币服务商，西联金融服务公司理应建立有效的反洗钱反恐怖融资合规项目和风险治理框架，以防止机构自身以及各分支/代理机构被那些洗钱分子或意图实施恐怖融资犯罪的罪犯滥用。不但如此，作为合规项目不可或缺的一部分，西联金融服务公司还需要采取合理的措施，与其海外代理机构联手，捍卫其安全而不致沦为非法资金转移的通道。 尽管有关法律法规相当明确，但西联金融服务公司却实施的无法令人满意，比如在新建代理机构关系时缺乏背景调查和现场考察，更有甚者，在拉丁美洲开设新代理机构时，也未能开展强化型尽职调查的工作。结果，导致这些洗钱高风险地区的代理机构不可避免地的沦陷了，涉及到了多宗欺诈以及洗钱案件之中，而这些犯罪收益恰恰又是借助着西联金融服务公司的全球货币划转体系实现流转，得以为后续的更多犯罪活动提供了财力支持。 此前，西联金融服务公司在美国西南各州拥有数个主代理商，并在一箭之遥的墨西哥境内开设了为数不少的子代理商机构，然而这些子代理商机构注册前并未依照规定被施以足够强度的尽职调查和现场考察便仓促成立并投入了实际运营。尽管西联金融服务公司很清楚当地的洗钱高风险状况以及面临着被墨西哥毒枭利用作为调拨毒资的渠道这一问题，但是，让人震惊的是，西联金融服务公司居然都未能有效地收集和保存这些墨西哥境内子代理商机构的身份识别资料。换言之，这也就注定了他们不可能实现交易监控和日常运营质量合规管控的目标了。 同时，西联金融服务公司在可疑交易报告管理方面也出现了重大疏忽，除了因没有建立有效的流程制度导致已上报的可疑交易报告质量低下之外，还有数以千计的可疑交易报告未能予以报送。而根据《银行保密法》的规定，西联金融服务公司在报告可疑交易时，应当根据“确信、怀疑、合理怀疑”等不同业务情况清晰地阐述理由，可是，他们并没有这么执行，所有人都知道，可疑交易报告在犯罪活动侦办过程中充当着极为重要的情报角色，能够协助金融罪案执法局以及其他执法部门调查和打击洗钱/恐怖融资等恶性犯罪。 2012年之前，大量的可疑交易报告上报延迟了长达90天甚至更久。在那些已提交的可疑交易报告中，交易主体遍布全球各地，然而报告中却没有明确地述及办理这些交易的当地代理机构信息。在西联金融服务公司的日常操作中，除非当地代理机构参与到洗钱犯罪活动中，否则通常情况下，可疑交易报告不会披露其具体地点和名称。也就是说，按照这样的实践，只有当这些代理机构被提起诉讼或者从业人员被予以逮捕，又或者相关案件被公诸于世之后，才能够被西联金融服务公司察觉，这种运营机制毫无疑问地将直接导致美国当局无法及时获取有效的金融情报，并降低和限制了执法行动的质量与能力。 基于此，金融罪案执法局决定因西联金融服务公司的反洗钱合规质量失控裁以1.84亿美元的罚款，早些时候，美国司法部也没收了犯罪分子存放于该公司的欺诈等非法所得，总计金额为5.86亿美元。 对于此处罚结果，西联金融服务公司表示接受，同时计划采取落实措施并积极补救，除此之外，还将尽快搭建和完善相关内控制度，尤其是可疑交易报告管理和外国代理机构身份识别方面的操作要求。 |
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