2015年7月，人民银行联合10部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，“意见”指出，从业机构应当选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督。2016年8月24日，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》出台，银行存管被正式写入该办法，成为网贷平台合规运营的标配之一。
2017年 来给自己定个P2P理财小目标吧! 
达成小目标，挑选平台倍儿重要！ 新政出台，银行存管是“标配” “标配”的P2P平台是否一定安全？ 下面小编帮你们梳理存管那些事！ 小伙伴可要擦亮眼睛哦！
1.你投的平台是银行存管吗？
2016年8月24日，史上最严P2P网络借贷监管政策出台，对资金存管做了要求，具体的银行存管政策预计今年会出台。
P2P平台管理用户资金账户，五大类型你知道吗？
① 资金池
用户的钱直接放在p2p平台账户里，这就是资金池。在监管政策下，这种属于直接被枪毙的类型，此类型容易造成非法集资，圈钱、跑路的P2P平台基本属于这一种。
② 第三方托管
用户的钱在第三方支付为你单独开的一个虚拟账户里，这种叫第三方托管。现阶段，大部分平台属于第三方托管，一部分平台正在积极接入银行存管，但一些无背景、无关系、资金弱的平台难适应监管，纷纷停业、转型，良性退出。
③ 联合存管（银行+第三方支付）
用户的钱在第三方支付为你单独开的一个虚拟账户里，但第三方支付的总账户在银行做存管，这种叫联合存管。第三方支付提供成熟的技术支持和个性化的解决方案，能使得平台与银行之间进行快速对接，有降低成本和节约时间的好处，但监管会把第三方扯进去。
④ 银行存管
这种模式是最普遍也是最能得到认可的模式，银行为投资人和借款人分别开设独立账户，实现资金与平台隔离，避免平台自行操作资金挪作他用，同时，也为平台开设风险备付金独立账户，这笔资金的流动将受到银行的全程监控。现阶段接入银行存管的基本都是这种模式。
⑤ 银行直连存管
网贷平台在银行开通直接支付结算通道，不需要先充值再投资，在交易上，投资人直接通过银行在线操作，同账户进出，可以理解为平台和银行是内嵌关系，使用这类存管模式的平台相对较少。
2.哪些银行积极对接P2P平台存管？
说起热衷于和平台对接存管的银行，非中小银行莫属了。数据显示：恒丰银行、华兴银行和江西银行在存管方面最为积极。 请看下图，是银行对接P2P平台数量的前八强（数据截止2016年11月） 
图里可以看出：中小银行率先抢占了P2P资金存管市场，成为P2P平台银行存管的首选。
那为啥没有大型银行对接呢？原因是：具体的银行存管政策暂未出台，大型银行不敢轻举妄动，一直处在观望状态 。接入银行存管的P2P平台，防止了平台对用户的资金的操控，保障了投资者资金的安全，降低了非法集资的风险，相对来说比较安全。
3.接入银行存管的P2P平台有哪些？
截止2016年底，真正接入银行存管的平台不到10%。小编根据第三方媒体不完全统计，整理了银行存管129家平台，如下表： 
据小编观察，还有一部分P2P平台正在和银行洽谈存管。预计2017年，银行存管政策出台后，还将有一波平台会正式接入银行存管。 4.银行存管的就一定靠谱吗？
小编觉得，将来资金存管一定是P2P平台开展业务的“标配”。银行存管确实能有效的规避资金池风险，但不能作为投资的唯一参考指标。现在许多平台夸大银行存管的作用，殊不知，银行存管并不能规避平台的流动性风险。银行存管也不意味着100%安全（比如出现兑付危机的国诚金融），但相对来说安全性要高得多。
所以，咱们挑选P2P平台，不能单单只看平台合规性，还需从其他角度判断其流动性风险；除了风险之外，还要考虑收益情况。遵循“精选+分散”的原则，进行投资，才能提高自身的安全系数。 |
