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2016年，面对未来，险企在不同方向，结合各自的优势和发展条件，进行了相应的战略布局。那么在他们心中，未来的机会点集中在哪里？公司都做了哪些实质性举措？保险家是如何看待这些战略机会的？ 1、保险科技 “保险科技(InsurTech)或将引起保险业的再一次洗牌。”2016年被一些业内人士称为保险科技元年，它是保险科技取得突飞猛进的一年，大数据、云计算、区块链、支付、智能投顾等热词一时间成为保险行业街谈巷议的命题。 2016年8月，2016中国保险业发展年会上，阿里巴巴创始人马云就保险发表演讲，出现频率最高的词，除了“保险”，就是“大数据”、“风控”和“信用”。马云表示，未来卖保险的都得是数据专家和人工智能专家。 2016年11月2日，众安保险宣布，正式成立全资子公司众安信息技术服务有限公司。据介绍，众安科技未来将输出一个区块链云平台；立足金融、健康两个命题，以信任、连接和加速为使命，坚持探索人工智能、区块链、云计算和大数据四个领域。众安保险总经理陈劲在之后的一次讲话中，揭示了众安科技的战略价值。“我们要逐步从小额、高频、大量，走到个性化、定制化、智能化，也就是要提升对所有保民服务的深度。要实现所有这一切，要做到’互联网 ’，平台沉淀能力是最核心的。众安保险不仅仅是一家保险公司，而是要做一家真正的金融科技公司。” 另一位堪与众安匹敌的互联网保险公司泰康在线也在发力人工智能，8月18日，在“泰康20周年系列活动之健康医疗 互联网保险创新论坛”上，由泰康在线推出的国内首款保险智能机器人“TKer”首次正式对外亮相。据泰康在线负责人透露，“TKer”机器人拥有强大的保险智能服务功能：包括自助投保、保单查询、业务办理、人机协同、视频宣传等。泰康在线总裁兼CEO王道南在接受本报采访时认为：“泰康在线更像是泰康保险集团科技创新的一个试验田。” 不仅仅互联网保险公司在保险科技上全力冲刺，传统保险企业们也在迅速卡位，对于它们，保险科技已经成为战略布局中的核心要素，这些企业在尝试着运用保险科技来重塑运营效率和客户体验。 “现在的８０后、９０后基本是数字化消费群体，他们虽有不同的习惯和特点，但数字化是共性。任何金融机构未来如果不能够适应趋势，不进行数字化改造，将失去未来。”2015年11月19日，太平洋保险集团董事长高国富在参加“2015对话上海金融机构领导全媒体访谈”时说。从高国富的新年致辞可以看出，数字太保正成为中国太保战略的方向。 在内部运营数字化转型的同时，作为一家保险集团，中国太保尝试通过结盟和收购的方式，获取和学习大数据运营的能力，此中大数据车险成为其尤为关注的领域。2016年6月7日，中国太保旗下子公司太平洋产险与百度签署战略合作协议，共同发起设立新的互联网保险公司。未来，新公司将聚焦于汽车保险及相关服务，致力于成为国内首家真正基于大数据的科技型互联网汽车保险公司。同年，9月22日，它宣布，旗下子公司太平洋产险近日完成对美国UBI车险服务商Metromile的5000万美元投资，并成为后者的战略投资者和战略合作伙伴。 “我们坚信“专业，让生活更简单”，通过移动互联、大数据、云服务等新科技、新思维，从社交化、移动化、专业化、场景化切入，把复杂留给自己，让客户的生活更加简单、便捷而有品质。”中国平安董事长马明哲在2017年元旦致辞中说。 作为互联网化最成功的企业，平安在金融科技方面的成就是不容置疑的，这一次它将焦点瞄准了区块链。2016年4月，平安集团加入了区块链国际联盟组织R3，在7月31日上海举办的外滩峰会区块链与金融科技创新论坛上，平安集团首席创新执行官屠德言演讲中透露，区块链是平安未来进军的的重点。 同年，9月7日，中国平安集团常务副总裁陈心颖透露，平安集团正在利用科技全面变革其金融服务和非金融服务，并取得了显著效果，除比特币外，区块链探索更多应用场景，目前平安已有团队在7、8个场景探索区块链技术应用，其中资产交易和征信两个场景已上线并开始了真正的交易。 作为一个不断颠覆自我的巨人，平安发力具有颠覆性潜力的区块链，自在情理之中。 当然除了传统保险企业外，一些互联网保险企业，如车车科技等企业，在保险科技创新方面也非常活跃。 2、大健康 “美国GDP的17%-18%都和健康医疗产业相关。美国人在就业的时候，10个人中就有1个人跟医疗健康产业相关。而中国，今天才刚刚开始。”东软集团董事长刘积仁说。 随着中国快速刚步入人口老龄化浪潮，大健康产业迎来巨大发展机遇。有专家指出,随着健康中国国家战略落地,“十三五”期间围绕大健康、大卫生和大医学的医疗健康产业有望突破10万亿元市场规模，健康产业将引领新一轮经济发展浪潮。 在大健康产业，保险业作为核心的参与者，在政策与市场利好的驱动下，也赢来了丰厚的发展红利。 2016年医疗改革向纵深推进，税优健康险逐步落地，在10月份，中共中央、国务院发布的《“健康中国2030”规划纲要》中，更是指出：“完善全民医保体系、健全医保管理服务体系、积极发展商业健康保险。” 掘金大健康，险企满怀期待。 作为中国寿险业的一哥，中国人寿已经率先动起来。2016年，中国人寿推出康宁、防癌等20多款健康保险产品，并在31个城市全面开展税优健康保险业务。此外，截至2016年9月底，中国人寿已在31个省级分公司、200多个城市与政府合作，开展250多个大病保险项目，覆盖4亿人口，行业领先。 在产业竞争无边界时代，单凭险企自身，已经无法满足消费者在大健康领域的综合性需求，通过投资或者合作的方式打造大健康生态圈，这成了一些险企的战略选择。 2016年10月，中国人寿集团与旗下寿险、财险公司以及新近成立的国寿成达（上海）健康医疗股权投资管理有限公司组成豪华阵容，出资120.1亿元成立国寿成达（上海）健康产业股权投资中心（有限合伙）。 中国人寿董事长杨明生透露，中国人寿的“大健康”整体战略布局是“一大愿景、两大融通、三大平台、四大板块”。即以致力于成为中国最大最好健康养老产业服务提供商为愿景，线上线下融通、内外部融通，加快打造健康管理服务平台、健康信息系统平台和医疗服务支撑平台，着力布局健康保险、健康管理、医疗服务、医养护理等四大板块，打造服务客户全生命周期的健康产业综合生态圈。 “我们以保险为核心，全力打造三大闭环，最终形成涵盖“从摇篮到天堂”全生命周期，四位一体的垂直大闭环体系，让保险更安心、更便捷、更实惠；让人们更健康、更长寿、更富足。”泰康保险集团董事长陈东升说。 泰康保险集团对于大健康产业的执着与投入业内知名，全生命产业链已经成为它的标志。 2016年也是它在大健康领域全速前进的一年。2016年7月18日，泰康人寿斥资43亿兴建的大型综合医养社区——泰康之家·申园在上海松江正式投入运营。9月28日，其在西南地区投资打造的首个高品质养老社区——泰康之家·蜀园正式对外开放。 2016年11月8日，泰康保险集团宣布与国际先进养老社区管理者NorthStar Realty Finance Corp. 签订合作协议，进军国际医养市场。在投资养老社区的同时，泰康保险也在战略性入股医疗企业，补足自身能力的短板。11月11日，泰康保险集团和IHH医疗保健集团共同宣布称，泰康将投资逾10亿元入股IHH旗下PCH Holding Pte. Ltd.（百汇中国），并与百汇中国股东、IHH全资子公司百汇医疗集团达成战略合作。 11月17日，泰康保险集团对外宣布，公司投资逾11亿元收购香港上市公司和美医疗股份，一举成为该公司第二大股东。 泰康保险大健康布局中，泰康在线成为泰康大健康战略的互联网平台和入口。2016年泰康在线大举发力健康险，目前正在搭建一套“泰健康”会员体系，核心目标在于倡导未病先防，切实降低疾病风险。“泰健康”会员体系中涵盖了一套健康评分机制，泰康在线会依据健康测评、疾病基因检测以及和拥有社会化大数据的公司合作，多维度获取用户数据，对他们的健康状况进行分级，继而有针对性地提供健康保障产品和服务。 作为第一家专业的健康保险公司，人保健康在大健康领域也是雄心勃勃。2016年3月4日上午，人保健康与中源协和细胞基因工程股份有限公司成功签约国内个人税收优惠型健康保险第一单。 在人保健康总裁宋福兴心目中，打造大健康生态圈成为公司的一个主攻方向。2016年，人保健康与国内领先的互联网医疗平台微医签署战略合作协议，强强联手打造全程健康管理服务新模式。 “作为国内首家专业健康保险公司，人保健康发挥专业特色，致力于打造线下资源协同平台，横向开拓医院、体检中心、康复护理等医疗服务机构，纵向延伸到药厂、可穿戴设备/健身器械/保健品供应商，构建和谐共赢的大健康生态圈；致力于打造线上专业服务平台，依托移动互联、大数据等现代信息技术，整合健康管理、保险保障等服务内容，建设“人民健康服务平台”，为客户精准匹配家庭医生，定制健康管理计划。致力于为客户提供最好的医疗健康服务，积极提供体检、健康档案、健康评估、健康咨询、健康干预、就医服务、二次诊疗意见、药品配送、齿科、眼科等特色服务，满足客户的个性化需求。”宋福兴说。 “中国的医疗的现状是什么？现在想住院和治病的人越来越多，医生越来越忙，医院的事越来越多，政府的压力越来越大；与此同时，医生的抱怨越来越多，病人越来越不满意，政府的投入和压力与日俱增，医患矛盾仍然十分突出，再加上我们长期形成的“以药养医”状况，使得医疗行业的问题更加的突出和复杂。”阳光保险集团董事长张维功这样评价医疗行业的痛点。 这些痛点也构成了阳光的机遇，2016年5月8日，国内首家由阳光保险集团与潍坊市政府合作建设的股份制医院——阳光融和医院投入使用。 阳光保险集团也借此全面开启其“健康阳光”的医疗健康领域的大布局。 除了上述企业外，2016年，中国太平、合众人寿等企业也在大健康领域有所动作。 3、互联网转型 “所有的传统产业都要不同程度地拥抱互联网，互联网的核心是一切连接，体验变了，效率提高了。”“互联网改变保险业，只是一个时间的过程。”一位保险家说。 2016年，传统保险业与互联网的融合已经进入深水区。阿里巴巴、腾讯、百度、京东等各路巨头在保险业布局正酣，而传统保险业也在全面拥抱互联网。在内部，它们通过传统保险业务的互联网化，来提升运营效率，改进客户体验。到2016年12月份，泰康保险的传统保险业务互联网化已经取得了阶段性的成功，目前，泰康每年卖出的几百万张保单中，80%左右是通过手机等移动设备卖出去的；所有客户服务在手机上都可以自助进行;微信投保率达到70%以上，理赔90%以上，保全40%以上。泰康保险集团内部已经实现了100%的移动办公，办公流程已经迁移到了手机上。 在外部，它们通过投资和业务整合的方式，来打造互联网保险、互联网金融，互联网健康，乃至互联网生活服务生态圈。太平洋寿险掌门人徐敬惠将之提到了一个新的高度，“通过构建数字化生态系统，形成‘圈对点’模式，与客户生活方式无缝衔接，才能在第一时间捕捉和识别客户多元化和个性化的需求，以最短的路径传导给相应的服务终端，从而为客户提供精准服务。” 马明哲在2016年指出，现阶段打造互联网业务的生态圈，则有两大特点：一是'先服务后产品'，二是围绕行业生态打造开放平台。这会是未来10-20年金融业全新的发展模式。” 2016年平安好车和平安产险将进行业务整合，通过整合，“车保险”（车金融）、“车服务”、“车生活”这条主轴将不断进化，无论是在用户迁徙方面，还是认证质保服务、汽车后市场服务等方面，都将加强业务协同，形成更为强大的车主生态圈，这就有助于平安进一步形成海量、高频的车主生活服务O20入口。 作为财险业的一哥，中国人保面向互联网的转型决绝而坚定，为了防止一些保险公司的电商公司沦为内部渠道，它进行了大胆的体制创新，成立了相对独立的人保金服。人保金服是首家保险系金融服务平台。它的正式获批意味着中国人保在互联网金融领域的布局已初见效果。据了解，人保金服成立后，将主要从事互联网金融信息、技术和咨询服务，互联网金融项目孵化与管理。人保集团层面所有与互联网金融有关的业务都将由人保金服统筹。 据中国人保董事长吴焰透露，“人保金服将作为人保集团布局互联网金融的平台，将人保集团的品牌资源、线下资源、客户资源和业态里的产业资源，通过体制机制创新和资本纽带，激活并实现新的价值创造。” 到目前，许多保险公司都已经搭建了互联网保险部门架构、相应的电商平台，相应的数据分析与合作也在逐步展开。 4、集团化 近年来，随着国内保险业的迅猛发展和保险主体的增多，国内保险集团的阵容规模不断扩大。截止2016年5月，已有中国人保、中国人寿、中国平安、中国太保、中再、中国太平、阳光保险、华泰保险、安邦保险等十多家保险集团。 从整个世界范围内看，集团化成为当今世界保险业的发展趋势。从横向看，保险集团公司设立财产险、寿险、专业健康险、再保险等若干专业子公司，通过发挥多业务优势和内部资本市场的作用，消减市场波动对集团公司盈利的影响；从纵向看，按照保险产业价值链上的不同环节组建专门的公司进行经营，组建资产管理公司、保险代理公司、保险经纪公司、公估公司等主体，用市场交易代替内部分工，使市场主体更加关注专业化经营，更加注重技能培养，提高生产效率，增强行业竞争力。 2016年，集团化这一方向表现得非常显著。 8月18日，中国保监会做出批复，同意泰康人寿进行集团化改组，将泰康人寿更名设立为泰康保险集团股份有限公司。经过多年的布局，泰康已经拥有了寿险、财险，资管和医院等多个牌照。 目前，泰康已形成“活力养老、高端医疗、卓越理财、终极关怀”四位一体商业模式，覆盖客户全生命周期，拥有行业领先的医疗、养老、殡葬业务实体布局。集团化后，产业链完整性和业务之间协同性会更高，将更好地满足客户全方位健康和财富的管理与服务需求。 泰康保险集团董事长陈东升表示，“未来三年，泰康将致力于处理好集团与子公司的关系，集团负责战略和沟通，激发子公司企业家精神，子公司负责市场和创新，实现股东价值最大化，以此保证员工、客户价值最大化。” 本年度，中华联合保险控股股份有限公司在筹建资产管理公司和农险公司。其总经理李迎春在接受本报记者采访时说，争取到2020年，全面建成中华保险集团。 当然除这两家公司以外，目前还有那么多大大小小的公司正在向集团化方向迈进。 5、全牌照 “到了大资本时代，资本一下打穿了。你的牌照越多，你能整合的金融资源越多；你的牌照越少，你越单一，你在竞争中，就可能被挤出场了。”一位保险家说。 大保险，大金融已经成为诸多险企的追求，中再集团在2016年制定的“一三五”战略规划中指出，集团近中期定位于以再保险为核心的综合性再保险集团。 在今天，随着消费者需求正迅速向综合的保险服务，综合金融方向迈进。保险企业正在谋求保险领域，乃至金融领域的全牌照。 多个牌照可以形成协同与整合优势，“你的牌就会越打越顺。” 2016年2月18日，中国太平保险集团旗下太平再保险（中国）有限公司正式开业，中国太平成为国内保险机构中唯一一家同时具有寿险、产险和再保险牌照的中管金融保险集团。 2016年2月29日，中国人寿与美国花旗集团签署广发银行股份转让协议，收购花旗集团及IBM Credit计划出售的广发银行股份，成为第一大股东。此次将广发银行收至麾下，中国人寿的金融全牌照路径也逐渐显现。 2016年12月29日，泰康在线车险牌照获批，至此泰康保险集团可以更好地探索产寿结合的新模式。 当然除了这些公司以外，还有那么多公司在通往保险全牌照或金融全牌照的路上，目前一些银行系险企也在酝酿申请设立保险资产管理公司。 有专家建议，险企不能为了全牌照而全牌照，要考虑最终在集团层面，业务层面所带来的协同效应，更要考虑到不同业务层面之间的风险隔离，来防范全牌照所带来更复杂的风险。
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