自从开始卖保险，被人问得最多的一个问题，这个保险不会骗人吧？

那么我今天就不惜自黑，说说保险是如何骗人的。

一、明知是骗，故意骗。

1、银行保险

很多人或多或少都会有这样的经验，去银行问问什么理财产品好，银行的“客户经理”第一个介绍的产品可能就是保险。

或者本来打算去银行存点钱，到家后发现是保险。然后马上去银行问怎么回事，即便在犹豫期内银行的“客户经理”可能也会告诉你没有办法退了。

如何避免：这个如果没被骗过，基本没法识别，出门在外多留意吧。如果真是完全被误导销售，可以给保监会打电话，一般都会退的。

保监会投诉：电话12378

2、产品说明会保险当理财卖

和在银行稀里糊涂买了保险不同的是，很多保险公司会开产品说明会，会把分红保险当理财产品卖，各种给你分析主推的产品能达到的收益，银行多么不靠谱，夸大保险收益，再加上送个礼物什么的，一般会签订很多保险。

如何避免：这种情况我暂时没有想到什么解决方法，因为客户是在基本知情的情况下购买的分红保险，不可能要求每个客户都认真研究复杂的保险产品。

3、业务人员故意欺骗

我见过最丧心病狂的被骗是这样的，这位客户为了帮他好朋友的一个忙，买了一份一年交3万的“理财保险”并被告知这3万随时可以取出来。

其实这是一份10年交，每年交3万的分红保险，过了犹豫期后退保会损失一大半的钱，而不退保第二年的保费根本没钱交，今年这3万基本是全部的储蓄了。

如何避免：不要相信熟人，不要相信亲戚朋友，只相信合同。有时亲戚朋友可能真的也不懂，有时熟人可能会故意骗你。

二、不知道是骗，被教着骗。

1、别人怎么教，自己怎么说，反正也不懂。

销售误导里面最多的是不知道在误导别人，因为自己就稀里糊涂。

保险是一门大学科，我身边有做金融行业的很多朋友，在自己本专业内特别专业，有银行的，有证券的，有期货的，还有理财公司的，但是几乎对保险都不太清楚，这可能是和保险最近的几个行业了，作为在本专业特别优秀的人士来说也不是特别懂保险，更不用说只接受过一两周培训的其他行业的从业者，对于他们，能完全按照老师讲的说出来就已经很不容易了。

如何避免：尽量去找保险公司里面做的时间久的，业绩好的人买保险，他们相对来说更负责些。

2、只会卖学过的产品

国内的保险业务人员大多都是和自己公司签的代理合同，要求只能销售自己公司的产品，所以一直以来只销售自己公司的产品。

没有任何一个公司敢说自己的每个产品各方面放市场上都是最好的，这样就会出现一个问题，就是向客户推荐的产品站在客户角度看可能不是最合适的。或者是客户的需求这个公司没有对应的产品。

而很多业务人员经常会去说竞争对手产品不好，更不用说去推荐竞争对手的产品了。

如何避免：现在互联网这么方便，多去网上找找，货比三家总不会错。

3、保额过低

给很多客户整理过保单，有位客户所有的保单都是一家公司的，年交10万，有10年交的 有20年交的，基本都是分红保险，带保障的保险保额才10万。

如果客户发生风险，理赔10万，并退还之前交的保费，对于有能力年交10万的客户，10万的理赔对于客户来说意义不大，很多人说的保险骗人其实更多的是指这种交了很多钱，理赔很少钱的保险。

如何避免：保险的第一作用是保障，什么时候都是，所以优先做足保障，再谈年金保险。中国人喜欢谈收益不喜欢聊风险，这事得慢慢来了。

4、给孩子买了过多的保险

我见过一个客户，给孩子买了一大堆保险，父母一点保险没有。

因为给孩子买，谈教育金比较容易，天下父母都是为了孩子好，为孩子付出再多也是值得的。所以会出现这种给孩子买了一堆保险，家长一点保险没有的情况。试问当家长出现风险，获得高额理赔更有意义，还是退还之前所交的保费更有意义呢？

如何避免：买保险时理性多一点，感性少一点，一样的预算，给孩子少买的， 剩下的钱给自己买的保障，然后给年纪大的父母买点意外险，老人最怕摔跤了。

买保险这个事情简简单单，我会在今后的日子里把复杂的简单说，让大家一听就懂，拒绝忽悠。