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订阅“金融札记”，拨开金融迷雾！ 一夜之间，发现身边物价都涨上去了……2017年1月份，全国居民消费价格总水平同比上涨2.5%。其中，城市上涨2.6%，农村上涨2.2%；食品价格上涨2.7%，非食品价格上涨2.5%；消费品价格上涨2.2%，服务价格上涨3.2%。 食品烟酒价格同比上涨2.5%， 水产品价格上涨6.4%， 畜肉类价格上涨5.7%，猪肉价格上涨7.1% 鲜果价格上涨4.8%，鲜菜价格上涨1.6% 粮食价格上涨1.2%， 医疗保健、其他用品和服务、教育文化和娱乐、居住、交通和通信、衣着、生活用品及服务价格分别上涨5.0%、4.8%、3.3%、2.3%、2.3%、1.1%和0.6%。 简单的说，过了个年，价格都涨啦！ 然后，你的钱惨了！ 2017银行最新利率表出来了！把钱存银行的都哭了！家住成都水碾河的汤婆婆，1977年存进银行400元，这笔钱经过33年，连本带息835.82元。其中本金400元，利息为438.18元，利息税金扣除为2.36元。 33年前的400元，相当一个家庭的一年全部生活费用支出，可存银行到现在，33年的利息恐怕还不够支付公务招待的一条硬中华…… 我曾以为银行是你茁长生长的土地 没想到二十年过去了 你却越来越瘦了！ 这个生动的事例也告诉我们了几个道理：
一个经济高速增长的社会，财富的重新分配是一个明显的过程，所以如何规划自己的财富显得特别重要。 未来应该怎么赚钱？普通投资者该如何理财： 1、减少储蓄比率
不管是活期储蓄还是定期储蓄，在负利率的情况下，储蓄越多则财富缩水的比例也越大。与其让自己挣来的辛苦钱躺在银行里面贬值，不如用来改善一下自己的生活。比如消费、旅游、留学，购买大件家具。在没有合适的投资项目之前，不妨消费一些之前不敢消费的商品。 2、配置保本理财产品
对于普通投资者而言，理财的首要目标应该是跑赢基本面。现在简单的存款已经不能带来增值，那么就应该积极地寻找能够替代银行存款的理财产品。稳利精选投资组合计划就是市场上表现较好的固定收益类理财产品。从往期来看，收益率远超银行定存。 3、适当配置保险
近年来，随着投资型保险的面市，保险公司也将触角深入到理财领域。投资型的保险产品兼具保障与投资的双重属性，一般比较适合那些既有保障需要、又有投资需求的投资者。 2017大类资产配置战术 对于股市我们的判断是，2017年可能没有指数级的机会，但是结构性的机会非常多，大致围绕着两个主线展开，业绩和改革。为什么？大家争论2017年主线是成长股、价值股还是周期股。我们认为股票市场实际上背后是风险偏好，是高风险偏好还是低风险偏好，风险偏好的背后实际上是投资者结构，比如说以前在牛市里，有散户的钱、加杠杆的钱，这些都是高风险偏好，喜欢故事、喜欢烧钱的行业。但是现在这个市场是以公募基金、保险、存量资金为主，而且未来潜在的增量资金又来自于银行、保险，所以都是低风险偏好的，所以2017年务必重视业绩不要炒作故事，故事会被杀得很惨，但是有业绩的，无论是成长还是价值，都将被资本市场所尊重、认可，这是对于股票市场。 对于债券市场，大家可能还需要等待，因为经济还在惯性上行，通胀还在高位，大概在二三季度会迎来转机，倾向于还是交易性的机会。 对于黄金，请大家重视今年上半年可能黄金有机会，主要的逻辑是美元的回调。 对于汇率，央行最近在出手，抽干离岸市场的流动性，在岸加强资本帐户的管制，我认为汇率短期能稳住，中期必将释放高估的压力。中国汇率为什么要贬值，为什么高估了？大家讲了很多，我就讲一个逻辑，那是因为2014、2015年人民币相对于美元超发了，对内贬值股市、房市大涨，对外贬值就是汇率的调整。很遗憾我们在2014、2015年对内贬值，没有对外贬值，终于在2015年8月份借着汇改的突破口，我们开启了贬值之路，所以中国仍然在人民币修正高估的进程中。如果看得更加长远的话，人民币汇率未来是走贬还是走升？取决于这个国家的增长前景，而增长前景的背后是否能够重启新一轮的改革？这是我们对汇率的观察。 一分风险，一分收益。无论你投资哪种产品，都需要结合你的风险承受能力，量力而行。 人人都想发财致富，但是，想要发财致富并不是一朝一夕就能达到的，需要长久的沉淀与累积。 有人认为，读书有什么意义，隔壁村的小芳早早辍学打工，赚了几年的钱，都在老家盖房子了，而自己毕业之后才月薪2千，连当初交的学费都赚不回来。 这绝对是低估了教育的意义。 十年之后再看，当小芳耗尽青春，而你却已成长为有技能的劳动者，命运将会大不相同。 美国的一位女作家芭芭拉为了寻找底层贫穷的真相，化身服务生，潜入美国底层社会，开展了一系列惊心动魄的卧底行动。她只带了1000美金就开始了这场冒险。 结果，在不同的城市，换了六种工作，有零售，有清洁，有老人服务，但是结局都一样：
是的，换了六份工作，不管多么努力，也不能换来一个未来。 那些高薪、有专业技能的工作，他们恐怕难以胜任，而低薪的工作又让他们陷入了绝望的深渊。他们在贫穷的漩涡里，穷得理直气壮。 同样，香港富豪田北辰体验了一把时薪只有25港币的环卫工的生活。环卫工人的工作又累又苦，住香港最便宜的鸽子笼。 这类鸽子笼月租从600~1500港币之间、仅能放下一张床、没有热水、洗手间连转个身都困难。 当田北辰筋疲力尽地扫完大街回来时，辛苦一天挣来的钱只够买最便宜的便当，而且还需要时常加班。 这位毕业于哈佛大学、身家上亿的富豪不禁感叹万分：这个世界正在惩罚不读书的人！他说如果一个月、半年、甚至一辈子都是干这种活，那真太绝望了。 不可否认，这个世界有靠关系、投机取巧成功的人，但对于毫无背景的普通人，读书或许是改变命运的重要出路。连香港首富李嘉诚也说过，“知识改变命运”。 比如中国的数学大师陈景润，他原本家境贫寒，在一家杂货店当学徒。但他利用晚上自学数学，后来在清华旁听，后来因破解著名的“哥德巴赫猜想”而改变了命运。 再比如，新东方创始人俞敏洪连续三年高考，才考入北大，后来才有了创业的传奇。 正如作家龙应台说的： 孩子，我要求你读书用功，不是因为我要你跟别人比成绩，而是因为，我希望你将来会拥有选择的权利。 选择有意义、有时间的工作，而不是被迫谋生。当你的工作在你心中有意义，你就有成就感。 当你的工作给你时间，不剥夺你的生活，你就有尊严。成就感和尊严，带给你快乐！ 对于穷人来说，既然一无所有了，为什么不努力一把，通过读书，对抗这个残酷的世界。 即使世界在变，背景、机遇、运气这些因素也许能左右一个人的命运，但是世界永远不会亏待有才华有能力的人。 来源：综合自国家统计局网站、《华商报》、融360、泽平宏观（ID：zepinghongguan）、水库论坛、凤凰财经、米筐投资、网络等 |
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