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开年后面对瘪瘪的钱包，大家的理财意识都变强了，连余额宝这类四平八稳的产品都入不了法眼了。 有没有像余额宝一样存取灵活，投资门槛又低，收益还行的理财产品呢？ 机会都是留给有追求的人的。 1. 自从有了余额宝，很多人就有了活期理财的概念。 因为它的资金去向主要是国债、票据、银行定期存单等流动性高的产品，基本可以闭着眼睛投。 但把钱都放在余额宝总是不甘心，如果你想尝试正儿八经的理财，又愿意冒一丢丢的风险，可以试试其他的一些活期理财产品，比如P2P。 单从收益来讲，P2P收益虽然有所下滑，但是总体要好于货基。 整体活期理财的收益率集中在6%-8.5%上下，重要的是存取灵活，起投门槛低。 集中来看几个大家呼声比较高的平台。 虚高型：暴风金融 暴风金融活期理财产品快活宝最近比较火，星二代背景，靠年化收益率10%一炮而红。但这个只是预期收益，产品基本收益只有5%，另5%暴风自掏腰包补贴，其实就是赔钱赚吆喝的套路。 而且，已经开始降息了…… 暴风金融安全性怎么样？官宣“历史兑付100%”，实际去年9月，暴风集团就表示要搞一个互金平台，10月成立暴风金融，今年年初才发行活期理财产品“快活宝”，也就一个月的时间吧。 历史很清白，没毛病…… 作为一个起步晚的平台，感觉暴风金融想突围的可能性不大，就看什么时候钱烧完，短期玩玩可以。 平稳型：懒财网 懒财宝是懒财网平台下的活期理财产品，目前年化收益在7%，背后大佬有乐视，但近期的乐视负面缠身，不提也罢。 懒财宝的投资门槛非常低，比较适合工薪用户。它最大特点是做到了T+0，体验非常棒。从你成功买入的第一秒就开始付利息，一直到赎回的那一刻都会支付利息，基本上避免了用户资金闲置。 安全性怎么样？平台的产品资产配置还是不错的，很多都是信托质押项目，目前已上线银行存管，安全系数比较高。 冷门型：叮咚钱包 很多人可能没听过，但我要说它背后的干爹你肯定听过，富贵鸟集团。目前平台上活期和定期产品都有，收益最高能有8%，1到6个月短期项目，年化收益率在7-12%之间。 最大的优势就是选择比较多样化，可以活期+短期定期相搭配，充分利用闲置资金并且分散投资。 提现比较快，但就是免费提现次数太少，金额太少又频繁进出就不太划算。 关于分散投资，大家可以选择不同平台的同一类型的产品，也可以选择同一平台不同类型的产品，总之不要死心眼就行。 活期产品举例，数据仅供参考，不构成投资建议。 2. 活期产品虽然好，相比定期产品有太多不确定性。 特别是网贷平台上活期产品，它的属性跟余额宝还不一样。 余额宝类货币基金以信托、票据以及银行隔夜拆借等资产为主，网贷平台活期理财产品的底层资产就是一锅炖的打包产品。 每天有人在申购的同时也有人在赎回，高流动性背后潜藏着高风险。 举个例子，某个借款人如果借款期限是3个月，但是投资人购买3天之后就提现了，这个时候由于债权还没到期，平台将你的债权转让给其它用户，通过债权转让形式实现活期。 这就容易出现我们常说的拆标现象，把长标分拆成短标，把大金额的标的分拆成小额标。 为了随存随取的愿望（T+0快速到账），平台压力很大，一旦投资人申请提现，而没有新的投资人买入，有时候平台只能拿自己的老本先垫付，底子薄点的很快就玩完了。 如果撸毛的人多，借钱的人少，平台需要垫付投资者多余资金的利息支出。如果借钱的人太多，投钱的人少，又会造成债权包匹配难度，平台要垫付借款余额。 很多平台在这种作死的循环中靠打擦边球生存…… 比较优质的活期标是越来越少了，只能是矮子里面拔将军： 金蛋活期天天金蛋，每天早上8点开抢，手快有手慢无。 熊猫金库活宝，每天11点开抢，卖完为止。 牛板金牛钱包，无固定抢标时间。 PS：大家有好的活期产品好的平台推荐不妨在留言里分享出来，不要吃独食呀。 *小贴士： 近期的降息潮大家不必恐慌，正规的平台前期吸引人气，后期回归理性是正常的。积极参与网贷平台的加息活动和新手领福利吧！ －－－－－End－－－－－ 聪明钱，笨投资。公众号：touziapp |
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