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书官儿的一个朋友，够义气、重信用、风评极佳，却因为企业经营不注意的一些细节，而面临尴尬境遇。他遇到的问题值得大家研究学习，请看书官儿给您汇报。 创业时谁都有手头紧的时候，最近一个朋友过来找书官儿借钱，说是缺少流动资金。书官儿吃惊不小，一项稳重经营的公司会缺少流动资金？原来朋友子承父业做了蔬菜水果总批11年了，一般流动资金在150万上下。去年年底，朋友亲兄弟在北京买房，朋友父亲未知会他，便动用了100万支付了首付（由于未曾分家，公司是其父亲的名字及银行卡）。年后，朋友准备支付进货款项，才知道流动资金没有了，缺口为80万（朋友预备20万买车）。他从亲戚战友处借到60万后，就没有人再能借给他。朋友虽然经营了十多年，但公司在父亲名下，而父亲有过信用卡还款违约记录（忘记还款），企业不能信用贷款。日常经营收发款多数采用现金，pos机流水、银行流水都没有持续使用同一个卡号，名下房产一个村证，一个房产证未下来，一辆汽车买了5年却在父亲名下，可抵押额度很少。经朋友询问，市场上大部分融资方式，都无法使用。 朋友遇到如此尴尬，书官儿总结如下： ①创二代或初次创业者请注意，既然是企业，就要亲兄弟明算账，越早将股权拆分清楚，越利于企业管理。以朋友的事说，弟弟没有承接父业，父亲可能会觉得有所亏欠，那么将经济权益拆分给弟弟部分，弟弟每年直接申领分红即可。 ②企业直接关联法人信誉。法人不但是企业管理者，更是企业的代表，法人信用违约，将直接关联企业的信誉。创业注册公司前，确保法人没有不良记录，更利于企业长远利益【企业融资时也会被考察】。如非恶意违约，可以采取申诉形式消除。在未消除前，建议更换法人规避企业信誉风险。 ③创业者及其团队在创业前最好就持有信用卡，并保持良好的使用习惯【多使用并按时还钱，一般45天免息期】。企业运营经常会遇到用急钱的状况，多一张信用卡就多一点融资金额。书官儿信用卡10年卡龄，从1500元额度，累计至现金的3万元额度。如需要借贷，无需提供其他资料和质押，可借贷出5-10万的现金。如果创业团队有3个人，就意味着有30万流动资金利用。这里特别建议，1人最多持有2张信用卡【理论上持有多少张无限制】，因为随着支付宝微信的支付应用，信用卡使用场景开始减少，多张信用卡也容易使人忘记还款时间点。 ④稳定的银行卡流水、pos机流水都可以轻松融资贷款。恒定的银行卡流水包括：企业对公账户流水【pos机流水属于此类，还包括网银转账、支付宝微信体现、转账等】、法人单一账户流水、个人单一账户流水等。当需要贷款时，对公户流水和pos机流水可以找开户银行咨询贷款额度及流程，贷款额度一笔在100万以内。法人及个人单一账户流水是根据开卡银行，做个人贷款，一般额度不超过10万。这里为创业者一个特别提示：创业前半年可能业务开展会不太顺利，可以让非直系亲属或者朋友转账、刷pos机进行业务填充，流水逐步增加，直到业务稳定。借记卡刷卡费用有封顶，所以产生的交易费有限。信用卡刷卡交易费上不封顶，而且容易被定义为非法套现，属于违反行为。 ⑤除了信用贷款外，融资贷款更多的是抵押贷款。包括房产抵押、汽车抵押、保单抵押【部分可以信用贷】等。提示一下，房产必须有房产证；汽车抵押分为押本不押车【评估额2-5成放贷】、押车押本【评估额4-8成放贷】；保单抵押一般要求投保超过半年时间，根据投保额度考虑放贷金额。 ⑥融资渠道还有互联网，网贷及app信誉贷等是必要工具。书官儿流动资金有限，但可凭借手机App的信用贷款，几分钟内帮助了朋友。创业团队所有人务必注重互联网信誉，多使用互联网app进行日常支付，绑定个人信息【如职业信息、汽车信息、公积金信息等】提高网络信誉评分。书官儿朋友圈，利用网络支付信誉有人可以借款40万。良好的支付习惯，靠点点滴滴积累的互联网信誉，是现代企业短期拆借的必备方式。 ⑦另外，说一种不是借贷的融资方式——产品众筹。之前和创友们说过产品众筹，近乎于逆向团购，团购发生在产品销售期薄利多销加快资金回笼；而产品众筹是知道了产品成本和利润，一开始就卖给大家，等钱收集够了才开始生产。产品众筹的产品必须具备独特性或者唯一性，所以产品众筹的利润未必薄利多销。 |
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